¿Quieres comenzar una compañía de seguros de vida? En caso afirmativo, aquí hay una guía completa para comenzar un negocio de seguros de vida sin dinero y sin experiencia .
De acuerdo, le hemos proporcionado una plantilla de plan de negocios de seguros de vida de muestra en profundidad. También lo llevamos más allá al analizar y redactar un plan de marketing de muestra de una compañía de seguros de vida respaldado por ideas de marketing de guerrilla accionables para compañías de seguros de vida. En este artículo, consideraremos todos los requisitos para iniciar un negocio de seguros de vida. así que ponte tu sombrero emprendedor y procedamos.
¿Por qué comenzar un negocio de seguros de vida?
sin lugar a dudas, la vida está llena de incertidumbres y es por eso que hay muchas medidas que deben implementarse para amortiguar el efecto de estas incertidumbres. Esta es una de las razones por las que surgen compañías de seguros de vida aquí y allá. Si está buscando comenzar un negocio de seguros de vida, es muy importante que sepa mucho sobre el negocio primero.
En primer lugar, el seguro de vida (o seguro de vida, especialmente en la comunidad de naciones), es un acuerdo o un contrato entre un titular de la póliza de seguro y un asegurador o asegurador, donde el asegurador se compromete a pagar a un beneficiario designado una suma de dinero ( el beneficio) a cambio de una prima, en caso de fallecimiento de una persona asegurada (a menudo el titular de la póliza).
pero todo depende del contrato, otros eventos como enfermedad terminal o enfermedad crítica también pueden desencadenar el pago. pero tenga en cuenta que el titular de la póliza literalmente paga una prima, ya sea regularmente o como una suma global. otros gastos (como los gastos de funeral) también se pueden incluir en este contrato. Por lo tanto, si está interesado en comenzar un negocio de seguros de vida, debe seguir algunos pasos.
a pesar de su nivel de experiencia o conocimiento previo en el negocio de seguros generales, sería útil considerar investigar esta industria y obtener más conocimiento y experiencia. pero si nunca ha trabajado como agente para un corredor o como agente cautivo para una sola aseguradora, entonces debe considerar cuidadosamente si tiene la personalidad para el negocio de seguros.
Además de las licencias y el conocimiento del producto, ser un empresario de seguros exitoso requiere tener la personalidad adecuada para el trabajo. de hecho, todas las empresas comerciales necesitan que seas un buen gerente. pero el negocio de seguros de vida es más que administración, se trata de vender. tenga en cuenta que una cosa es ser una persona de personas que disfruta hablando con alguien y tiene un profundo deseo de ayudar a las personas a entender cosas nuevas, y otra muy distinta es ser un vendedor que solo paga comisiones.
Este artículo ha sido cuidadosamente preparado para hacerle entender algunas cosas cruciales sobre la industria de seguros de vida en general.
iniciar un negocio de seguros de vida: una guía completa
- visión general de la industria
El seguro de vida moderno se introdujo en el siglo XVII en Inglaterra a los comerciantes marinos que deseaban una medida de protección financiera para sus familias en caso de que les ocurriera un accidente. También la venta de seguros de vida en los Estados Unidos comenzó a fines de la década de 1760.
Como era de esperar de un sector con una historia tan larga como la de esta nación, la industria de seguros de vida está madura. Las oportunidades de crecimiento se limitan de manera crítica al aumento de la huella geográfica y al desarrollo de nuevas ofertas, y existen dos categorías principales de contratos de seguro de vida: políticas de protección y políticas de inversión.
las políticas de protección se establecen para brindar un buen beneficio, generalmente un pago a tanto alzado; Es por eso que se denomina seguro de vida, ya que proporciona protección contra la muerte durante un período de tiempo determinado. se cree que todos los seguros de vida se denominaron originalmente en la naturaleza, pero con el tiempo, los asegurados sobrevivientes se sintieron consternados de poder pagar primas por hasta 30 años y no recibir ningún beneficio. Por eso se diseñaron las políticas de inversión.
El objetivo principal de una política de inversión es facilitar el crecimiento del capital. en este tipo, la prima se puede pagar de manera regular o única. Si bien las primas de las políticas de inversión suelen ser más altas que las de los planes de protección, los contratos de inversión ofrecen un valor en efectivo. tenga en cuenta que este valor en efectivo aumenta con el tiempo y se paga al tomador del seguro (o beneficiario) al vencimiento (o fallecimiento). Las formas comunes de las políticas de inversión son la vida entera, la vida universal y la vida variable.
notamos que a lo largo de los años, muchas aseguradoras de vida ampliaron sus ofertas para incluir productos de jubilación, por ejemplo, anualidades variables y fijas. Tenga en cuenta que en este negocio, la aseguradora de vida recibe pagos de primas de los asegurados y genera un conjunto de dinero del que puede pagar reclamaciones y operaciones financieras. Estas primas son la principal fuente de flujo de efectivo.
Por ley, las aseguradoras están obligadas a mantener un nivel mínimo de efectivo y equivalentes de efectivo, llamado reserva, que no puede utilizarse para invertir. Según los expertos, estos requisitos de reserva sirven como salvaguarda para los asegurados, ayudando a asegurar que las aseguradoras tengan suficiente efectivo a mano para pagar las reclamaciones a medida que ocurren.
pero tenga en cuenta que cualquier otro efectivo generado por encima de la reserva puede invertirse para complementar los ingresos. de hecho, muchas políticas de inversión están estructuradas para que el tomador del seguro y la compañía de seguros de vida compartan los ingresos de las primas invertidas.
Es muy importante afirmar que, aunque los ingresos por inversiones son un importante generador de ingresos, generalmente no son suficientes para cubrir las reclamaciones, incluso en condiciones de mercado favorables. escribir nuevas políticas ayuda a disminuir este riesgo. En malas condiciones de mercado, una aseguradora puede necesitar reunir capital para mantener reservas adecuadas y apuntalar el balance.
Este hecho es especialmente cierto en el caso de las empresas que generan ingresos por primas en gran medida a través de productos híbridos (seguros e inversiones). tenga en cuenta que las partidas clave en el conjunto de datos en la página de la línea de valor de las compañías de seguros de vida son ingresos por primas, ingresos por inversiones, beneficios y reservas, seguros vigentes y activos totales (es decir, el tamaño de la cartera de inversión general).
iniciar un negocio de seguros de vida: factibilidad e investigación de mercado
- demografía y psicografía
Si planea iniciar un negocio de seguros, debe saber que su trabajo es guiar a los clientes a través del proceso de compra y ayudarlos a determinar qué póliza se ajusta más a sus necesidades. Además de la venta inicial de una póliza de seguro, también deberá reunirse regularmente con los clientes para asegurarse de que la póliza sigue siendo la mejor opción. muchos agentes también actúan como el primer punto de contacto en caso de que surja un reclamo. pero debido a la naturaleza del negocio, muchos agentes de seguros son los asesores más confiables de sus clientes.
Dos de los mayores malentendidos sobre el seguro de vida son quién realmente lo necesita y para qué se puede utilizar. Sí, hay ciertos grupos que lo necesitan más que otros. pero el seguro de vida ha evolucionado al igual que otras herramientas financieras, y es posible que se sorprenda de cuántos tipos diferentes de personas y situaciones de vida son una buena opción para el seguro de vida. tenga en cuenta que sus posibles clientes en este negocio pueden incluir;
- padres solteros sin hijos
- jubilados
- dueños de negocios
- anidadores vacíos
- quedarse en casa padres
- sostén de la familia
- madres solteras
- alguien con préstamos estudiantiles cofirmados o tarjetas de crédito
- individuos de alto patrimonio
lista de ideas de nicho en el negocio de seguros de vida
A pesar de que este negocio es a menudo una opción de carrera rentable, muchos propietarios de agencias de seguros no lo hacen solo por el dinero. algunos lo hacen porque les encanta ayudar a las personas. Tenga en cuenta que en este negocio, una agencia cautiva es maravillosa para alguien que realmente está en ella para ayudar a sus clientes a largo plazo.
Aunque el precio es importante para el cliente, el nivel de servicio que recibe de su agente es lo que lo mantiene allí, incluso cuando las primas aumentan. tenga en cuenta que si un cliente olvida pagar su prima y la política está por cancelar, su personal levantará el teléfono y se lo recordará.
Además, si hay una muerte en la familia, usted será uno de los primeros en saberlo. y no se trata solo de completar el papeleo para la póliza de seguro de vida; se trata de estar allí para el cliente y quitarse un peso de encima durante un tiempo oscuro. sepa que administrar una agencia cautiva a menudo se trata más de políticas de redacción de servicios. El apoyo financiero y de marketing que recibe de su proveedor le permite concentrarse en lo que más importa: el cliente.
Un camino de agencia independiente en este negocio es perfecto para la persona que ama ayudar a las personas y que también tiene fuertes instintos de marketing. sin el apoyo de una compañía, la carga recae sobre sus hombros para mostrarle a las personas por qué su agencia está un paso por encima del resto.
Es un entorno de ritmo más rápido y no hay dos días iguales. pero independientemente del camino que decida tomar, debe tener varios años de experiencia en seguros en su haber. Creemos que debe poseer una comprensión firme de las complejidades de esta profesión en constante cambio y disfrutar transmitiendo su conocimiento a sus clientes.
de hecho, podemos afirmar cómodamente que muchos agentes independientes construyen una agencia exitosa al enfocarse en un nicho objetivo. pocos conocen mejor las líneas comerciales y disfrutan de las altas comisiones que conllevan las primas más altas, mientras que otros centran más su atención en productos de línea personal, como conductores adolescentes, coleccionistas de arte o vehículos recreativos.
el nivel de competencia en el negocio de seguros de vida
Las barreras para ingresar a esta industria son bastante altas debido a los estrictos requisitos de reserva para el seguro de vida y los productos financieros relacionados, pero aun así existe una amplia competencia entre aquellos dentro del sector. tenga en cuenta que el segmento de vida a término es el más competitivo.
También tenga en cuenta que dichas políticas son esencialmente genéricas, siendo el precio y la conveniencia de la compra los principales diferenciadores. aun así, los clientes podrían estar inclinados a pagar una prima modesta por una póliza de plazo simple si ya han hecho negocios con una compañía en particular. La amplitud de las ofertas de productos y el grado de innovación pueden determinar la cuota de mercado y el grado de éxito de una aseguradora.
La capacidad de garantizar los contratos de inversión es un fuerte punto de venta para las aseguradoras. pero sepa que hay límites a lo que se puede ofrecer, ya que cuanto más garantiza una empresa, más riesgo asume. así que tenga en cuenta que si bien estos productos tienden a tener márgenes altos y son grandes generadores de ganancias durante los tiempos de bonanza, a menudo pueden ser líderes de pérdidas cuando el mercado se vuelve agrio. Para optimizar la rentabilidad, es importante que las aseguradoras logren un equilibrio adecuado entre el crecimiento de las nuevas políticas y el mantenimiento de la disciplina de suscripción.
lista de agencias de seguros de vida bien conocidas
No hay una marca en la faz de la tierra que no tenga jugadores importantes. Esto se debe a que hay algunas marcas que se han adelantado mucho a otras. en la industria de las agencias de seguros de vida, aquí están los principales actores;
- mutual del noroeste
- grupo de seguros de vida de nueva york
- metlife inc.
- cuerpo nacional de lincoln.
- prudential financial inc.
- Massmutual Life Insurance Co.
- cuerpo financiero manulife.
- seguro mutuo de automóviles de state farm
- aig
- seguridad
- bandera de la vida
- mutual de omaha
- vida protectora
- sbli
análisis Economico
Debe saber que las aseguradoras de vida suelen generar flujos estables de ingresos, gracias a la naturaleza contractual a largo plazo de las políticas de vida. pero los inversores deben prestar especial atención a la composición del libro de negocios de una aseguradora antes de comprometerse. Esta es la razón por la cual los tipos de pólizas ofrecidas contribuyen en gran medida a determinar el rendimiento de las ganancias de una aseguradora. Además, si bien las políticas de alto riesgo pueden sugerir retornos más ricos, podrían generar un registro de ganancias bastante volátil o, si se maneja mal, pérdidas.
También debe saber que los inversores pueden encontrar el favor de las acciones de aseguradoras de marca grandes y bien capitalizadas, que generalmente no tienen problemas para ganar clientes, especialmente en tiempos de crisis económica. También cuando hay poca diferenciación de producto entre los competidores, las empresas más grandes suelen prevalecer. las acciones de seguros de vida generalmente se consideran problemas de crecimiento de riesgo moderado; algunos proporcionan dividendos para atraer el interés de los inversores de crecimiento e ingresos.
comenzar su negocio de seguros de vida desde cero o comprar una franquicia
El crecimiento potencial de su compañía de seguros de vida está directamente relacionado con las líneas de negocios que elija escribir. Muchas agencias cautivas e independientes venden seguros personales y comerciales, así como de vida, salud y anualidades. esto asegura que pueda atender todas las necesidades de sus clientes, fortaleciendo aún más esa relación.
Como agente cautivo, tendrá pautas sobre lo que puede escribir y cuándo. Las agencias independientes tienen un poco más de flexibilidad y la franquicia es una opción viable una vez que se haya hecho un nombre en la comunidad de seguros.
También tenga en cuenta que uno de los principales motivadores de ser propietario de una franquicia es que le permite entrar en el negocio por sí mismo, pero no solo. Pero la franquicia no es para todos. aunque sea propietario, debe renunciar a cierta independencia.
y requiere una importante inversión de capital para comenzar. También es importante afirmar que, en lugar de tener que reinventar la rueda, un franquiciado recibe mucho apoyo del franquiciador desde el principio, lo que ofrece una mejor oportunidad de éxito. El propietario de una franquicia a menudo recibe ayuda con:
- Selección del sitio para un tráfico óptimo con la consideración de ubicaciones de negocios competitivos
- diseño y construcción de instalaciones físicas.
- Financiamiento para cubrir los aranceles iniciales de la franquicia más los costos iniciales
- capacitación para aprender el negocio y métodos operacionales probados
- programas de gran apertura para impulsar el negocio
- publicidad nacional y regional para aumentar las ventas
- operaciones comerciales rutinarias para mantener las mejores prácticas para una eficiencia óptima
- acceso a acuerdos de compra a granel de proveedores aprobados para mantener bajos los gastos operativos
- supervisión continua y soporte de gestión si tiene problemas o tiene preguntas
posibles amenazas y desafíos de comenzar una agencia de seguros de vida
ciertamente no se puede negar que el seguro de vida es un trabajo importante pero desafiante. En una industria competitiva que está cambiando rápidamente, los obstáculos son muchos. los obstáculos para comenzar su agencia de seguros de vida pueden incluir;
- legislación de la industria
- la economía
- la reforma de salud
- obtener la licencia
- los costos de puesta en marcha
- adaptarse a las estrategias de marketing digital
- ganando experiencia
iniciar un negocio de seguros de vida: el aspecto legal
- mejor entidad legal para una agencia de seguros de vida
Es muy importante tener en cuenta que la estructura legal de la mayoría de las empresas se basa en el tamaño y la escala de la empresa. pero dado que el negocio de seguros generalmente tiene que ver con los ingresos y la propiedad de sus clientes, llc es la mejor entidad legal para su negocio, ya sea pequeño, mediano o grande. tenga en cuenta que la ventaja de crear un llc generalmente supera cualquier desventaja percibida y generalmente no está disponible para propietarios únicos y asociaciones generales. pueden incluir;
- activos intactos
- estructura de gestión simple
- poca o ninguna restricción
- mayor credibilidad
- requisitos de cumplimiento limitados
ideas pegadizas de nombres comerciales para un negocio de seguros de vida
no es lo suficientemente bueno como para querer iniciar un negocio sin primero averiguar el nombre. Por eso se formuló esta lista de nombres comerciales atractivos. hacer una elección de estos;
- seguro de vida limpio
- seguro de capital
- seguro de imán
- seguro de pizarra
- a + seguro
- seguro de concordia
- seguro de metro inc.
- seguro de lujo
- seguro de ciudad cruzada
- seguro del barco del río ltd
- seguro de orilla del mar
- seguro solar
- primer seguro americano
- un seguro de vida
- seguro quilon
- cuidado
- establecer seguro
- un seguro de confianza
- para su seguro de vida
- seguro de vida ventana 6
pólizas de seguro
para poder vender un seguro, necesita un seguro. por lo menos necesitará una póliza de propietario de negocio (bop) y un seguro de e & o. La política del propietario de un negocio se puede personalizar con una variedad de protecciones diferentes para todo, desde su equipo hasta el automóvil que usa para los negocios.
tenga en cuenta que e & o significa errores y omisiones y, a veces, se denomina seguro de responsabilidad profesional. Este seguro funciona de manera muy similar al seguro de negligencia médica, ya que lo protege de los errores que pueda cometer. las omisiones también son errores que comete, como olvidarse de avisar a un cliente que su política debe renovarse.
También tenga en cuenta que si contrata a una oficina o personal de apoyo, es posible que también deba tener un seguro de compensación para trabajadores, dependiendo de su estado y la cantidad de empleados que contrate. entonces tendrá que asegurar una fianza. tenga en cuenta que un bono de garantía garantiza pagar a una parte, como una compañía de seguros, si no cumple con su obligación. los estados requieren que tenga un bono en caso de que cobre la prima de un cliente y se vaya a Brasil con su recepcionista en lugar de remitir el pago a la compañía de seguros. Su propósito es proteger a sus clientes de usted.
- protección de la propiedad intelectual
Es muy importante afirmar que las agencias de servicios profesionales, grandes y pequeñas, a menudo tienen acceso a información altamente confidencial del cliente. desde fusiones y adquisiciones hasta nuevos lanzamientos de productos o marcas, las agencias están casi enteramente informadas.
tenga en cuenta que con tal conocimiento de información confidencial que no solo se mantiene oculta al público, sino que a veces también es desconocida para los empleados de la compañía, las agencias reciben la misma responsabilidad de los riesgos asociados con dejar escapar la información confidencial.
También las ramificaciones financieras y de reputación de la pérdida de propiedad intelectual pueden ser muy grandes, especialmente si se trata de una patente de producto, transacción financiera o secreto comercial asegurado. por lo tanto, para proteger su agencia del costoso mal manejo de la información confidencial del cliente, la gestión de riesgos y la mitigación son esenciales, debe hacer lo siguiente;
- contratos legales y acuerdos de confidencialidad.
- garantizar que el contenido digital, incluidos los secretos comerciales, a través de Internet o un servidor interno, esté protegido adecuadamente. Asegurar que se brinde contenido confidencial a los empleados de la agencia según sea necesario.
- siempre consulte a un profesional legal para asegurarse de que sus bases estén cubiertas adecuadamente.
¿Se necesita certificación profesional para administrar un negocio de seguros de vida?
te guste o no, la certificación profesional puede ser otra forma de mejorar tu conjunto de habilidades y ser reconocido por tus logros. En un mundo de branding y marketing personal, cualquier ventaja que ayude a conseguir un cliente merece la pena.
- agente de seguros profesional certificado – cpia
- certificado profesional en seguros
- profesional de seguros colegiado – cip
- representante de servicio de seguros certificado – cisr
- consejero de seguros certificado (cic)
- seminarios sobre errores y omisiones (e & o)
- seminarios temáticos especiales
- en línea, autoestudio y seminarios web
- preparación de examen de licencia
documentos legales necesarios para un negocio de seguros de vida
En este negocio, ciertos permisos y licencias estatales pueden ser necesarios para operar una agencia de seguros. como tal, debe obtener más información sobre los requisitos de licencia en su estado visitando la referencia de sba a las licencias y permisos estatales. pero en general, debe obtener una licencia de vendedor ya que la mayoría de los estados requieren que las agencias de seguros remitan el impuesto sobre las ventas para ciertos tipos de productos de seguros. Un permiso de vendedor permite a los estados registrar y recaudar impuestos de las ventas de bienes (y, a veces, de servicios). también tenga en cuenta que se pueden aplicar algunos requisitos locales de licencia o reglamentarios.
- licencia de agente / corredor de seguros
de hecho, debe aprobar un examen y obtener una licencia para vender un seguro de una o varias líneas en el estado.
- leyes y regulaciones estado por estado: las leyes relativas a una agencia de seguros o corretaje varían de estado a estado.
certificado de ocupación
Dado que el seguro generalmente se ejecuta fuera de una oficina, las empresas que operan desde una ubicación física generalmente requieren un certificado de ocupación (co). Una compañía confirma que se han cumplido todos los códigos de construcción, las leyes de zonificación y las regulaciones gubernamentales.
Financiando su negocio de seguros de vida
no solo la industria de seguros de vida, sino que todas las empresas de seguros necesitan financiamiento especializado para respaldar el crecimiento. Tenga en cuenta que las finanzas son el elixir que ayuda en la formación de nuevos negocios y permite que los negocios aprovechen las oportunidades para crecer, emplear a trabajadores locales y, a su vez, apoyar a otros negocios y al gobierno local, estatal y federal a través de la remesa de impuestos sobre la renta. El uso estratégico de instrumentos financieros como préstamos e inversiones es la clave del éxito de cada negocio. puede obtener financiación empresarial de las siguientes fuentes;
- ahorros personales
- cabeceo
- inversor de Angeles
- camaradería
- capital de riesgo
- préstamos y subvenciones
- fuente de financiación alternativa como crowdfunding
elegir una ubicación adecuada para su negocio de seguros de vida
Al comenzar su negocio de seguros de vida, seguramente tendrá muchos problemas: financiación, personal, desarrollo de una estrategia de marketing y asegurarse de tener un producto o servicio viable. pero tenga en cuenta que antes de comenzar el proceso de iniciar un negocio, hay que tomar una decisión importante: dónde comenzar el negocio. una ubicación adecuada para su agencia de seguros de vida debe tener lo siguiente;
- acceso a clientes y demografía
- incentivos fiscales y legales
- costos de oficina
- necesidades de personal
- calidad de vida
- acceso a programas de marketing
iniciar un negocio de seguros de vida: requisitos técnicos y de mano de obra
Tenga en cuenta que el uso adecuado de la tecnología será beneficioso para el éxito futuro de su agencia. Es extremadamente importante que se mantenga actualizado con los últimos lanzamientos para el sistema de gestión de su agencia. tenga en cuenta que su sistema operativo, software y hardware deben estar actualizados para garantizar el funcionamiento eficiente de las aplicaciones actuales. suministre su agencia a las nuevas interfaces de la compañía con prontitud y use la descarga electrónica de la compañía siempre que sea posible para eliminar el papel y mejorar la eficiencia.
Le recomendamos encarecidamente que instale acceso a Internet en el escritorio de cada empleado de la agencia con una conexión de alta velocidad siempre activa y una cuenta de correo electrónico para cada persona. Creemos que estos pasos tomados juntos posicionarán a la agencia para utilizar muchas aplicaciones emergentes de tecnología en tiempo real. También una vez que esté operativo, le recomendamos que se concentre en la seguridad de sus sistemas porque la nueva funcionalidad crea nuevos riesgos que deben ser administrados.
En esta industria, creemos que los clientes están impresionados con las agencias que utilizan las últimas tecnologías. no solo se mejora la imagen de la agencia, la agencia está posicionada para cumplir con las expectativas crecientes del consumidor.
También su actitud de conocimiento tecnológico de su negocio será un factor decisivo para muchos consumidores al elegir un agente. Creemos que los clientes querrán tratar con agentes que tienen las mismas capacidades tecnológicas que tienen en sus negocios y en ellos.
También es importante que comprenda que la tecnología permite que una agencia amplíe su alcance geográfico como un medio para hacer crecer su negocio y servir al cliente. también permite a las agencias agilizar los flujos de trabajo, hacer el trabajo más rápido, obtener respuestas de las compañías más rápidamente y liberar a los empleados de la agencia para que participen en un trabajo productivo.
el proceso de servicio involucrado en un negocio de seguros de vida
cuanto antes comprenda que los procesos bien probados son la clave para tener éxito en su agencia de seguros de vida, mejor será para su negocio. Mire alrededor de la industria, para poder aumentar su rentabilidad, las agencias realizan inversiones todo el tiempo en personas y tecnología, así como en otros negocios a través de adquisiciones. Creemos que hay una serie de mejoras de procesos que las agencias podrían considerar.
incluyen la mejora del flujo de trabajo, la eliminación de errores de mala calidad y la estandarización de procesos para que cuando diferentes personas realicen la tarea no reinventan la rueda cada vez. tenga en cuenta que las agencias exitosas segmentan sus cuentas para identificar a sus clientes más valiosos para que luego puedan proporcionarles un nivel de servicio más alto que el que proporcionan ingresos más pequeños o cuentas menos rentables. Los procesos de servicio para su posible agencia de seguros de vida pueden incluir los que se enumeran a continuación y mucho más.
- proceso de ventas
- nuevo proceso de negocio
- proceso de referencia
- proceso de revisión de políticas
- proceso de redes sociales
- proceso de optimización de motores de búsqueda
- proceso de seguimiento de re-cotización
- proceso de venta cruzada
- proceso de renovación
- proceso de contratación de empleados
- proceso de entrenamiento de empleados
- proceso de despido de empleados
- proceso de telemarketing
- proceso de manejo de reclamos
- proceso de aprobación de políticas
- proceso de consulta de facturación
- proceso de queja del cliente
- proceso de creación de contenido
iniciar un negocio de seguros de vida: el plan de marketing
- estrategias de marketing para un negocio de seguros de vida
Debe saber que una estrategia de marketing bien pensada es una herramienta vital para el éxito en cualquier empresa comercial. tenga en cuenta que sus clientes potenciales tienen una serie de opciones para elegir, por eso es muy esencial que su estrategia represente a su marca y lo ayude a destacarse de la competencia. También creemos que una comprensión adecuada de su público objetivo es clave, para que sepa cómo hacer que se acerquen a usted y cómo su agencia puede satisfacer mejor sus necesidades.
Creemos que los agentes cautivos tienen la ventaja de trabajar con un operador que ya se ha hecho un nombre en la industria. muchos han tenido éxito a través de anuncios publicitarios personalizados, anuncios en boletines del vecindario y anuarios escolares, y anuncios de radio.
pero una agencia de vida independiente a veces representará a operadores que no son tan conocidos. pero tenga en cuenta que su capacidad para educarlos definirá su éxito. Además de las tácticas de marketing de una agencia cautiva, los independientes deben tener un sitio web que sea informativo y ofrezca respuestas a las preguntas más candentes del cliente.
Le recomendamos que comparta su conocimiento en cuentas de redes sociales y en anuncios de radio y televisión estratégicamente programados. Independientemente del camino que tome, la participación en los perfiles comerciales locales y nacionales, como el yelp y el linkedin, siempre es fundamental. comience a hacerse un nombre ahora y le servirá en los próximos años.
estrategias para aumentar la retención de clientes en su negocio de seguros de vida
En este negocio, la atracción y retención del cliente a menudo se define por la prima de la póliza. Muchos clientes reaccionan emocionalmente cuando reciben su política de renovación y se dan cuenta de que la prima ha aumentado. Tampoco entienden que los aumentos son estándar y, por lo general, son los mismos entre todos los operadores.
Es por eso que debe asegurarse de que su estrategia de marketing atraiga a estos clientes en el momento justo (en realidad se trata del momento en lo que respecta a las emociones) y que acudirán a usted con una solicitud de presupuesto. inmediatamente tiene perspectivas en la puerta, tiene la oportunidad de comenzar a construir esa relación.
a pesar de que el agente cautivo no puede comprar tarifas con otras compañías, puede preguntar con la suscripción para determinar exactamente por qué aumentó la prima. Creemos que esta es una gran oportunidad para examinar las políticas del cliente para determinar si hay alguna cobertura que pueda modificarse o algún descuento para el que el cliente pueda ser elegible. tenga en cuenta que la relación que ha establecido con su cliente, junto con sus esfuerzos continuos para mantener un alto nivel de servicio, a menudo son suficientes.
pocos elegirán una prima un poco más alta por la tranquilidad de saber que están con un agente que tiene sus mejores intereses en el corazón. pero el independiente tiene una ligera desventaja aquí. Esto se debe a que hasta que haya creado un sólido libro de negocios y haya demostrado su lealtad hacia el cliente, ellos no sienten verdadera lealtad hacia usted. los clientes basarán sus decisiones solo en el precio, pero tenga en cuenta que la retención de clientes en este negocio se obtiene mediante un sólido servicio al cliente y anticipando las necesidades de sus clientes.
estrategias para aumentar el conocimiento de la marca de su negocio de seguros de vida y crear una identidad corporativa
El conocimiento de la marca y la identidad cooperativa son lo que impulsa su negocio y maximiza sus ingresos. Es por eso que debe considerar todas las estrategias disponibles para moldear el nombre de su empresa en algo valioso e indestructible. las formas de hacerlo para su negocio de seguros de vida pueden incluir;
- subcontratar departamentos que no son de misión crítica para el negocio principal de la empresa. esto incluye contabilidad, mercadeo y eso.
- considere comprar el libro de negocios de otro agente.
- enfóquese en la venta cruzada de múltiples líneas a su libro de negocios actual
- vender líneas de seguros que tengan primas más altas u ofrecer una comisión mayor.
- Dedique tiempo a mantenerse al día con las últimas tendencias y compañías de seguros. solo representa a los transportistas cuyos productos respaldas y estarías dispuesto a escribir para tu propia familia.
- permita que sus empleados trabajen desde casa de vez en cuando. Esto ayuda a reducir los gastos generales y envía un mensaje a su personal de que confía en ellos.