Cheque sin fondos

un cheque rechazado es argot para un cheque que no puede procesarse porque el titular de la cuenta tiene fondos insuficientes (nsf) disponibles para su uso. los bancos devuelven, o “rebotan”, estos cheques, también conocidos como cheques de hule, en lugar de honrarlos, y los bancos cobran a los escritores de cheques honorarios nsf.

aprobar cheques sin fondos puede ser ilegal, y el delito puede variar desde un delito menor hasta un delito grave, dependiendo de la cantidad y de si la actividad implicó cruzar las fronteras estatales.

muchas veces, los cheques sin fondos son emitidos inadvertidamente por personas que simplemente no son conscientes de que sus saldos bancarios son demasiado bajos. Para evitar los cheques sin fondos, algunos consumidores usan protección contra sobregiros o adjuntan una línea de crédito a sus cuentas corrientes.

un cheque rechazado puede generar tarifas, restricciones en la escritura de cheques adicionales e impactos negativos en su puntaje de crédito. escribir demasiados cheques sin fondos también puede evitar que pague a los comerciantes con cheques en el futuro. muchos comerciantes usan un sistema de verificación llamado telecheck para ayudarlos a determinar si el cheque de un cliente es bueno. Si este sistema conecta el cheque que acaba de presentar para el pago con un historial de cheques impagos, el comerciante rechazará su cheque y le pedirá una forma diferente de pago.

cuando no hay fondos suficientes en una cuenta, y un banco decide rechazar un cheque, le cobra al titular de la cuenta una tarifa nsf. Si el banco acepta el cheque, pero hace que la cuenta sea negativa, el banco cobra un cargo por sobregiro (od). Si la cuenta sigue siendo negativa, el banco puede cobrarle un cargo por sobregiro extendido.

diferentes bancos cobran diferentes tarifas por cheques sin fondos y sobregiros, pero a partir de 2016, la tarifa promedio por sobregiros fue de $ 34. los bancos generalmente evalúan esta tarifa en giros por valor de $ 24, y estos giros incluyen cheques, así como pagos electrónicos y algunas transacciones con tarjeta de débito.

Las comisiones bancarias son solo una parte de la devolución de un cheque. En muchos casos, el beneficiario también evalúa un cargo. por ejemplo, si alguien escribe un cheque en la tienda de comestibles y el cheque rebota, la tienda de comestibles puede reservarse el derecho de volver a depositar el cheque junto con una tarifa por cheque devuelto.

en otros casos, si un cheque rebota, el beneficiario informa el problema a las oficinas de débito, como chexsystems, que recopila datos financieros sobre cuentas de ahorro y corrientes. Los informes negativos con organizaciones como chexsystems pueden dificultar que los consumidores abran cuentas corrientes y de ahorro en el futuro. en algunos casos, las empresas recopilan una lista de clientes que han devuelto cheques y les prohíben volver a emitir cheques en esa instalación.

los consumidores pueden reducir el número de cheques sin fondos que emiten al rastrear sus saldos con más cuidado, utilizando un sistema de registro de débito y depósito en un registro de cheques tan pronto como ocurra, o manteniendo pestañas cercanas en su cuenta corriente utilizando la banca en línea .

los consumidores también pueden financiar una cuenta de ahorros y vincularla a su cuenta corriente para cubrir sobregiros. alternativamente, los consumidores pueden optar por emitir menos cheques o usar efectivo para gastos discrecionales.