El crecimiento de la cuenta de jubilación individual (ira) depende de muchos factores. se basa en gran medida en la cantidad de dinero invertido y en el riesgo que asumirá el inversor, lo que determina los tipos de inversiones incluidas en la cuenta. hacer contribuciones regulares a la cuenta también tiene un efecto dramático en el rendimiento.
cómo las contribuciones afectan el crecimiento
Un factor importante que determina el crecimiento de un ira son las contribuciones. a partir de 2020, las contribuciones de ira están limitadas a $ 6,000 al año (sin cambios desde 2019), o $ 7,000 ($ 6,000 + $ 1,000 de recuperación) si tiene 50 años o más. si se invierten $ 6,000 anualmente en un ira con un rendimiento del 5% después de 30 años, la cuenta valdría más de $ 400,000. El hecho de que el interés pueda reinvertirse y crecer libre de impuestos tampoco perjudica.
conclusiones clave
- El crecimiento de Irak depende de sus inversiones subyacentes, cuánto dinero se invierte y otros factores.
- a partir de 2020, las contribuciones a las iras tradicionales y roth están limitadas a $ 6,000 por año ($ 7,000 para personas de 50 años o más).
- los inversores financian las iras tradicionales con dólares antes de impuestos y las iras roth con dólares después de impuestos.
- a los 72 años, los propietarios tradicionales de ira deben tomar las distribuciones mínimas requeridas.
la magia de la capitalización
Por supuesto, para vencer la inflación, es necesario invertir en vehículos de inversión de mayor riesgo, como acciones individuales, fondos indexados o fondos mutuos. iras puede invertir en una variedad de valores ofrecidos por varias entidades: corporaciones públicas, sociedades generales (gps), sociedades limitadas (lps), sociedades de responsabilidad limitada (llps) y compañías de responsabilidad limitada (llcs). Las inversiones en iras relacionadas con estas entidades incluyen acciones, bonos corporativos, capital privado y una cantidad limitada de productos derivados. no todas las inversiones son elegibles para un ira (por ejemplo, antigüedades o coleccionables, seguros de vida y bienes inmuebles de uso personal).
las acciones son una opción popular para las iras porque las ganancias obtenidas son básicamente contribuciones adicionales al ira. Las acciones también crecen iras a través de dividendos y aumentos en el precio de las acciones. Si bien nadie puede predecir el futuro, el rango anual de rendimiento de las inversiones en acciones históricamente ha estado entre 8% y 12%. Por ejemplo, al invertir $ 6,000 al año en un fondo de índice bursátil durante 30 años con un rendimiento promedio del 10%, podría ver su cuenta crecer a más de $ 1 millón (aunque tenga en cuenta el impacto de las tarifas de inversión). Con un gran potencial para aumentar los fondos de manera consistente a lo largo del tiempo con la magia de la capitalización, está claro por qué las acciones casi siempre aparecen en las cuentas de Iraq.
Las inversiones de mayor riesgo, como las acciones, ayudan a crecer iras de manera más dramática. Las inversiones más estables, como los bonos, a menudo se incluyen en las iras para la diversificación y para equilibrar la volatilidad de las acciones con un ingreso estable.
roth vs. ira tradicional
La principal diferencia entre los dos tipos de iras es si desea financiar su ira con dólares antes o después de impuestos. un ira tradicional se financia con dólares antes de impuestos. cuando se jubila y accede a fondos en un ira tradicional, usted es responsable de pagar el impuesto sobre la renta de los fondos. un roth ira se financia con dólares después de impuestos, y cualquier contribución realizada no está sujeta a impuestos cuando se retira. Los límites de contribución para Roth e iras tradicionales son los mismos, y ambos pueden financiarse hasta cualquier edad.
si opta por un ira tradicional, debe tomar una distribución mínima requerida (rmd) a partir de los 72 años. Según los irs, los propietarios tradicionales de ira deben comenzar a tomar montos mínimos a partir del 1 de abril del año siguiente al año en que cumplen 72 años. beneficiarios también están sujetos a las reglas de rmd si heredan un ira tradicional. Los beneficiarios no conyugales que heredan Roth Iras también están sujetos a las normas RMD.
abriendo un ira
un ira puede abrirse a través de una institución financiera, como una corredora, una compañía de fondos mutuos, una compañía de seguros o un banco. Las iras también se pueden abrir a través de corretaje en línea. La principal diferencia entre la mayoría de los proveedores de ira radica en lo que cobran por sus servicios.
casi cualquier asalariado puede establecer un ira. Los empleadores o las personas que trabajan por cuenta propia que desean establecer planes de jubilación para ellos o sus empleados a menudo consideran cuentas de jubilación individuales de pensiones de empleados simplificadas (sep ira). Los seps tienen costos de instalación y mantenimiento más bajos que los planes de jubilación tradicionales.
la línea de fondo
Pocos vehículos de inversión son tan versátiles como las iras. Hay muchas opciones disponibles para que los inversores personalicen las cuentas para ayudarles a alcanzar sus objetivos financieros, y gracias al interés compuesto, las iras continuarán creciendo incluso si no puede financiarlas todos los años. Como una herramienta valiosa para inversores de cualquier nivel de experiencia, iras ofrece la flexibilidad de ser práctico o dejar las opciones a los profesionales. Con tantas opciones para financiar iras y la probabilidad de obtener altos retornos, no sorprende que más del 30% de los hogares contribuyan a un Iraq tradicional o roth.
