Aquí hay una mirada a los fondos mutuos y la importancia de la diversificación


La diversificación es uno de los aspectos más importantes de la inversión.
Pero, ¿qué es exactamente la diversificación y cómo se puede diversificar con fondos mutuos?


Podemos comparar los fondos mutuos con las tres cosas más importantes sobre la inversión en bienes raíces: ubicación, ubicación y ubicación.
Por lo tanto, los tres aspectos críticos de la inversión en los mercados de capitales son la diversificación, la diversificación y la diversificación.


Afortunadamente para los inversores, invertir en fondos mutuos hace que el trabajo de diversificación sea mucho más fácil que invertir en valores individuales como acciones y bonos.
Los fondos ya tienen diversas participaciones, pero hay algunas trampas comunes en las que puede caer sin darse cuenta.

¿Qué es la diversificación?


Antes de aprender a diversificar con fondos mutuos, es una buena idea aprender la definición y los conceptos básicos de la diversificación.
Según Dictionary.com, la diversificación se define como:

  1. el acto o proceso de diversificación; el estado de diversificación.
  2. el acto o la práctica de fabricar una variedad de productos, invertir en una variedad de valores, vender una variedad de mercancías, etc., para que una falla o una recesión económica que afecte a uno de ellos no sea desastrosa.


La frase clave para los inversores es: “… para que un fracaso o una recesión económica que afecte a uno de ellos no sea desastroso”.
En otras palabras, no ponga todos sus huevos en una canasta. ¡Diversificar!


En pocas palabras, la diversificación distribuye el riesgo entre diferentes tipos de activos, incluidas acciones, bonos y efectivo.
Los fondos mutuos facilitan hacer esto.

Ventajas de la diversificación con fondos mutuos


La diversificación es una de las muchas ventajas de invertir en fondos mutuos y puede ayudar a un inversionista de dos maneras: diversificación instantánea y diversificación de cartera en múltiples categorías de fondos.


Primero, la belleza de los fondos mutuos es que puede invertir unos pocos miles de dólares en un fondo y obtener acceso instantáneo a una cartera diversificada.
De lo contrario, para diversificar su cartera, es posible que deba comprar muchos valores individuales. Esto puede exponerlo a más riesgo del que encontraría en los fondos mutuos.


Por ejemplo, si tiene una cartera típica de acciones individuales que incluye de 20 a 30 valores, esta cartera no está tan diversificada como un fondo mutuo que rastrea el S&P 500, que incluye más de 500 valores.
En otras palabras, un fondo mutuo permite a un inversionista diversificarse en muchas acciones diferentes de una manera más simple y rentable.


A veces, cuando se trata de diversificación, no basta con poseer muchas acciones diferentes.
Por ejemplo, podría poseer 100 acciones dentro de un fondo mutuo y esas 100 acciones están en el sector financiero (un fondo mutuo sectorial). Es más que probable que a medida que el sector financiero se mueve hacia arriba y hacia abajo, también lo hace el valor de su fondo mutuo.


Eso nos lleva al segundo punto.
Un fondo mutuo también permite la diversificación entre varios estilos, sectores, países y casi cualquier combinación de tipos de valores que pueda imaginar. Puede comprar un fondo mutuo que esté ampliamente diversificado o puede comprar una cartera de fondos mutuos en varios sectores y crear su propia diversificación.

Diferente no es siempre lo mismo que diverso


Si bien los fondos mutuos son una gran herramienta para la diversificación, también podría verse atrapado en un error común.
Muchos inversores piensan que poner dinero en diferentes fondos mutuos es suficiente diversificación, pero diferente no siempre es lo mismo que diverso.


Por ejemplo, puede invertir en dos fondos mutuos diferentes, pero no sirve de nada si ambos tienen las mismas participaciones.
En realidad, no está diversificando porque si algo afecta los valores de un fondo, también afectará al otro fondo.


Para diversificar verdaderamente su cartera, debe invertir en un fondo mutuo que no comparta participaciones con sus otros fondos.
Considere qué participaciones tiene el índice que está invirtiendo y trate de distribuir su dinero en diferentes tipos de categorías de fondos mutuos.

Riesgo, recompensa y diversificación


En resumen, un fondo mutuo permite la diversificación entre muchas acciones diferentes al mismo tiempo que permite la diversificación entre varios sectores, estilos, etc. Los fondos mutuos también pueden invertir en otros activos, como bonos, efectivo o materias primas como oro y otros metales preciosos.
Esta diversificación permite a los inversores reducir el riesgo de una acción o sector en particular. También lo abre a más recompensas potenciales al ofrecer una exposición más amplia a varias acciones y sectores.


Esencialmente, la diversificación le permite a usted, como inversionista, cumplir con su tarea principal, que es aumentar la riqueza financiera con el tiempo.
Al mismo tiempo, minimiza el riesgo al reducir la volatilidad. La cantidad de fondos mutuos que necesita para la diversificación depende en gran medida de su objetivo de inversión.