¿Qué es un certificado de depósito líquido (CD)?
Un certificado de depósito líquido es un tipo de CD que le permite hacer retiros sin incurrir en una multa. Se puede acceder a los fondos en la cuenta durante toda la vida útil del producto, a diferencia de la mayoría de los CD tradicionales, que aplican una tarifa de multa considerable por retirarse anticipadamente, reduciendo los intereses ganados hasta ese punto. sin embargo, los inversores no pueden tener su pastel y comérselo también. Los CD líquidos generalmente ofrecen tasas más bajas que los CD tradicionales, lo que significa que sacrifican el rendimiento por flexibilidad.
conclusiones clave
- Un certificado de depósito líquido es un CD que permite a los inversores realizar retiros sin incurrir en una multa.
- Los CD líquidos ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con las de los CD tradicionales.
- Las alternativas a los CD líquidos en el mercado incluyen cuentas del mercado monetario y cuentas de ahorro bancarias.
entender un cd líquido
Los CD líquidos le permiten hacer un retiro antes de la fecha de vencimiento, pero no sin notificar a la institución con anticipación. No es tan simple como hacer un retiro de una cuenta corriente.
algunos bancos o cooperativas de crédito requieren un aviso de una semana, mientras que otros necesitan hasta 30 días. en muchos casos también hay un período de bloqueo inicial: no puede realizar un retiro en la primera semana del fondo. eso evita el tipo de comportamiento de negociación diaria que a menudo prevalece en el mercado de valores. Además, los CD líquidos con frecuencia tienen límites en la cantidad que se puede retirar en un momento dado. algunos bancos permiten que se retire el 100% de los fondos en una transacción, mientras que otros tienen requisitos más estrictos, ya que el monto del retiro es un porcentaje mínimo del depósito inicial o simplemente un monto mínimo en dólares.
Los retiros sin penalización comercializados por CD líquidos también pueden ser una artimaña para atraer inversores. Los CD líquidos a menudo restringen el número de retiros sin penalización, por ejemplo. también tienen montos mínimos de inversión más altos que no proporcionan los mismos rendimientos en comparación con otros instrumentos relativamente menos líquidos.
infringir estas reglas puede resultar en penalizaciones por retiro comparables a un CD tradicional. Si está interesado en un CD líquido, recuerde leer todos los términos y condiciones del producto, que establecen claramente los diferentes requisitos de retiro y el tamaño mínimo de la cuenta.
Los retiros de CD líquidos pueden estar contractualmente limitados, al igual que los montos de dichos retiros.
alternativas a un cd líquido
Algunos inversores disfrutan de la flexibilidad de un CD líquido. proporciona acceso rápido y fácil a fondos que generan intereses en caso de emergencia. de esa manera no necesariamente necesita un enorme colchón de efectivo inactivo en una cuenta de ahorros.
Sin embargo, los CD líquidos no son para todos. Hay muchas otras soluciones que satisfacen varios objetivos financieros. Una opción es comprar un CD tradicional que ofrezca mejores retornos pero menos flexibilidad. Si tiene un fondo de emergencia sólido y no necesita acceder a efectivo rápido, se beneficiará más de un CD tradicional.
Escalar es un enfoque popular para invertir en CD que promete ingresos constantes a intervalos regulares. Otro enfoque es abrir una cuenta del mercado monetario, que proporciona más flexibilidad que un CD.
ejemplos de cds líquidos
un banco ofrece cds líquidos con tasas de interés que van del 2% al 5% en períodos de tiempo que varían de un año (para retornos del 2%) a cinco años (para retornos del 5%). El monto mínimo de inversión para estos CDs difiere según las tasas de interés.
Los CD líquidos con tasas de interés del 2%, por ejemplo, requieren un monto mínimo de inversión de $ 10,000, mientras que aquellos que ofrecen retornos del 5% requieren una inversión mínima de $ 25,000. Los retiros sin penalización para los CD que ofrecen 2% están restringidos a un retiro, mientras que las restricciones para aquellos con 5% de retorno están limitados a tres retiros durante todo el período.