Un fondo mutuo es un tipo de inversión que le quita dinero a usted y a otros inversores y lo invierte en una cesta de acciones, bonos y otros valores conocidos como cartera.
Cuando invierte en un fondo mutuo, obtiene una participación en la propiedad del fondo y el dinero que genera. Estas inversiones son populares entre los inversores principiantes porque a menudo se administran profesionalmente, tienen una inversión mínima relativamente baja y ofrecen una gama diversificada de subyacentes. valores y se puede convertir fácilmente en efectivo.
Dicho esto, la inversión en fondos mutuos es un proceso de planificación orientado a objetivos. Es importante establecer sus objetivos y estilo de inversión antes de comenzar a invertir en fondos mutuos para que pueda asignar su dinero de manera más eficiente.
Determinar su estrategia de inversión en fondos mutuos
Antes de comenzar a invertir en fondos mutuos, establezca un marco de cómo desea invertir que tenga en cuenta lo siguiente:
- Objetivo financiero : establecer una meta para invertir, ya sea una específica como la revalorización del capital (aumento del valor del activo) o un ingreso estable durante la jubilación. Tener un objetivo en mente para sus inversiones lo ayudará a tomar decisiones de inversión relacionadas, como los tipos de fondos mutuos que debe elegir, las consideraciones fiscales y la cantidad de dinero que necesitará para comenzar.
- Horizonte de tiempo : este es el número de meses o años durante los cuales planea invertir para lograr su objetivo financiero. Por ejemplo, su horizonte de tiempo puede ser de uno, cinco o 10 años, y cada uno puede justificar diferentes fondos mutuos.
- Tolerancia al riesgo : el riesgo se refiere al potencial de pérdida financiera que conlleva un fondo mutuo y es una función de los valores subyacentes de un fondo. En general, los tipos de fondos mutuos con un mayor potencial de rentabilidad (es decir, fondos de acciones) también conllevan un mayor riesgo. Los fondos que generan rendimientos más bajos (fondos del mercado monetario, por ejemplo) conllevan menos riesgo. Es importante elegir fondos mutuos que solo lo expongan a un nivel de riesgo que esté dispuesto a manejar.
Encontrar el tipo de fondo mutuo adecuado para usted
Hay muchos tipos diferentes de fondos, pero todo lo que necesita saber para comenzar a invertir en fondos mutuos son los tres tipos básicos:
- Fondos de acciones : como su nombre indica, estos fondos invierten principalmente en acciones o renta variable. Por lo general, generan mayores rendimientos que los otros dos tipos de fondos, pero también conllevan el nivel más alto de riesgo de mercado, ya que los precios de las acciones pueden subir o bajar drásticamente con los cambios en la economía o la demanda. Puede estar dispuesto a tolerar el riesgo si busca acciones agresivas. apreciación del capital y tiene un horizonte de tiempo más largo (10 años o más), ya que tendrá más tiempo para compensar las posibles disminuciones en el valor de sus tenencias.
- Fondos de bonos: Los bonos y otros instrumentos de deuda son los valores subyacentes de estos fondos mutuos. Por lo general, son más riesgosos que los fondos del mercado monetario, lo que los hace más apropiados cuando se invierte en un plazo intermedio de cinco a diez años. El nivel de riesgo varía según el tipo de bonos en los que invierten. Los que invierten en empresas con malas calificaciones crediticias o en bonos a largo plazo tienen más riesgo que los que invierten en bonos asegurados o bonos a corto plazo.
- Fondos del mercado monetario : estos bonos de bajo riesgo invierten en valores de calidad a corto plazo, como efectivo y valores gubernamentales, y son adecuados si su horizonte temporal es inferior a tres años. Tradicionalmente ofrecen un ingreso estable a tasas de rendimiento más bajas que los fondos de acciones o bonos, lo que podría ser aceptable si tiene un horizonte de tiempo más corto.
Si busca revalorización del capital e ingresos con un nivel de riesgo más bajo que los fondos de acciones, considere los fondos equilibrados, que invierten en alguna combinación de los tres tipos básicos.
Tributación de fondos mutuos
Un factor crucial a considerar cuando comienza a invertir en fondos mutuos es cómo se gravarán los ingresos de las acciones de los fondos mutuos cuando finalmente los venda. La tributación de los ingresos de los fondos mutuos depende del tipo de cuenta que utilice para invertir. Algunas cuentas, como los acuerdos de jubilación individual (IRA), confieren ventajas fiscales sobre las cuentas de corretaje estándar.
Cuentas con ventajas fiscales
Por lo general, los inversores que ahorran para la jubilación optan por invertir en fondos mutuos a través de una IRA tradicional, una IRA Roth o una 401 (k). Las tres cuentas proporcionan un crecimiento de contribuciones y ganancias con impuestos diferidos, pero ofrecen beneficios fiscales adicionales en diferentes momentos.
Usted paga en una cuenta IRA tradicional o 401 (k) con dólares antes de impuestos, lo que significa que puede deducir sus contribuciones a estas cuentas de sus ingresos sujetos a impuestos. Pagará impuestos sobre las contribuciones o ganancias (crecimiento de las contribuciones) en el momento del retiro.
En contraste, usted financia una cuenta IRA Roth con dólares después de impuestos. Como resultado, no puede deducir las contribuciones de su ingreso imponible, pero los retiros de contribuciones y ganancias están libres de impuestos si se cumplen ciertos requisitos.
Cuentas de corretaje imponibles
Estas son cuentas que no son de jubilación a través de las cuales puede invertir en fondos mutuos. También se denominan cuentas de corretaje regulares o cuentas de corretaje individuales.
Si vende acciones de fondos mutuos por más del precio de compra, la diferencia se conoce como ganancia de capital. Pagará el impuesto sobre las ganancias de capital sobre la ganancia sobre la venta de la inversión. Sin embargo, si usted vende un fondo de inversión después de mantener durante más de un año, se considera una ganancia de capital a largo plazo, lo que se grava a tasas inferiores a las ganancias de capital a corto plazo de las inversiones se mantiene durante un año o menos. En Además, pagará el impuesto sobre la renta ordinario sobre los dividendos, si recibe alguno.
Compra de fondos mutuos
Cuando esté listo para comenzar a invertir en fondos mutuos, abra la cuenta de su elección y luego compre acciones de un fondo mutuo a través de una compañía de inversión o una firma de corretaje de descuento o de servicio completo con licencia. El precio de compra de un fondo mutuo será de el valor liquidativo por acción del fondo más las comisiones de compra, como las cargas de ventas.
Muchos fondos mutuos en cuentas que no son de jubilación requieren un monto mínimo de inversión inicial, que puede ser de $ 3,000 o más. Sin embargo, algunas empresas de inversión ofrecen fondos con mínimos más bajos. Por ejemplo, Fidelity no requiere una inversión mínima para ciertos fondos y Vanguard permite una inversión de $ 1,000 en ciertos fondos.
Al invertir con fondos mutuos en un 401 (k), no hay una cantidad mínima de inversión; todo lo que se requiere para comenzar es completar el papeleo del empleador.
Inversión automática
Si se compromete con un plan de inversión automático, en el que una cantidad determinada se invierte periódicamente en un fondo en piloto automático, es posible que pueda comenzar a invertir en fondos mutuos con una inversión inicial más baja. El monto mínimo de inversión del fondo mutuo de BlackRock de $ 1,000 cae a $ 50 si se inscribe en inversión automática, por ejemplo.
Esta es una excelente opción si eres estudiante o quieres comenzar a invertir, pero el pago de la deuda u otras obligaciones financieras te impedirían cumplir con el monto mínimo estándar de inversión.
