Cada año, la FTC recibe cientos de miles de quejas contra los cobradores de deudas, los terceros que cobran las deudas de los bancos y otras empresas. La cantidad de quejas es una clara señal de que los cobradores de deudas no siempre siguen las reglas cuando se comunican con los consumidores. Conocer sus derechos cuando se trata de cobradores de deudas puede ayudarle a decidir si negocia o no con las agencias de cobranza. Si un cobrador de deudas lo presiona para que pague, aquí hay algunas preguntas clave que debe responder primero.
¿Sabes qué es un cobrador de deudas?
Cuando los bancos y otras empresas tienen problemas para cobrar el pago de los deudores, contratan una agencia de cobranza de deudas para cobrar la deuda. Independientemente de lo que elijan los cobradores de deudas para perseguir una deuda, siempre deben cumplir con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas.
Los cobros de deudas impagas pueden aparecer en su informe de crédito, afectar su puntaje de crédito y evitar que obtenga otras tarjetas de crédito, préstamos, trabajos y apartamentos.
La FDPCA se aplica a los cobradores de deudas de terceros, no a las empresas con las que originalmente creó la deuda.
¿El cobrador llama durante los horarios permitidos?
La FTC recibe cientos de quejas sobre cobradores que llaman fuera de los horarios permitidos. Es posible que haya más casos de estas llamadas ilegales; es posible que los consumidores no se hayan quejado a la FTC sobre ellos.
Los cobradores de deudas solo pueden llamarlo durante ciertas horas del día, entre las 8 am y las 9 pm, su hora local. Si un cobrador llama fuera de esos horarios, está violando la FDCPA.
¿Quiere que el cobrador de deudas deje de llamar?
Tiene derecho a detener las llamadas de cobranza de deudas. Sin embargo, una solicitud por teléfono no es suficiente. Para evitar que un cobrador lo llame, debe solicitarlo por escrito. Envíe una carta de cese y desista diciéndole al cobrador que no se comunique con usted. Tenga en cuenta que una carta de cese y desistimiento solo funciona para ese coleccionista específico. Tendrá que enviar una carta por separado a cada agencia de cobranza que lo llame.
Enviar su carta por correo certificado le permite rastrear la carta para confirmar que el cobrador de deudas la ha recibido. Un cobrador de deudas que se comunique con usted repetidamente después de recibir su carta de cese y desistimiento está violando la FDCPA.
¿Es tu deuda?
No dé por sentado que la deuda realmente le pertenece solo porque un cobrador de deudas lo diga. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dice que una de las principales quejas sobre los cobradores de deudas es que están cobrando la deuda incorrecta de la persona equivocada.
Tiene derecho a solicitar al cobrador de deudas que verifique que la deuda es realmente suya y que tienen derecho a cobrarla. Esto significa que deben proporcionar algún tipo de documentación del acreedor original. Si el cobrador no puede proporcionar este comprobante, no podrá recogerlo.
Solo tiene una cierta cantidad de tiempo para ejercer este derecho, así que envíe su solicitud de validación tan pronto como un recopilador se comunique con usted por primera vez.
¿Ha expirado el estatuto de limitaciones?
El estatuto de limitaciones es la cantidad de tiempo que un cobrador de deudas puede demandarlo legalmente por una deuda morosa. El estatuto de limitaciones varía según el estado y generalmente varía de tres a seis años. Los cobradores de deudas pueden intentar demandarlo incluso si el plazo de prescripción ha expirado, pero usted tiene que probar, en la corte, que el tiempo de una demanda ha expirado para que se desestime la demanda.
¿El cobrador violó sus derechos?
Hay varias cosas que los cobradores de deudas no pueden hacer. Por ejemplo, no pueden pedirle que pague más de lo que debe y no pueden amenazarlo con demandarlo si no pueden o no quieren. Si un cobrador ha violado sus derechos, puede demandarlo por daños reales más $ 1,000 en daños punitivos.
¿Debería pagar la deuda?
Si la deuda es antigua, digamos que tiene más de siete años, es posible que simplemente la olvide. Después de todo, es probable que el plazo de prescripción y el límite de tiempo de los informes crediticios hayan expirado. También hay obligaciones morales a considerar. Pagar lo que debe es lo correcto.
¿Puede eliminar la deuda de su informe de crédito?
Si la colección aparece en su informe crediticio, es mejor que se elimine su puntaje crediticio. Algunos coleccionistas eliminarán la colección a cambio del pago. Otros son inflexibles en mantener la colección en su informe. Cuando pueda convencer al cobrador de que elimine la entrada de su informe de crédito, asegúrese de obtener el acuerdo por escrito. De esta manera, puede obligar al cobrador a mantener su parte del trato.
