Tratar de triunfar en la sociedad actual sin una tarjeta de crédito es difícil. Comprar boletos de avión, reservar una habitación de hotel o alquilar un automóvil son solo algunos ejemplos de compras que son difíciles sin una tarjeta de crédito. Incluso si tiene suficiente efectivo para cubrir su compra, muchos lugares aún le piden que pague con una tarjeta de crédito o al menos use una tarjeta de crédito para asegurar su reserva. El uso de una tarjeta de débito puede ser suficiente, pero en algunos casos, la empresa puede retener fondos o exigirle que pague un depósito de seguridad considerable.Las tarjetas prepagas a menudo no se aceptan, lo que significa que no son una opción.
Obtener la aprobación de una tarjeta de crédito sin crédito o con un historial crediticio deficiente es difícil. Una tarjeta de crédito asegurada puede ser la única forma de iniciar su crédito o mejorar su historial crediticio.
Las tarjetas de crédito aseguradas son similares a las tarjetas prepagas porque rara vez otorgan crédito real. Tienes que depositar un depósito de seguridad que normalmente es igual a tu límite de “crédito”. Pero son una mejor opción que una tarjeta prepaga si está tratando de generar crédito porque el uso de su tarjeta se informa a las principales agencias de crédito. Use la tarjeta de manera responsable y podrá comenzar a construir o reparar su crédito. Por lo general, su depósito de seguridad se devuelve cuando cierra su cuenta o el emisor de la tarjeta convierte su tarjeta en una tarjeta sin garantía, lo que a veces es una opción si realiza pagos a tiempo y mantiene su cuenta al día.
¿Cuáles son las tarifas?
Una tarjeta de crédito asegurada puede tener tarifas de solicitud, tarifas de procesamiento y tarifas anuales. Al igual que con otras tarjetas de crédito, las tarifas se describen en la oferta y sus términos y condiciones. Asegúrese de evaluar y comprender las tarifas de la tarjeta de crédito antes de presentar la solicitud. Compare las tarifas de la tarjeta que está considerando con las tarifas de otras tarjetas de crédito aseguradas para tener una idea de si está pagando demasiado.
No solicite una costosa tarjeta de crédito asegurada. El objetivo es aumentar su crédito lo suficiente como para calificar para una tarjeta de crédito sin garantía. No tiene sentido pagar más de lo necesario.
¿Qué es el depósito mínimo de seguridad?
Las tarjetas de crédito aseguradas están aseguradas con un depósito que se mantiene en una cuenta de ahorros (a veces, una cuenta que devenga intereses) y se usa solo cuando no cumple con sus pagos. Habrá límites de depósito mínimos y máximos.
Las tarjetas con depósitos mínimos bajos son más fáciles de obtener, pero también tendrán un límite más bajo. Mientras busca, tenga una idea del depósito que puede pagar y descarte las tarjetas con requisitos mínimos de depósito de seguridad fuera de su presupuesto.
¿Cuál será su límite de crédito?
Es probable que su límite de crédito sea igual a su depósito de seguridad. Algunas tarjetas ofrecen un límite de crédito diferente al depósito de seguridad. La MasterCard asegurada de Capital One, por ejemplo, permite a los solicitantes que califiquen pagar un depósito de seguridad tan bajo como $ 49 por un límite de crédito de $ 200.
¿Qué es el APR?
La APR, o tasa de porcentaje anual, es la tasa de interés que se aplica a los saldos que lleva más allá del período de gracia. Cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor será su cargo financiero cuando tenga un saldo.
La APR es uno de los factores decisivos más importantes con cualquier tarjeta de crédito porque influye en el costo de mantener un saldo. Las tarjetas de crédito con garantía tienden a tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito sin garantía, por lo que no espere obtener la tasa más competitiva. Puede evitar pagar intereses sobre su saldo pagándolo en su totalidad todos los meses.
Construya un historial crediticio positivo
Si desea que la tarjeta de crédito le ayude a establecer o restablecer su crédito, asegúrese de que el emisor de la tarjeta de crédito informe a las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Las tarjetas de crédito aseguradas que no se reportan a las oficinas son efectivamente tarjetas prepagas y no ayudarán a su calificación crediticia. Informar a una agencia de informes crediticios alternativa tampoco le beneficiará porque solo unos pocos prestamistas utilizan estos informes crediticios.
¿Tiene la opción de convertir a una tarjeta de crédito sin garantía?
Las tarjetas de crédito con mejor garantía le permiten convertir a una tarjeta sin garantía después de un período de pagos puntuales, como 12 a 18 meses. Las tarjetas sin garantía suelen tener tarifas más bajas (o ninguna tarifa), una tasa de interés más baja y menos restricciones. Lo mejor de todo es que las tarjetas no seguras no requieren un depósito de seguridad.
Si la mejor tarjeta para usted es una que no se convierta en una tarjeta de crédito sin garantía, no es una gran preocupación. Siempre puede solicitar una tarjeta de crédito sin garantía una vez que haya establecido un historial de préstamos y pagos responsables.
¿La tarjeta la ofrece un banco de buena reputación?
Si está comprando una tarjeta de crédito asegurada, es probable que tenga mal crédito o no tenga crédito y podría ser el blanco de quienes venden productos depredadores. Algunas tarjetas de crédito aseguradas en el mercado tienen tasas de interés y tarifas absurdamente altas. Evite solicitar una tarjeta de cualquier banco que suene incompleto, incluso si la oferta parece un gran negocio.
Haga una búsqueda en Internet de la tarjeta de crédito que está considerando para leer reseñas y conocer lo que otros han experimentado con esa tarjeta y su emisor de tarjeta de crédito.
