Certificado de depósito a tasa fija (CD)

un certificado de depósito a tasa fija (cd) es un instrumento de inversión que tiene una tasa de interés establecida durante todo su plazo. Los CD generalmente ofrecen términos en incrementos de tres meses hasta un año y luego cambian a términos de dos, tres y cinco años. cuanto más largo sea el plazo del CD de tasa fija, mayor será la tasa de interés fija. Tanto los bancos minoristas grandes como los pequeños ofrecen CD de tasa fija.

Los ahorradores que son conservadores con sus inversiones se sienten atraídos por los CD de tasa fija, que les dan flujos de ingresos conocidos hasta el vencimiento. Además, debido a que los cds están garantizados por la corporación federal de seguro de depósitos (fdic) hasta $ 250,000 (por titular de la cuenta, por emisor), los inversores que colocan su dinero en estos instrumentos se sienten cómodos con la seguridad del valor del activo. Los CD de tasa fija pueden no pagar tanto interés como otros valores de renta fija, pero los ahorradores conservadores aceptan la compensación de intereses más bajos por un menor riesgo de capital.

Por lo general, existe una multa por el retiro anticipado de fondos de un CD, por lo que un titular de CD casi siempre deja el dinero en el instrumento hasta que venza. al vencimiento, dependiendo de las necesidades financieras del individuo, él o ella puede transferir el CD vencido a otro. Sin embargo, es probable que la nueva tasa fija sea diferente de la que acaba de madurar. El entorno de la tasa de interés general en la economía determina cómo los bancos emisores establecen los CD de tasa fija.

un CD de tasa variable tiene un término fijo como el CD de tasa fija, pero los pagos de intereses pueden fluctuar, ya que la tasa del CD está vinculada a un determinado índice, como el índice de tasa preferencial, el índice de precios al consumidor (cpi) o la letra del tesoro Velocidad. El monto pagado se basa en una diferencia porcentual entre el valor inicial del índice y el valor final del índice. un inversor en un CD de tasa variable tiene menos aversión al riesgo que un comprador de CD de tasa fija, y el individuo, al poner dinero en un CD de tasa variable, puede expresar su creencia de que las tasas de interés en la economía aumentarán El plazo del cd. Si eso resulta correcto, el CD habrá generado más interés que un CD de tasa fija.

Un banco ofrece un CD de tasa fija que garantiza retornos de tasas de interés del 5%. El plazo del CD es de seis meses. Tatiana invierte $ 1,000 en el CD. después de seis meses, tiene la opción de retirar los $ 1,050 o transferirlos a otro CD. ella elige la última opción y, al final de un año, retira $ 1,100 a su vencimiento. ella deberá impuestos sobre sus ganancias de $ 100.

El amigo de Tatiana, Marc, también ha invertido $ 1,000 en el mismo CD, pero se ve obligado a retirar la cantidad total después de tres meses debido a una emergencia familiar. La multa por retiro anticipado es de tres meses de interés. Marc paga una multa de $ 12.50 por retiro anticipado.