Abrir una cuenta bancaria comercial es un paso esencial para cualquier emprendedor que busque establecer una presencia en los Estados Unidos. Tradicionalmente, este proceso requería visitar una sucursal física y completar numerosos trámites, lo que generaba inconvenientes para quienes se encontraban en lugares remotos. Sin embargo, gracias a los avances de la tecnología y la evolución de los servicios bancarios, ahora es posible abrir una cuenta bancaria comercial en EE. UU. de forma remota.
Esta conveniencia permite a los empresarios optimizar sus operaciones, administrar las finanzas de manera eficiente y acceder a una amplia gama de servicios financieros sin necesidad de proximidad física. En este artículo, exploraremos los pasos y requisitos necesarios para abrir con éxito una cuenta bancaria comercial de forma remota en los EE. UU.
Lo que necesitará para abrir una cuenta bancaria comercial en EE. UU. de forma remota
Los requisitos exactos para abrir una cuenta bancaria comercial remota en los EE. UU. pueden variar según el banco y la naturaleza de su negocio. Sin embargo, aquí hay algunos requisitos estándar generales:
Documentación comercial
Al abrir una cuenta bancaria comercial de forma remota en los EE. UU., es esencial contar con la documentación comercial necesaria. Un documento crucial es el Número de identificación del empleador (EIN), que emite el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y sirve como identificador único para su empresa. Deberá proporcionar su EIN durante el proceso de apertura de cuenta.
Además, dependiendo de la estructura legal de su empresa, es posible que deba presentar documentos específicos. Por ejemplo, si su empresa está constituida, deberá proporcionar un Certificado de constitución. Si su empresa es una sociedad de responsabilidad limitada (LLC), deberá presentar artículos de organización. De manera similar, si su empresa es una sociedad, es posible que deba proporcionar un Acuerdo de asociación. Estos documentos establecen la estructura legal y la propiedad de su negocio.
Identificación personal
Para iniciar el proceso de apertura de una cuenta bancaria comercial de forma remota, es necesario proporcionar documentos de identificación personal para verificar su identidad. Generalmente, un pasaporte válido, una licencia de conducir o una identificación estatal servirán como forma suficiente de identificación. Además, algunos bancos pueden exigir documentación complementaria, como una factura de servicios públicos o un contrato de arrendamiento, para establecer una prueba de residencia y confirmar su dirección física.
Dirección de Negocios
Deberá tener una dirección comercial registrada en los EE. UU. Esta dirección puede ser la ubicación de su oficina física si tiene una, o puede ser una dirección de oficina virtual si opera de forma remota. Es importante tener presencia física en el país para cumplir con las regulaciones bancarias y recibir correo y comunicaciones importantes del banco.
Información de negocios
Al abrir una cuenta bancaria comercial de forma remota, se le pedirá que proporcione información detallada sobre su empresa. Esto incluye el nombre legal de su empresa, su tipo de entidad (como una empresa unipersonal, una sociedad, una LLC o una corporación), la industria o naturaleza de su empresa, el volumen de transacciones mensual previsto y el saldo de cuenta promedio que espera obtener. mantener. Esta información ayuda al banco a comprender su negocio y adaptar sus servicios a sus necesidades específicas.
Identificación fiscal comercial
Un requisito importante para abrir una cuenta bancaria comercial de forma remota en los EE. UU. es obtener un Número de identificación de empleador (EIN) emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). El EIN sirve como identificador único para su empresa y se utiliza a efectos fiscales. Es necesario proporcionar su EIN durante el proceso de apertura de cuenta para cumplir con los requisitos regulatorios y bancarios.
Estados financieros
Algunos bancos pueden solicitar estados financieros como parte del proceso de apertura de cuenta, especialmente si su negocio ha estado operando durante algún tiempo. Los estados financieros brindan una instantánea de la salud y estabilidad financiera de su empresa. Los estados financieros comunes incluyen balances, estados de pérdidas y ganancias y estados de flujo de efectivo. Estos documentos ayudan al banco a evaluar la capacidad de su empresa para administrar las finanzas y pagar los préstamos si es necesario.
Licencias y Permisos Comerciales
Dependiendo de su industria y ubicación, es posible que deba proporcionar copias de las licencias, permisos o registros necesarios para sus operaciones comerciales. Esto es particularmente relevante para industrias reguladas como la atención médica, las finanzas o los servicios alimentarios. Proporcionar estos documentos demuestra su cumplimiento de las regulaciones de la industria y mejora la confianza del banco en su negocio.
Requisitos específicos del banco
Cada banco puede tener requisitos y documentación adicionales específicos de sus políticas y procedimientos. Es fundamental investigar el sitio web del banco elegido o ponerse en contacto con su servicio de atención al cliente para recopilar información detallada sobre el proceso de apertura remota de su cuenta. Algunos bancos pueden exigir formularios o divulgaciones adicionales, prueba de seguro comercial, referencias de otras instituciones financieras o incluso un plan de negocios. Conocer estos requisitos específicos de antemano le ayudará a preparar los documentos necesarios y agilizar el proceso de apertura de cuenta.
Pasos para abrir una cuenta bancaria comercial en EE. UU. de forma remota
Abrir una cuenta bancaria comercial de forma remota en EE. UU. implica algunos pasos clave. Aquí hay una guía detallada para ayudarlo durante el proceso:
Investigue y seleccione un banco
Realice una investigación exhaustiva para identificar bancos que ofrezcan servicios de apertura remota de cuentas para empresas. Considere factores como la reputación del banco, las tarifas, las capacidades de banca en línea y la atención al cliente. Elija un banco que se ajuste a las necesidades de su negocio.
Reúna la documentación requerida
Como se mencionó anteriormente, reúna toda la documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria comercial de forma remota. Esto incluye su documentación comercial (como EIN, certificado de incorporación, artículos de organización o acuerdo de asociación), identificación personal, dirección comercial y cualquier documento adicional específico para su industria o requisitos bancarios.
Iniciar el proceso de solicitud
Visite el sitio web del banco elegido o comuníquese con su servicio de atención al cliente para iniciar el proceso de solicitud. Muchos bancos ofrecen aplicaciones en línea o soporte telefónico exclusivo para aperturas de cuentas remotas. Siga sus instrucciones y proporcione información precisa al completar la solicitud.
Enviar documentación
Una vez que haya iniciado la solicitud, presente la documentación requerida según lo especificado por el banco. Esto puede implicar cargar copias escaneadas o electrónicas de los documentos a través del portal seguro en línea del banco o enviarlas por correo electrónico. Asegúrese de que todos los documentos sean legibles y cumplan con los requisitos del banco.
Verificación y Cumplimiento
El banco revisará su solicitud y documentación para verificar su identidad, información comercial y el cumplimiento de las regulaciones bancarias. Pueden realizar verificaciones de antecedentes y solicitar información adicional si es necesario. Este proceso se realiza de forma remota y el banco se comunicará con usted sobre el progreso de su solicitud.
Aprobación de cuenta
Una vez completado con éxito el proceso de verificación y cumplimiento, el banco le notificará la aprobación de su cuenta bancaria comercial. Le proporcionarán los detalles de la cuenta, como el número de cuenta y cualquier instrucción adicional para acceder y administrar su cuenta en línea.
Fondos de depósito
Una vez que se apruebe su cuenta, puede depositar fondos en la cuenta. Algunos bancos pueden requerir un depósito inicial para activar la cuenta, mientras que otros pueden permitirle depositar fondos más adelante. Siga las instrucciones del banco para realizar el depósito, que generalmente se puede realizar mediante transferencia electrónica, banca móvil o enviando un cheque por correo.
Acceda y administre su cuenta
Una vez que su cuenta tenga fondos, podrá acceder a ella y administrarla de forma remota a través de la plataforma de banca en línea del banco. Esto le permitirá ver transacciones, transferir fondos, configurar servicios de pago y utilizar otras funciones bancarias que ofrece el banco.
Ejemplos de bancos que ofrecen cuentas comerciales remotas en EE. UU.
A continuación se muestran algunos ejemplos de bancos en los EE. UU. que ofrecen cuentas comerciales remotas:
#1 Chase: lo mejor por los recursos que ofrece a las empresas
Chase ofrece recursos y herramientas útiles para propietarios de empresas. Tienen guías y artículos útiles sobre temas importantes como la gestión de las finanzas, el marketing y la estrategia empresarial. La cuenta Chase Business Complete Banking tiene una tarifa mensual a partir de $15, pero puede evitarla manteniendo un saldo diario mínimo de $2,000, usando Chase QuickAccept o realizando compras con una tarjeta Chase Ink Business.
Una gran ventaja de Chase es su aplicación móvil, que es muy conveniente. Si pierde su tarjeta de crédito o se la roban, puede bloquearla o desbloquearla fácilmente usando la aplicación. La aplicación también tiene una función de planificación presupuestaria que le permite reservar dinero para compras grandes. Además, existen herramientas para controlar su crédito y mantenerlo saludable.
¿Qué hace que Chase Bank sea bueno?
Chase proporciona una amplia gama de herramientas de recursos para ayudar a que su negocio prospere. Chase también ofrece un bono de $300 al abrir una cuenta. Ofrecen tres opciones de cheques, todas las cuales eliminan fácilmente las tarifas mensuales. Además, Chase ofrece opciones integradas de punto de venta (POS) para transacciones convenientes y eficientes.
#2 Bluevine : las mejores cuentas comerciales en línea para empresas emergentes
Bluevine ofrece un servicio bancario en línea confiable y de fácil acceso. Ofrece una solución rápida y conveniente adaptada a las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas. Las opciones de financiación de Bluevine son seguras y flexibles, lo que permite a las empresas personalizarlas según sus requisitos específicos.
Sin saldo mínimo de depósito y tarifas mínimas, Bluevine ofrece una solución bancaria rentable. Además, ha recibido excelentes calificaciones de servicio al cliente y ofrece atención al cliente de primer nivel.
¿Qué hace que Bluevine sea bueno?
Bluevine es la opción perfecta para LLC y diversos tipos de empresas que buscan una cuenta bancaria comercial remota. Ofrece tasas de interés competitivas y tarifas mínimas y no impone ningún requisito de mantenimiento.
#3 Axos: ofrece servicios empresariales completos
Axos Bank permite mejores capacidades de depósito en efectivo para todas las cuentas, la eliminación de límites de transacciones y la eliminación de requisitos de depósito de apertura para su cuenta corriente comercial gratuita. También ofrecen atención al cliente las 24 horas, acceso gratuito a cajeros automáticos en todo el país y reembolsos ilimitados de las tarifas de los cajeros automáticos nacionales.
Lo que distingue principalmente a Axos Bank de otras cuentas corrientes comerciales en línea es que es una institución asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Esto significa que todos sus productos y servicios de banca comercial son ofrecidos directamente por el banco y están protegidos por un seguro de la FDIC.
Axos Bank ofrece dos cuentas corrientes comerciales principales: cuenta corriente comercial básica y cuenta corriente comercial con intereses. La cuenta de cheques comercial básica es gratuita, mientras que la cuenta de cheques con intereses comerciales genera intereses con un rendimiento porcentual anual (APY) de hasta el 1,01%. La cuenta que devenga intereses tiene una tarifa mensual de $10, pero se puede eliminar esta tarifa si se mantiene un saldo diario promedio de al menos $5,000.
¿Qué hace que Axos Bank sea bueno?
Axos Basic Business Checking se distingue como una cuenta bancaria comercial excepcional, que ofrece características ventajosas como depósitos en efectivo gratuitos y una estructura de tarifas bajas.
#4 Lili: habilita cuentas comerciales para empresarios independientes y autónomos
Lili ofrece un conjunto completo de herramientas para garantizar una presentación de impuestos precisa. Con Lili, obtiene acceso a una cuenta corriente comercial en línea que no tiene tarifas mensuales ni depósito mínimo de apertura.
Además, Lili proporciona una amplia gama de herramientas digitales dentro de una sola cuenta, lo que le permite administrar gastos de manera efectiva, realizar un seguimiento de las deducciones de impuestos, reservar fondos para impuestos y aceptar fácilmente pagos de clientes.
Además, si está buscando una cuenta corriente comercial en línea que no implique verificaciones de crédito, Lili surge como una opción excepcional.
¿Qué hace que Lili Bank sea bueno?
Lili ofrece a las empresas el beneficio de tarifas mínimas y software de optimización de impuestos, permitiéndoles preservar los ingresos que tanto les costó ganar.
Beneficios de abrir una cuenta bancaria comercial en EE. UU.
Abrir una cuenta bancaria comercial en los EE. UU. es un paso crucial para establecer una base financiera sólida para su negocio. Proporciona numerosos beneficios que respaldan la gestión financiera eficiente, la credibilidad profesional y el acceso a los servicios bancarios necesarios para el crecimiento y el éxito empresarial.
Estas son algunas de las ventajas de tener una cuenta bancaria comercial en EE. UU.:
Separación de finanzas personales y comerciales
Abrir una cuenta bancaria comercial exclusiva le ayuda a separar sus finanzas personales y comerciales. Esta clara delimitación simplifica la gestión financiera, la contabilidad y la declaración de impuestos. También proporciona transparencia y protege sus activos personales en caso de problemas legales o responsabilidades financieras relacionadas con su negocio.
Legitimación e Imagen Profesional
Tener una cuenta bancaria comercial en EE. UU. agrega credibilidad y profesionalismo a su negocio. Demuestra que su empresa está establecida, es legítima y está comprometida con la transparencia financiera. Mejora su reputación al tratar con clientes, proveedores e instituciones financieras.
Acceso a servicios bancarios
Una cuenta bancaria empresarial proporciona acceso a una amplia gama de servicios bancarios adaptados a las empresas. Estos servicios pueden incluir tarjetas de crédito comerciales, servicios comerciales para aceptar pagos, herramientas de administración de efectivo, servicios de nómina y préstamos o líneas de crédito comerciales. Tener estos servicios disponibles simplifica sus operaciones financieras y respalda el crecimiento empresarial.
Gestión financiera optimizada
Una cuenta bancaria comercial dedicada le permite realizar un seguimiento de los ingresos y gastos relacionados con su negocio de manera más eficiente. Puede monitorear fácilmente el flujo de caja, conciliar transacciones, generar informes financieros y administrar facturas y pagos. Esta gestión financiera optimizada permite una mejor toma de decisiones, elaboración de presupuestos y planificación financiera.
Procesamiento de pagos seguro
Con una cuenta bancaria comercial de EE. UU., puede procesar pagos de clientes y clientes de forma segura. Puede configurar opciones de pago electrónico, como transferencias ACH o transferencias bancarias, para realizar transacciones convenientes y eficientes. Esta flexibilidad en el procesamiento de pagos puede mejorar la satisfacción del cliente y optimizar su flujo de caja.
Acceso a opciones de financiación
Cuando tiene una cuenta bancaria comercial en los EE. UU., resulta más fácil acceder a opciones de financiamiento para su negocio. Los bancos suelen ofrecer préstamos comerciales, líneas de crédito u otras soluciones financieras a los titulares de cuentas comerciales. Este acceso al capital puede respaldar la expansión empresarial, la inversión en nuevos equipos o la gestión del flujo de caja durante períodos de crecimiento o gastos imprevistos.
Cumplimiento de Requisitos Legales y Fiscales
Tener una cuenta bancaria comercial en EE. UU. garantiza el cumplimiento de los requisitos legales y fiscales. Le permite administrar fácilmente registros financieros, realizar un seguimiento de las transacciones y proporcionar la documentación necesaria para auditorías, declaraciones de impuestos o cumplimiento normativo. Demuestra transparencia y responsabilidad en sus operaciones comerciales.
Transacciones comerciales internacionales
Si su negocio involucra transacciones internacionales, tener una cuenta bancaria comercial en los EE. UU. puede simplificar y agilizar esas transacciones. Muchos socios, clientes y proveedores internacionales prefieren trabajar con empresas con sede en los EE. UU. y puede que les resulte más fácil realizar transacciones financieras con una cuenta bancaria en los EE. UU. Esto puede mejorar la eficiencia de los pagos internacionales, reducir las tarifas de cambio de divisas y mejorar su capacidad para operar globalmente.
Alternativas a abrir una cuenta bancaria comercial en EE. UU.
Abrir una cuenta bancaria comercial en los EE. UU. es la opción tradicional y preferida para administrar las finanzas comerciales. Sin embargo, existen alternativas disponibles para determinadas situaciones o circunstancias. Aquí hay algunas alternativas a considerar:
Cuenta bancaria comercial internacional
Si opera un negocio fuera de los EE. UU. pero necesita administrar transacciones internacionales, puede explorar la posibilidad de abrir una cuenta bancaria comercial internacional. Muchos bancos globales ofrecen cuentas que le permiten realizar negocios en múltiples monedas y brindar servicios bancarios internacionales.
Esto puede ser adecuado si tiene operaciones internacionales importantes o si sus necesidades bancarias primarias se centran en un país o región específica.
Plataformas de pago en línea
Las plataformas de pago en línea como PayPal, Stripe o TransferWise ofrecen cuentas comerciales que le permiten recibir y enviar pagos a nivel mundial.
Estas plataformas brindan una manera conveniente de administrar transacciones, facturas y procesamiento de pagos sin la necesidad de una cuenta bancaria tradicional.
Sin embargo, es importante considerar las limitaciones de estas plataformas, como las tarifas de transacción y las posibles restricciones a determinadas actividades comerciales.
Carteras virtuales
Se pueden utilizar billeteras virtuales o soluciones de pago digitales como Square, Venmo o Google Pay para gestionar transacciones comerciales de menor escala, especialmente para autónomos, empresarios individuales o empresas con bajos volúmenes de transacciones.
Estas plataformas suelen ofrecer funciones de facturación, seguimiento de pagos y transferencias entre pares. Sin embargo, es posible que no ofrezcan la misma funcionalidad sólida y servicios orientados a los negocios que una cuenta bancaria comercial dedicada.
Cuentas bancarias locales
Si su empresa opera principalmente en un país o región específico fuera de EE. UU., puede resultar más práctico abrir una cuenta bancaria local en esa jurisdicción. Los bancos locales suelen ofrecer servicios personalizados, un mejor conocimiento de las regulaciones locales y una atención al cliente más accesible. Esto puede resultar ventajoso para las empresas que tienen una presencia o una base de clientes significativa en un país en particular.