Colateralización

Abadía de Senanque en Provenza con campos de lavanda

¿Qué es la garantía?

La garantía es el uso de un activo valioso para asegurar un préstamo. Si el prestatario no cumple con el préstamo, el prestamista puede confiscar el activo y venderlo para compensar la pérdida.

la garantía de activos brinda a los prestamistas un nivel suficiente de tranquilidad contra el riesgo de incumplimiento. También ayuda a algunos prestatarios a obtener préstamos si tienen un historial crediticio deficiente. Los préstamos garantizados generalmente tienen una tasa de interés sustancialmente más baja que los préstamos no garantizados.

Comprender la garantía

Una hipoteca de la vivienda y un préstamo para el automóvil son dos ejemplos comunes de garantía. el prestamista puede incautar la casa o el automóvil si el prestatario no cumple con los pagos.

La garantía es común para los préstamos comerciales. el dueño de un negocio puede colocar equipo, propiedad, acciones o bonos como garantía para un préstamo necesario para expandir o mejorar el negocio.

conclusiones clave

  • La garantía proporciona al prestamista seguridad contra el incumplimiento de un préstamo.
  • Debido a que reduce en gran medida el riesgo del prestamista, las tasas de interés de los préstamos garantizados son sustancialmente más bajas.
  • Las empresas suelen utilizar préstamos garantizados para financiar proyectos de expansión y mejora.

El monto principal disponible en un préstamo garantizado se basa típicamente en el valor de avalúo tasado de la propiedad. La mayoría de los prestamistas garantizados prestarán alrededor del 70% al 90% del valor de la garantía.

Los préstamos garantizados son inherentemente más seguros que los préstamos no garantizados y, por lo tanto, generalmente tienen tasas de interés más bajas. Los préstamos no garantizados o no garantizados incluyen tarjetas de crédito y préstamos personales.

por ejemplo, compare estas tasas a partir de marzo de 2020 para préstamos garantizados y no garantizados:

  • un solicitante con una buena calificación crediticia podría obtener un préstamo de auto a una tasa de interés de aproximadamente 5%;
  • Se podría obtener una hipoteca de tasa fija a 30 años a una tasa de interés de aproximadamente 3.6%.
  • la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito fue 21.28%.
  • Las tasas de préstamos personales de los bancos variaron desde alrededor del 5% hasta el 36%.

préstamos comerciales garantizados

Las empresas suelen adjuntar garantías a los bonos cuando los emiten. los bonos se pueden asegurar con una variedad de activos, como equipos y propiedades.

comprar con margen es un tipo de préstamo garantizado utilizado por inversores activos. la garantía consiste en activos en la cuenta del inversor.

Esta garantía se compromete a pagar la oferta de bonos en caso de incumplimiento de la empresa. Si el prestatario incumple, los suscriptores del acuerdo pueden confiscar la propiedad, venderla y usar las ganancias para pagar a los inversores.

El mayor nivel de seguridad ofrecido a un tenedor de bonos generalmente ayuda a reducir la tasa de interés ofrecida en el bono, lo que disminuye el costo de financiamiento para el emisor.

inversión garantizada

El uso de valores como garantía es común en la inversión. la compra de margen, que significa comprar en parte con dinero prestado, se basa en el uso de garantías, que consisten en otros valores en la cuenta del prestatario.

Si el inversor tiene suficientes activos en la cuenta, una empresa de corretaje permitirá que ese inversor compre valores con dinero prestado, utilizando los activos en la cuenta como garantía. el préstamo se pagará con las ganancias de la compra, suponiendo que sea exitoso. Si pierde dinero, el prestatario debe pagar el préstamo con un nuevo depósito o una venta de activos en la cuenta.

típicamente, las llamadas de margen son por un porcentaje del monto total prestado. Si un inversor pide prestado $ 1,000, el corretaje requeriría que el 25% del préstamo, o $ 250, esté disponible como garantía. por lo tanto, es esencial que las inversiones realizadas con margen aumenten de valor para obtener un rendimiento positivo.