Los bonos de ahorro y los certificados de depósito (CD) de EE. UU. son vehículos de ahorro que ofrecen una ganancia modesta para un alto grado de seguridad. En ambos casos, el inversor está prestando algo de efectivo a cambio del pago de una cantidad fija de intereses. ambas son formas fáciles y convenientes de invertir sin recurrir a un corredor. sus ahorros estarán seguros y devengarán intereses.
Sin embargo, hay diferencias, y la mayor se reduce al tiempo. Los bonos de ahorro de EE. UU. están diseñados para ser una inversión a largo plazo, mientras que los CD se pueden encontrar con vencimientos tan cortos como un mes.
conclusiones clave
- Si está invirtiendo a largo plazo, un bono de ahorro estadounidense es una buena opción.
- El bono de ahorro de la serie i tiene una tasa variable que puede brindarle al inversionista el beneficio de futuros aumentos de la tasa de interés.
- Si está ahorrando a corto plazo, un CD ofrece mayor flexibilidad que un bono de ahorro.
nosotros bonos de ahorro
Se garantiza que un bono de ahorro de EE. UU. duplicará su valor durante 20 años, y puede seguir generando intereses si se mantiene por hasta 30 años. Es por eso que el bono de ahorro es un regalo tradicional para los recién nacidos.
un bono de ahorro no se puede cobrar durante el primer año, y se impone una multa de tres meses de interés por cobrarlo antes de que pasen cinco años. después de eso, el propietario del bono recuperará el precio de compra en su totalidad y renunciará a los pagos de intereses futuros.
Hay dos variedades principales de bonos de ahorro del gobierno estadounidense:
- la serie ee bono de ahorro paga un interés fijo que garantiza duplicar el valor del bono en 20 años. la tasa se fija cuando se compra el bono, y el impuesto se difiere hasta que se cobra el bono. La tasa de interés de los bonos ee hasta el 30 de abril de 2020 se fijó en 0,10%.
- el bono de ahorro de la serie i tiene una tasa de interés fija y otra variable. la tasa fija se establece cuando se compra el bono, y la tasa variable se ajusta cada seis meses en función de la inflación de los precios al consumidor. eso puede evitar un caso de remordimiento del inversor si las tasas de interés se disparan durante la vida del bono. La tasa de interés de los bonos i hasta el 30 de abril de 2020 se fijó en 2.22%.
certificados de depósito (cds)
Los CD son emitidos por bancos y son una forma de cuenta de ahorro. pagan un poco más de interés que una cuenta de ahorros regular. Un CD se puede comprar por un plazo tan corto como un mes y hasta 10 años. cuanto más corto es el plazo, menor es la tasa de interés.
Las tasas de interés ofrecidas en cualquier momento están vinculadas a la tasa preferencial actual. por lo tanto, si está comprando discos compactos en un momento de bajas tasas e inflación, tiene sentido evitar atar su dinero por un período prolongado. Si parece que las tasas de interés subirán pronto, puede comprar un CD de uno, tres o seis meses y comparar precios para obtener una mejor oferta cuando madure.
Algunos inversores utilizan una estrategia llamada escalera para invertir en CD. compran un nuevo CD cada mes o cada tres meses, independientemente de las tasas de interés ofrecidas. eso les da exposición a las tasas más altas disponibles en cualquier momento dado al tiempo que garantiza que algo de efectivo esté disponible a medida que un CD más antiguo madure.
De las dos opciones de inversión, los CD son los más flexibles. no tiene que comprometerse con una inversión a largo plazo ni atar su dinero por un período prolongado. sin embargo, si necesita canjear el CD antes de tiempo, se le aplicará una multa. Tampoco es una buena idea mantener su fondo de emergencia en un CD porque las multas por retiro anticipado pueden consumir varios meses de interés e incluso una pequeña cantidad de capital.
vale la pena darse una vuelta por un CD, ya que cada banco establece sus tasas en función de la tasa preferencial actual.
Consideraciones Especiales
Tanto los bonos de ahorro como los CD se consideran inversiones extremadamente seguras. Los bonos de ahorro de EE. UU. tienen una calificación AAA y están “respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos”. los cds de hasta $ 250,000 están totalmente asegurados por la corporación federal de seguros de depósitos (fdic).
Los ingresos obtenidos de los CD están sujetos a impuestos tanto a nivel estatal como federal. Además, estas ganancias se gravan como ingresos por intereses más que como ganancias de capital, lo que conlleva una tasa más baja. debe recibir un formulario 1099-int de la institución financiera que posee el CD. Cuando sus ganancias abarquen varios años fiscales, pagará impuestos solo sobre la parte que se ganó en ese año fiscal. Si mantiene el CD en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas, como una cuenta 401 (k) o una cuenta de jubilación individual (ira), estos impuestos pueden diferirse.
cualquier interés ganado de un bono de ahorro está sujeto a impuestos. deberá informar este ingreso de intereses en su declaración anual de impuestos federales. sin embargo, no hay impuestos estatales y locales evaluados.
Además, los bonos de la serie ee pueden calificar para la exclusión del impuesto a la educación si los usa para pagar los gastos calificados de educación superior y usted es un contribuyente calificado. Estos fondos pueden ayudarlo a compensar el costo de la matrícula y otras tarifas.
