¿Cómo deben usar los bancos el multiplicador de depósitos al calcular sus reservas?

El multiplicador de depósitos, o simple multiplicador de depósitos, se refiere a la cantidad de efectivo que un banco debe tener a la mano para cumplir con el requisito de reserva. la cantidad máxima de depósitos a la vista, o depósitos en cuentas de depósito a la vista contra los cuales se pueden emitir cheques, que un banco crea mediante préstamos, no puede exceder el monto de las reservas del banco multiplicado por el multiplicador de depósitos. el multiplicador de depósitos se refiere a un porcentaje de depósitos a la vista.

El multiplicador de depósitos es parte de la actividad de expansión de la oferta de dinero por parte de un banco hecho posible con la banca de reserva fraccional. Los bancos crean dinero, o expanden la oferta monetaria, en forma de depósitos a la vista multiplicando su cantidad de reserva requerida en una cantidad mayor de depósitos. el multiplicador de depósitos refleja el cambio en los depósitos a la vista que es posible a partir de un cambio en las reservas, un cambio que siempre equivale a un múltiplo del cambio en las reservas.

La clave para comprender el multiplicador de depósitos es comprender primero el índice de requisito de reserva, o la proporción de reservas que los bancos deben mantener para gestionar los posibles retiros de clientes. el índice de requisito de reserva determina la cantidad que los bancos deben mantener en reserva y la cantidad que los bancos pueden prestar, creando depósitos adicionales. a partir de enero de 2020, los bancos en los EE. UU. con cero a $ 16.9 millones en depósito tienen un requisito de reserva del 0%, mientras que los bancos con más de $ 16.9 millones a $ 127.5 millones tienen un requisito de reserva del 3%, y los bancos con más de $ 127.5 millones en depósito tienen un requisito de reserva del 10%.

El multiplicador de depósito depende del coeficiente de reserva requerida. la banca de reserva fraccionaria permite a los bancos aumentar la oferta monetaria mediante el préstamo de reservas en exceso. La cantidad máxima de depósitos a la vista creados por los bancos a través de préstamos está limitada por el índice de requisito de reserva. el multiplicador de depósitos es el inverso de la razón de requisito de reserva. por ejemplo, si el banco tiene una proporción de reserva del 20%, entonces el multiplicador de depósitos es 5, lo que significa que la cantidad total de depósitos a la vista de un banco no puede exceder una cantidad igual a cinco veces sus reservas.

El multiplicador de depósitos forma la base del multiplicador de dinero. el multiplicador de dinero indica el cambio en la oferta monetaria real que resulta de un cambio en las reservas bancarias. las dos cifras difieren porque los bancos no prestan el monto total de sus reservas excedentes y porque el monto total de los préstamos bancarios no se convierte en depósitos a la vista ya que los prestatarios generalmente comprometen algunos fondos para ahorrar y convierten algunos fondos en moneda.

Si el requisito de reserva es del 10%, el multiplicador de depósitos significa que los bancos deben mantener el 10% de todos los depósitos en reserva, pero pueden crear dinero y estimular la actividad económica al prestar el otro 90%. entonces, si alguien deposita $ 100, el banco debe mantener $ 10 en reserva pero puede prestar $ 90. Si el prestatario entrega esos $ 90 a otra parte que los deposita nuevamente en el banco, el banco debe mantener $ 9 en reserva, pero puede prestar $ 81.

De esta manera, el banco puede ampliar un depósito inicial de $ 100 a $ 1,000. sin embargo, cuanto mayor sea el requisito de reserva, menos dinero podrá crear el banco utilizando el multiplicador de depósitos.