Cómo calcular su patrimonio neto tangible

su patrimonio neto, simplemente, es la cantidad en dólares de sus activos menos todas sus deudas. Puede calcular su patrimonio neto restando sus pasivos (deudas) de sus activos. Si sus activos exceden sus pasivos, tendrá un patrimonio neto positivo. por el contrario, si sus pasivos son mayores que sus activos, tendrá un patrimonio neto negativo.

para ciertas aplicaciones, sin embargo, este cálculo básico del patrimonio neto puede no ser adecuado. si posee derechos de autor, patentes u otra propiedad intelectual (ip), es posible que deba calcular su patrimonio neto “tangible”, que es la suma de todos sus activos tangibles menos el monto total de sus pasivos.

su patrimonio neto tangible es similar a su patrimonio neto en que suma sus activos y pasivos, pero va un paso más allá. resta el valor de los activos intangibles, incluidos los fondos de comercio, los derechos de autor, las patentes y otros derechos de propiedad intelectual.

Las empresas, por ejemplo, calculan el patrimonio neto tangible para determinar el valor de liquidación de la empresa si dejara de operar o si fuera a venderse. Esta cifra también puede ser importante para las personas que solicitan préstamos personales o para pequeñas empresas, y el prestamista exige una cifra de patrimonio neto “real”. su prestamista puede estar interesado en su patrimonio neto tangible porque proporciona una visión más precisa de sus finanzas y cuánto podría recuperar el prestamista si tuviera que liquidar sus activos si no cumplía con su préstamo.

La diferencia entre el cálculo del patrimonio neto y el patrimonio neto tangible es que el primero incluye todos los activos, y el segundo resta los activos que no puede tocar físicamente. Los activos son todo lo que posee que se puede convertir en efectivo. Según esta definición, los activos incluyen dinero en efectivo, inversiones, bienes inmuebles (terrenos y estructuras permanentes, como hogares, adjuntos a la propiedad) y bienes personales (todo lo demás que posee, como automóviles, barcos, muebles y joyas). Estos son sus activos tangibles: son todas las cosas que puede tener. (estrictamente hablando, las inversiones son activos financieros, no tangibles, pero debido a que pueden convertirse en efectivo, a menudo se colocan en la categoría tangible para propósitos como este).

Los activos intangibles, por otro lado, son activos que no puede tener. la buena voluntad, los derechos de autor, las patentes, las marcas comerciales y la propiedad intelectual se consideran activos intangibles, ya que no se pueden ver ni tocar aunque sean valiosos. Si está vendiendo su pequeña empresa, puede argumentar con razón que estos activos intangibles agregan valor a la empresa. sin embargo, en el caso de determinar el patrimonio neto tangible como parte del proceso de préstamo, el banco solo puede considerar aquellos activos que son tangibles porque podrían liquidarse más fácilmente.

La fórmula para calcular su patrimonio neto tangible es bastante sencilla:

Para calcular su patrimonio neto tangible, primero debe determinar sus activos totales, pasivos totales y el valor de cualquier activo intangible:

Calcular su patrimonio neto es un proceso de varios pasos. antes de comenzar, decida si desea calcular el patrimonio neto individualmente (usted) o conjuntamente (usted y su cónyuge / pareja). también, obtenga todos sus estados financieros (como los extractos bancarios y los extractos de tarjetas de crédito) en un solo lugar.

la primera vez que calcule su patrimonio neto probablemente tomará más tiempo. Sin embargo, una vez que descubra la metodología y cómo valorar sus activos, el proceso probablemente tomará menos tiempo. Aquí hay un enfoque paso a paso.

El primer obstáculo para determinar correctamente el valor de sus activos. comience con los más líquidos, la cantidad que tiene en efectivo y equivalentes de efectivo, que incluyen:

• certificados de depósito
• cuentas corrientes y de ahorro
• cuentas del mercado monetario
• efectivo fisico
• letras del Tesoro

a continuación, pasar a inversiones, determinar su valor de mercado actual. éstos incluyen:

• anualidades
• cautiverio
• valor en efectivo del seguro de vida
• los fondos de inversión
• pensiones
• planes de jubilación – ira, 401 (k), 403 (b)
• cepo
• otras inversiones

siguiente: bienes inmuebles y personales, activos tangibles. recuerde, los bienes inmuebles incluyen terrenos y todo lo que está permanentemente unido a ellos, como una casa. La propiedad personal es todo lo demás. incluir:

• coleccionables: antigüedades, arte, monedas, etc.
• muebles para el hogar
• tecnología casera
• joyería
• residencia primaria
• propiedades para alquilar
• vacaciones o segunda casa
• vehículos: automóviles, botes, motocicletas

Súmelos todos: efectivo / equivalentes de efectivo, inversiones y bienes inmuebles / personales. la suma representa sus activos totales.

sus pasivos son relativamente fáciles de cuantificar, ya que representan todas sus deudas pendientes, y es probable que reciba resúmenes mensuales o recordatorios para ellos. Estas declaraciones se basan en números reales, no en estimaciones, y muestran exactamente lo que debe.

Comience con la cantidad que debe en deudas garantizadas, que incluyen:

• préstamo (s) de auto
• préstamo con garantía hipotecaria
• préstamos de margen
• hipoteca
• hipoteca inmobiliaria de alquiler
• Segunda hipoteca
• vacaciones / segunda hipoteca

luego pase al monto que adeuda en deudas no garantizadas, que incluyen:

• deuda de tarjeta de crédito
• facturas médicas 
• préstamos personales 
• préstamos estudiantiles
• impuestos adeudados
• otras deudas y facturas pendientes

agregue deudas aseguradas y deudas no aseguradas. la suma representa sus pasivos totales.

una vez que haya determinado el valor de todos sus activos y el tamaño de todos sus pasivos, puede usar la fórmula patrimonio neto tangible = activos totales – pasivos totales – activos intangibles) para determinar su patrimonio neto tangible. A continuación se muestra una hoja de trabajo de muestra.

tener registros organizados es extremadamente útil y ayudará a acelerar el cálculo del patrimonio neto. por ejemplo, si todos sus estados financieros importantes se guardan en un archivador (o archivo en su computadora), podrá encontrar la información necesaria rápidamente. Si sus registros aún no están organizados, ahora es un buen momento para comenzar.

Mientras lo hace, cree un archivo de “patrimonio neto” (nuevamente, en su gabinete de archivos o en su computadora) donde pueda guardar todas sus declaraciones de patrimonio neto para comparar. La conclusión es que será más fácil (y más divertido) calcular su patrimonio neto de forma regular si no tiene que buscar cada pieza de información.

su patrimonio neto tangible es igual al valor de todos sus activos, menos cualquier pasivo y activos intangibles, incluidos derechos de autor, buena voluntad, propiedad intelectual, patentes y marcas registradas. Si bien un cálculo estándar del patrimonio neto (activos menos pasivos) será suficiente para la mayoría de las personas, a quienes poseen activos intangibles se les puede solicitar que calculen su patrimonio neto tangible para satisfacer los requisitos de un prestamista para un préstamo personal o para una pequeña empresa.

incluso si planea usar una de las muchas herramientas o aplicaciones en línea para calcular su patrimonio neto, es una buena idea hacerlo usted mismo al menos una vez; así obtendrá el máximo provecho de los números. Si bien puede usar lápiz, papel y una calculadora, un programa de hoja de cálculo como Microsoft Excel o Google Sheet puede hacer los cálculos por usted y reducir la posibilidad de errores matemáticos.

Al igual que con cualquier cálculo de patrimonio neto, es fundamental colocar valores precisos en los activos. Muchas personas y empresas prefieren solicitar el asesoramiento de profesionales calificados cuando valoran los activos intangibles.