¿Ahorrar para un pago inicial o pagar préstamos estudiantiles?

Si está buscando comprar su primera casa y tiene una deuda de préstamos estudiantiles, es posible que deba tomar una decisión. ¿Debería usar sus recursos para pagar sus préstamos estudiantiles más rápidamente, ahorrar para el pago inicial de la vivienda o intentar hacer ambas cosas al mismo tiempo?

Los argumentos para ahorrar para un pago inicial incluyen primero:

• Ser propietario de una casa puede ser menos costoso que alquilar y puede proporcionarle consuelo emocional al tener su propio lugar para arreglarlo y remodelarlo como mejor le parezca.
• Los precios de la vivienda, las tasas de interés y el costo del alquiler podrían seguir aumentando si pospone la compra de una vivienda a favor de pagar la deuda.
• comprar una casa puede ser una inversión que valga la pena. Según datos de la asociación nacional de agentes inmobiliarios, los precios de las viviendas han aumentado un promedio de 6.5% anual desde 2015.
• tener una deuda de préstamo estudiantil no es tan malo para su calificación crediticia como otros tipos de deuda. Esto se debe a que los préstamos estudiantiles tienen plazos de amortización más largos y generalmente presentan tasas de interés más bajas.
• Dado que su pago inicial reducirá el costo total de su hipoteca, puede ser más ventajoso ahorrar dinero para una casa que pagar un préstamo estudiantil de bajo interés.
• puede calificar para la condonación de préstamos estudiantiles o un plan de pago basado en los ingresos que reducirá sus pagos mensuales.
• los intereses pagados por préstamos estudiantiles (hasta $ 2,500 por año) son deducibles de impuestos.

Las razones para pagar sus préstamos estudiantiles primero incluyen:

• cuanto más espere para pagar la deuda, más intereses pagará. cuanto mayor sea la tasa de interés, más ahorrará.
• Si la tasa de interés de su préstamo estudiantil es variable, es probable que aumente con el tiempo, lo que le costará aún más.
• pagar los préstamos estudiantiles significa que la deuda se borra por completo de su informe de crédito. Si bien la deuda de préstamos estudiantiles no es un factor importante en su calificación crediticia, sí lo es.
• tener deudas puede tener un efecto psicológico. Algunas personas prefieren entrar en el proceso de compra de viviendas sin deudas.

puede decidir que puede manejar el pago de la deuda de su préstamo estudiantil mientras ahorra para el pago inicial de la casa de sus sueños. Esto puede tomar un poco de esfuerzo, pero es completamente posible si sigue algunas pautas simples:

Esto incluye préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y cualquier otro tipo de deuda que tenga. incluya el capital restante (saldo), la tasa de interés y el pago mensual mínimo para cada uno.

pague lo más posible por el préstamo con la tasa de interés más alta. pagar al menos el mínimo adeudado a todos los demás. una vez que se paga una deuda, pase a la que tenga la siguiente tasa de interés más alta. Esto le ahorrará la mayor cantidad de dinero a largo plazo.

mantenga sus ahorros de anticipo separados para evitar gastarlos. abra una cuenta de ahorro que pague la tasa más alta (los bancos en línea tienden a ser más competitivos) o cree una cuenta de inversión para aumentar su rendimiento potencial con el tiempo. Tenga en cuenta, sin embargo, que invertir es arriesgado y que podría perder una buena parte de su dinero en un mercado a la baja.

Debe tener un fondo de emergencia de ingresos de tres a seis meses y ahorros de jubilación para completar su situación financiera. cada uno de estos es una cuenta separada. Si su trabajo ofrece un plan de jubilación 401 (k) o similar, asegúrese de poner suficiente para aprovechar cualquier coincidencia de empleadores.

considere refinanciar o consolidar sus préstamos estudiantiles para reducir los pagos o la tasa de interés. averigüe si es elegible para convertirse a un plan de pago basado en los ingresos. los prestamistas hipotecarios usarán su plan de pago estándar para calcular su relación deuda / ingreso (dti), por lo que reducir su pago puede no ayudarlo a calificar para un préstamo hipotecario.

El aplazamiento o la indulgencia de sus préstamos estudiantiles generalmente es una mala idea si puede evitarlo. Es posible que no perjudique su calificación crediticia, pero los intereses continuarán acumulándose. hacer pagos regulares lo mantiene en camino para pagar sus préstamos a tiempo.

para obtener un préstamo convencional sin el gasto adicional del seguro hipotecario privado (pmi), necesitará un pago inicial equivalente al 20% del precio de venta. Si su pago inicial es inferior al 20%, el seguro hipotecario agregará entre 0.3% y 1.5% al ​​costo total del préstamo.

Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) requieren solo un pago inicial del 3.5%, pero tienen una tasa de interés más alta y también requieren un seguro hipotecario. Una vez que la equidad en su hogar alcanza el 22%, el seguro hipotecario puede detenerse.

Estas estrategias de ahorro pueden ayudarlo a alcanzar su objetivo de ahorro antes:

use el depósito directo o la transferencia automática desde su cuenta corriente para transferir una cantidad regular a los ahorros. Si trata el ahorro como un gasto continuo, es más probable que lo haga.

bonos de trabajo, cheques de regalos de vacaciones, reembolsos y reembolsos de impuestos pueden ir a ahorros. evite la tentación de gastar ese dinero y pronto alcanzará su objetivo de ahorro.

busque lugares para reducir gastos y desvíe ese dinero a ahorros. lugares para cortar incluyen entretenimiento, comer fuera, suscripciones, vacaciones caras y ropa. si alquila, considere volver a vivir con sus padres (con su permiso, por supuesto). ofrecemos pagar algo por alojamiento y comida.

Los ingresos de un trabajo a tiempo parcial que se puede dedicar al ahorro lo ayudarán a alcanzar su meta más rápido. También puede intentar solicitar un aumento en su trabajo actual o ser voluntario para trabajar horas extras.

a menudo es posible ahorrar para el pago inicial de su primera casa mientras paga la deuda del préstamo estudiantil. Es posible que no tenga que elegir entre los dos. tenga en cuenta que las circunstancias cambian, y lo que es imposible ahora puede ser posible en un año o dos. reevalúe su situación según sea necesario y esté preparado para alterar sus planes según sea necesario. pero sigue ahorrando, ¡y no pierdas de vista esos dos objetivos dignos!