en algún momento de su carrera financiera, puede encontrarse con un cliente cuya situación actual es complicada. durante su reunión, puede enfrentar algunos desafíos a la hora de determinar la mejor solución. Los clientes con situaciones aparentemente simples a menudo pueden tener problemas complejos relacionados con seguros de vida, impuestos o planificación patrimonial. También pueden desconocer esas situaciones.
¿Qué son cfp, chfc y clu?
Para evitar este tipo de casos incómodos, es importante asegurarse de equiparse para reconocer muchas situaciones y guiar a sus clientes a través de ellas correctamente. Al aumentar su conocimiento, su credibilidad e ingresos se beneficiarán. en este artículo examinamos tres designaciones diferentes que le permiten obtener el conocimiento que necesita para manejar la situación de casi cualquier cliente: el planificador financiero certificado (cfp), el asegurador de vida autorizado (clu) y el consultor financiero autorizado (chfc).
conclusiones clave
- La designación de planificador financiero certificado es la más reconocida en el campo hoy en día, y es perseguida por aquellos que desean ofrecer una planificación financiera basada en honorarios.
- tener una designación de asegurador de vida autorizada es para aquellos que se especializan en seguros de vida con fines comerciales o de planificación patrimonial.
- la designación de consultor financiero autorizado no requiere un examen de la junta.
- elegir la mejor opción depende de su situación y sus objetivos.
cfp: la elección de los medios
la marca cfp se ofrece y se rige por la junta de estándares certificada del planificador financiero en washington, dc. La designación de CFP es quizás la credencial más ampliamente reconocida en el campo hoy en día, debido en gran medida a la cantidad de exposición que ha recibido de los medios.
Esta credencial es generalmente la designación de elección para aquellos que desean ofrecer una planificación financiera basada en honorarios y tradicionalmente ha sido más perseguida por aquellos en las profesiones fiscales, legales o de inversión. los agentes de seguros que obtienen esta designación pueden usarla para proporcionar planes financieros integrales para los clientes y mostrarles cómo sus diversas necesidades de seguro se ajustan a dichos planes.
currículum cfp
El currículum cfp contiene cinco cursos básicos que cubren los siguientes temas de planificación:
- planificación de inversiones
- planificación de seguros
- planificación patrimonial
- planificación fiscal
- planificación de jubilación
- planificación educativa
- ética y el proceso de planificación financiera
Hay aproximadamente 106 temas conceptuales relacionados con la planificación financiera que se tratan en este material. Una vez que todos los cursos se hayan completado con éxito, los estudiantes deben aprobar un examen riguroso e integral de 10 horas. Una vez que los candidatos aprueban el examen, deben aprobar una verificación de antecedentes y pagar una tarifa de entrada antes de recibir sus certificaciones.
una vez que se convierta en un cfp, deberá renovar su certificación de forma regular. Esto se requiere cada dos años. para volver a certificarse, debe pagar una tarifa de $ 355 junto con una solicitud completa y completar 30 horas de educación continua: 28 horas en planificación financiera y dos horas en ética aprobada.
beneficios de convertirse en un cfp
convertirse en un cfp requiere mucho trabajo y compromiso. pero hay muchos beneficios para quienes persiguen esta designación. En primer lugar, le brinda la capacidad de ayudar a sus clientes a alcanzar sus objetivos financieros. también le brinda un aumento en sus ingresos: obtener la certificación puede brindarle el potencial de un salario más alto.
asegurador de vida autorizada: la designación más antigua
el clu es ampliamente considerado como la designación de seguro más respetada en la industria. esta designación fue creada en 1927 por el colegio americano en bryn mawr, pennsylvania. el clu ha sido tradicionalmente perseguido por agentes que desean especializarse en seguros de vida con fines comerciales o de planificación patrimonial.
currículum clu
El plan de estudios actual del curso incluye cinco cursos obligatorios. incluyen lo siguiente:
- fundamentos de la planificación de seguros
- ley de seguro de vida
- seguro de vida individual
- fundamentos de la planificación patrimonial
- planificación para empresarios y profesionales
Además de los cinco cursos obligatorios, las personas también deben inscribirse en tres cursos optativos. estos se pueden elegir entre temas como los siguientes:
- planificación financiera: proceso y entorno
- seguro de salud individual
- impuesto sobre la renta
- beneficios grupales
- planificación para las necesidades de jubilación
- inversiones
- aplicaciones de planificación patrimonial
cómo funciona
los estudiantes pueden realizar cursos en clase o en línea para cursos seleccionados. Uno de los principales beneficios de este curso de estudio es que puede completar los cursos a su propio ritmo. los estudiantes reciben cuatro meses después de registrarse para programar su examen final.
consultor financiero colegiado: planificación financiera avanzada
La credencial de consultor financiero colegiado (CHFC) se introdujo en 1982 como una alternativa a la marca CFP. Esta designación también está disponible a través del Colegio Americano. esta designación tiene el mismo plan de estudios básico que la designación cfp, más dos o tres cursos optativos adicionales que se centran en diversas áreas de la planificación financiera personal. pero la mayor diferencia es que no requiere que los candidatos pasen un examen completo de la junta, como con el cfp.
Debido a la cantidad de cursos que se superponen tanto con el CHFC como con el CFP, las marcas CHFC y CLU a menudo son tomadas por personas que buscan un conocimiento profundo de la planificación financiera y los seguros, pero que desean evitar un examen extenso de la junta. Algunas de las áreas que describe el programa son:
- finanzas conductuales
- familias de pequeños negocios
- planificación financiera para clientes lgbtq
- ayudando a familias con dependientes con necesidades especiales
¿cuál es el mejor?
Realmente no hay una respuesta correcta a esta pregunta. La respuesta está en su área de enfoque preferida. Si desea centrarse más exclusivamente en el seguro de vida, entonces la designación CLU proporciona el plan de estudios más completo para usted. Si prefiere centrarse en una planificación financiera integral, entonces una de las otras dos credenciales se ajusta mejor.
ninguna designación se considera mejor que las demás.
Cabe señalar que ninguna de estas designaciones se considera inherentemente superior a las demás. la designación de cfp requiere menos cursos, pero obliga a sus estudiantes a aprender el material de una manera que les permita aplicarlo de manera proactiva en el examen de la junta. las credenciales clu y chfc requieren más cursos pero no tienen un examen exhaustivo. El siguiente cuadro puede ayudarlo a comprender las diferencias y similitudes entre las tres designaciones.
| – | clu® | cfp® | chfc® |
| examen completo de la junta | No | si | No |
| cantidad de cursos requeridos | 8 | 5 5 | 8 |
| foco de estudio | seguros de vida, tanto personales como comerciales | planificación financiera integral | planificación financiera integral |
la línea de fondo
Los agentes y corredores que decidan obtener una de estas designaciones pronto descubrirán que se requiere parte del mismo curso independientemente de la designación elegida. aquellos que quieran obtener solo una de estas credenciales deberán evaluar personalmente los cursos que se requieren para cada uno y su relevancia para sus áreas específicas de práctica.
