Calcular el interés mes a mes es una habilidad esencial. A menudo, las tasas de interés se cotizan como un porcentaje anualizado, ya sea un porcentaje de rendimiento anual (APY) o una tasa de porcentaje anual (APR), pero es útil saber exactamente cuánto se suma en dólares y centavos. Normalmente pensamos en términos de costos mensuales.
Por ejemplo, tiene facturas de servicios públicos mensuales, costos de alimentos o el pago de un automóvil. El interés también es un evento mensual (si no diario), y esos cálculos de interés recurrentes se suman a grandes números en el transcurso de un año. Ya sea que esté pagando intereses sobre un préstamo o ganando intereses en una cuenta de ahorros, el proceso de conversión de una tasa anual (APY o APR) a una tasa de interés mensual es el mismo.
Ejemplo de cálculo de tasa de interés mensual
Para calcular una tasa de interés mensual, divida la tasa anual por 12 para reflejar los 12 meses del año. Deberá convertir de formato de porcentaje a decimal para completar estos pasos.
Ejemplo: suponga que tiene un APY o APR del 10%. ¿Cuál es su tasa de interés mensual y cuánto pagaría o ganaría con $ 2,000?
- Convierta la tasa anual de un porcentaje a un decimal dividiendo por 100: 10/100 = 0.10
- Ahora divida ese número por 12 para obtener la tasa de interés mensual en forma decimal: 0.10 / 12 = 0.0083
- Para calcular el interés mensual de $ 2,000, multiplique ese número por la cantidad total: 0.0083 x $ 2,000 = $ 16.60 por mes
- Convierta la tasa mensual en formato decimal nuevamente a un porcentaje (multiplicándolo por 100): 0.0083 x 100 = 0.83%
- Su tasa de interés mensual es 0.83%
¿Quiere una hoja de cálculo con este ejemplo completado para usted? Vea la hoja de cálculo de ejemplo de interés mensual gratuito y haga una copia de la hoja para usar con sus propios números. El ejemplo anterior es la forma más sencilla de calcular las tasas de interés y los costos mensuales para un solo mes .
Puede calcular el interés por meses, días, años o cualquier otro período. Cualquiera que sea el período que elija, la tasa que utiliza en los cálculos se denomina tasa de interés periódica. Con mayor frecuencia, verá las tasas cotizadas en términos de una tasa anual, por lo que normalmente debe convertir a cualquier tasa periódica que coincida con su pregunta o su producto financiero.
Puede utilizar el mismo concepto de cálculo de tasa de interés con otros períodos de tiempo:
- Para obtener una tasa de interés diaria, divida la tasa anual por 360 (o 365, según su banco).
- Para obtener una tasa trimestral, divida la tasa anual por cuatro.
- Para obtener una tasa semanal, divida la tasa anual por 52.
Amortización
Con muchos préstamos, el saldo de su préstamo cambia todos los meses. Por ejemplo, en préstamos personales, hipotecarios y para automóviles, gradualmente paga su saldo con el tiempo y, por lo general, termina con un saldo más bajo cada mes.
Ese proceso se llama amortización, y una tabla de amortización le ayuda a calcular (y le muestra) exactamente cuánto interés paga cada mes.
Con el tiempo, su interés mensual cuesta disminución y la cantidad que va hacia el saldo del préstamo aumenta .
Préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito
Los préstamos hipotecarios pueden ser complicados. Es inteligente usar un programa de amortización para comprender sus costos de intereses, pero es posible que deba hacer un trabajo adicional para calcular su tasa real. Es posible que conozca la tasa de porcentaje anual (APR) de su hipoteca, pero la APR puede contener costos adicionales además de los intereses (como los costos de cierre). Además, la tasa de las hipotecas de tasa ajustable puede cambiar.
Con las tarjetas de crédito, puede agregar nuevos cargos y cancelar la deuda varias veces durante el mes. Toda esa actividad hace que los cálculos sean más engorrosos, pero aún así vale la pena saber cómo se acumula su interés mensual. En muchos casos, puede usar un saldo diario promedio, que es la suma del saldo de cada día dividido por la cantidad de días de cada mes (y el cargo financiero se calcula utilizando el saldo diario promedio). En otros casos, el emisor de su tarjeta cobra intereses a diario (por lo que le conviene calcular una tasa de interés diaria, no una tasa mensual).
Tasas de interés y APY
Asegúrese de utilizar la tasa de interés en sus cálculos, no el porcentaje de rendimiento anual.
El APY representa la capitalización, que es el interés que gana a medida que su cuenta crece debido a los pagos de intereses. El APY será más alto que su tasa real a menos que el interés se capitalice anualmente, por lo que el APY puede proporcionar un resultado inexacto. Dicho esto, APY hace que sea fácil averiguar rápidamente cuánto ganará anualmente en una cuenta de ahorros sin adiciones ni retiros.
