Banquero privado: descripción del trabajo y salario promedio

La industria bancaria sirve a una amplia gama de clientes individuales y comerciales. Los bancos y las cooperativas de crédito tienen una cantidad de personal diferente para atender las necesidades de sus clientes, desde representantes de servicio al cliente hasta asesores financieros y banqueros privados. Estas instituciones emplean banqueros privados para proporcionar un nivel adicional de servicio para clientes con un patrimonio neto alto y ultra alto (uhnw).

Similar a un asesor financiero, un banquero privado proporciona un análisis en profundidad sobre las circunstancias financieras de una persona o empresa y hace recomendaciones basadas en inversiones específicas, planificación patrimonial y objetivos caritativos. Los banqueros privados generalmente se emplean en una gran institución financiera, mientras que los asesores financieros o los administradores de patrimonio sirven fuera del entorno bancario. pero, ¿qué se necesita para convertirse en un banquero privado? y cuanto ganan? Este artículo describe lo que hace un banquero privado, la educación y las habilidades necesarias para convertirse en uno, y el salario promedio que alguien gana en este puesto.

Como se mencionó anteriormente, los banqueros privados trabajan en muchas partes diferentes de la industria de servicios financieros. Esto incluye bancos, cooperativas de crédito, bancos de inversión y empresas de gestión de patrimonio. Proporcionan servicios bancarios, de asesoramiento y de inversión a clientes ultra ricos.

Los banqueros privados generalmente se asignan a clientes de una sucursal bancaria específica. A diferencia de los asesores financieros, no tienen la responsabilidad de la prospección continua. Para bancos más pequeños o cooperativas de crédito, un banquero privado puede hacer llamadas telefónicas o comunicarse con personas o empresas prominentes para atraer nuevos clientes de alto patrimonio a la institución financiera. Los banqueros privados, en asociación con y respaldados por el banco, también pueden ser responsables de implementar eventos de reconocimiento de clientes para asegurar un alto nivel de retención para el banco.

La parte más frecuente del trabajo de un banquero privado es administrar las circunstancias financieras de sus clientes con un enfoque en mantener una relación sólida entre el cliente y el banco. Los banqueros privados comienzan a gestionar los complejos asuntos financieros de los clientes evaluando su posición financiera actual. Esta revisión implica la recopilación de información sobre los activos totales de sus clientes, tales como propiedades e intereses comerciales, los saldos de sus cuentas bancarias y el valor de todas las carteras de inversión. Los banqueros privados representan las obligaciones de deuda de un cliente y sus objetivos financieros personales.

Después de reunir y evaluar información sobre la situación financiera de un cliente, un banquero privado hace recomendaciones sobre cómo posicionar las inversiones y los ahorros para lograr los objetivos del cliente. Estas recomendaciones a menudo incluyen posiciones de cartera detalladas para las cuentas de inversión de un cliente y la asignación de activos entre certificados de depósito (cds), cuentas de ahorro convencionales y otras alternativas no tradicionales destinadas a preservar el capital.

Las recomendaciones de los banqueros privados también pueden centrarse en las necesidades de planificación patrimonial, como establecer un fideicomiso para un cónyuge o herederos, u obtener la cantidad adecuada de seguro de vida para proteger a los herederos de pagar impuestos excesivos al patrimonio.

A menudo es necesario reducir las obligaciones fiscales. Como tal, los banqueros privados hacen sugerencias con respecto a la eficiencia fiscal en las inversiones a corto y largo plazo y los ingresos obtenidos. Para ayudar a compensar algunas obligaciones fiscales, los banqueros privados a menudo sugieren que los clientes consideren los beneficios financieros de la filantropía. algunos banqueros privados también examinan a las organizaciones benéficas para garantizar que una donación proporcione una deducción de impuestos.

La mayoría de las instituciones financieras requieren que los banqueros privados tengan al menos una licenciatura. El trabajo de pregrado más adecuado para una carrera en banca privada se centra en contabilidad, finanzas o negocios. aunque no es necesario, un título de marketing también puede beneficiar a un banquero privado en su carrera. Los puestos en instituciones financieras con una gran cantidad de clientes de uhnwi pueden requerir una maestría en finanzas, contabilidad o negocios. Se brinda capacitación continua en el trabajo, generalmente representada por trabajar con un banquero privado o un administrador de patrimonio en la institución financiera.

Debido a que los banqueros privados a menudo brindan consejos detallados sobre la cartera de inversiones de un cliente, las posiciones pueden requerir ciertas licencias de la autoridad reguladora de la industria financiera (finra) o de la asociación de administradores de valores de América del Norte (nasaa). Las licencias finras que generalmente se requieren para ofrecer asesoramiento de inversión e implementar estrategias de inversión incluyen las series 6 y 7, mientras que las pautas de licencias de la NASA requieren una licencia de la serie 63 o 65.

cada una de las licencias finra y nasaa implica completar un examen supervisado, junto con los requisitos de educación continua. Estas y otras designaciones de la industria y certificados profesionales ayudan a establecer credibilidad con los clientes de hnwi. 

Los banqueros privados también deben poder analizar la información financiera para crear e implementar recomendaciones. Es por eso que deben tener una gran comprensión de los sistemas bancarios y financieros, junto con el conocimiento sobre las prácticas crediticias y crediticias. También deben estar al tanto de los acontecimientos actuales, como las noticias económicas y de mercado. a pesar de que normalmente tratan con personas de alto patrimonio neto, los banqueros privados deberían poder tratar con todo tipo de clientes.

La mayor responsabilidad de un banquero privado es mantener relaciones con sus empleados para garantizar que sus activos permanezcan en la institución financiera. una persona que trabaja como banquero privado debe establecer una relación con las personas rápidamente y generar confianza con los clientes actuales o potenciales. Es por eso que se requieren excelentes habilidades interpersonales y de comunicación.

La compensación de un banquero privado generalmente se compone de un salario base más comisiones basadas en una tarifa de activos bajo administración (aum). De acuerdo con la información más reciente disponible en escala salarial, los banqueros privados de nivel de entrada pueden ganar hasta $ 49,466, incluidas comisiones y bonos. La compensación anual total oscila entre $ 39,000 y $ 126,000. el sitio informó que el salario base anual promedio para un banquero privado es de $ 69,934, con otros $ 39,000 por año en compensación adicional, incluidos bonos y comisiones.

Los banqueros privados con un pequeño libro de clientes tienden a obtener ingresos más bajos que los banqueros privados con un gran libro de negocios establecido. de manera similar, los banqueros privados que trabajan en bancos regionales o cooperativas de crédito tienen menos probabilidades de estar en el extremo superior de la escala salarial que aquellos que trabajan para instituciones financieras nacionales más grandes.

la oficina de estadísticas laborales (bls) incluye banqueros privados con asesores financieros personales. dice que se espera que la industria crezca un 7% entre 2018 y 2028. Se espera que este crecimiento sea mucho más rápido que otras ocupaciones.