¿Qué es un acreedor hipotecario?
un acreedor hipotecario es un prestamista: específicamente, una entidad que presta dinero a un prestatario con el propósito de comprar bienes inmuebles. En una transacción hipotecaria, el prestamista sirve como el acreedor hipotecario y el prestatario se conoce como el deudor hipotecario.
conclusiones clave
- un acreedor hipotecario es una entidad que presta dinero a un prestatario (también conocido como deudor hipotecario) con el propósito de comprar bienes inmuebles.
- Para limitar su riesgo, un acreedor hipotecario crea un interés legal prioritario en el valor de la propiedad hipotecada, permitiéndole embargarlo si el deudor no cumple con el préstamo.
cómo funciona un acreedor hipotecario
La mayoría de las personas obtienen una hipoteca para financiar la compra de una residencia o edificio comercial. Para limitar su riesgo en la inversión, el prestamista en la transacción crea un interés legal prioritario en el valor de la propiedad, reduciendo sustancialmente la probabilidad de que el acreedor hipotecario no sea reembolsado en su totalidad si el prestatario no cumple con el préstamo. Esto se hace a través de un derecho de retención y propiedad de título perfeccionados.
un acreedor hipotecario representa los intereses de la institución financiera prestamista en un acuerdo hipotecario. Las instituciones de crédito pueden ofrecer una variedad de productos a los prestatarios, lo que representa una porción significativa de los activos de préstamos tanto para prestamistas individuales como para el mercado crediticio en general.
productos de préstamos hipotecarios
los acreedores hipotecarios pueden estructurar préstamos hipotecarios con una tasa de interés fija o una tasa de interés variable. La mayoría de los préstamos hipotecarios siguen un cronograma de amortización que proporciona un flujo de efectivo mensual constante a la institución prestamista en forma de pagos a plazos hasta que el préstamo se cancela al final de su plazo. Los préstamos hipotecarios a plazos de tasa fija estándar son generalmente el tipo más común de préstamo hipotecario emitido por prestamistas. Los préstamos hipotecarios de tasa ajustable también se pueden ofrecer como un producto hipotecario de tasa variable.
Los prestamistas también pueden emitir préstamos no amortizables. sin embargo, estos productos generalmente no son hipotecas calificadas y conllevan un riesgo mucho mayor. Los préstamos no amortizables pueden tener tasas fijas o variables. son préstamos que difieren los flujos de efectivo principales para el prestatario a un pago único. durante la duración del préstamo, los pagos de intereses pueden o no ser requeridos. Los tipos populares de préstamos hipotecarios no amortizables son los préstamos de pago global y los préstamos de interés solamente.
Los préstamos hipotecarios son uno de los tipos más populares de préstamos garantizados en el mercado crediticio.
protecciones para acreedores hipotecarios
En un préstamo hipotecario, el acreedor hipotecario tiene derechos sobre la garantía inmobiliaria asociada con el préstamo. Esto proporciona al prestamista protecciones contra el incumplimiento. sin embargo, también requiere que se tomen ciertas disposiciones para la incautación de activos colaterales en caso de incumplimiento. Por esta razón, los acreedores hipotecarios incluyen un derecho de retención perfeccionado e integran los derechos de propiedad en un contrato de préstamo hipotecario.
un derecho de retención perfeccionado es redactado por el asesor legal del prestamista para permitir que un acreedor hipotecario obtenga fácilmente los bienes inmuebles asociados con un préstamo hipotecario si el deudor hipotecario no cumple. un derecho de retención perfeccionado es un derecho de retención que se ha archivado y registrado con la agencia correspondiente que le da derechos al acreedor hipotecario para obtener más fácilmente la garantía inmobiliaria. en un préstamo hipotecario garantizado, el acreedor hipotecario también es el propietario de la propiedad inmobiliaria nombrado en el título de la propiedad. con el derecho de retención y el título de propiedad, un acreedor hipotecario puede obtener fácilmente derechos legales e instituir procedimientos específicos para desocupar una propiedad que se tomará en ejecución hipotecaria.
