las relaciones de gastos de fondos mutuos afectan los rendimientos en gran medida. una relación de gastos muestra cuánto dinero se gasta en costos administrativos en comparación con cuánto se invierte. así que cuanto mayor sea el índice de gastos, más dinero se desviará en tarifas en lugar de terminar en su bolsillo.
La comisión de valores e intercambio de EE. UU. (seg.) ha emitido un boletín oficial para crear conciencia sobre el impacto total de las altas tarifas. utiliza un ejemplo de una inversión de $ 100,000 que promedia un rendimiento anual del 4% durante 20 años, lo que se duplicaría con creces a menos de la marca de $ 210,000 con una tarifa anual aceptable del 0.25%. un fondo que cobra un 0,5%, una diferencia aparentemente insignificante, reduce el resultado final en unos $ 10,000. una tarifa anual del 1% ahorra la friolera de $ 30,000.
tarifas más altas no equivalen a mejores fondos
no obtienes un mejor fondo pagando más en tarifas. los fondos de altas tarifas generalmente tienden a tener un rendimiento inferior en comparación con sus pares de menor costo. Estos fondos a veces también incluyen tarifas de carga frontal, que son básicamente tarifas de compra adicionales además de la tarifa anual. si coloca $ 100 en dicho fondo, puede cobrar una tarifa única de, por ejemplo, 3%. eso significa que solo obtienes $ 97 en tu cuenta de inmediato. luego, cobra una tarifa anual adicional del 1% sobre los $ 97 restantes a partir del día en que el dinero llegue a la cuenta.
determinar qué comisiones cobra un fondo puede ser difícil, ya que muchas empresas son expertas en ocultar los costos reales. la autoridad reguladora de la industria financiera (finra) ofrece un analizador de fondos gratuito que atraviesa la niebla de más de 18,000 fondos mutuos, fondos negociados en bolsa (etfs) y notas negociadas en bolsa (etns) para hacer que las tarifas que se cobran sean más visibles.
