8 tipos de pólizas de seguro para pequeñas empresas que necesita

cuando comienzas o administras tu propio negocio, necesitas optimismo y promesa de mantenerte motivado y fortalecido. incluso si su negocio enfrenta desafíos de mercado severos, su optimismo y entusiasmo pueden ser suficientes para ayudarlo a salir adelante. ese es el poder de tener una mentalidad positiva como dueño de un negocio.

Sin embargo, su optimismo debe tener sus límites. No debería vendarle los ojos contra la realidad. es necesario que apague su espita de esperanza y optimismo desenfrenado a veces, solo para descubrir las cosas que podrían salir mal en su negocio. no confundas eso con el pesimismo; Es un paso necesario para ayudarlo a identificar los riesgos a los que su empresa está expuesta y tomar las medidas necesarias para mitigar esos riesgos.

comprar pólizas de seguro de negocios es una de las formas más inteligentes de mitigar los riesgos a los que está expuesto su negocio. y para usted como propietario de un negocio, es una medida que es más de lo necesario.

Si bien algunos propietarios de negocios comprenden la importancia del seguro comercial, se sienten completamente en el mar cuando se trata de identificar y elegir las pólizas de seguro comercial adecuadas para ellos. Esto explica por qué la mayoría de ellos dudan al comprar un seguro comercial. si está buscando comprar un seguro comercial para su empresa, estos son los distintos tipos de seguros comerciales que puede elegir; según el tipo y las necesidades de su negocio.

9 datos que debes saber sobre el seguro de pequeñas empresas

al igual que el seguro de automóviles para propietarios y conductores de automóviles, existe una cobertura de seguro para propietarios de negocios; Este tipo de seguro se llama seguro de responsabilidad empresarial. El propósito de tomar este seguro es proteger a los dueños de negocios de cualquier responsabilidad, pérdida o asuntos legales que puedan surgir como resultado de una acción negligente o un error de su parte a medida que realizan su actividad diaria de administrar el negocio. a partir de esta definición, puede ver que es muy obligatorio que cada propietario de un negocio asuma una cobertura de seguro comercial para evitar daños imprevisibles en los que pueda incurrir mientras dirige sus negocios.

  • salva a su empresa de la bancarrota : puede sentir que la cuestión del seguro comercial es otro deber sin sentido que debe pagar. El único momento en que puede darse cuenta de la importancia de este seguro es cuando uno de sus clientes presenta una demanda multimillonaria a su puerta. muchas empresas se han quedado atrás o tuvieron que declararse en bancarrota después de un solo asunto judicial con un cliente anterior que sufrió daños por el acto negligente de la empresa, todo porque la empresa no tomó una póliza de seguro comercial en primer lugar.

a. es muy arriesgado administrar su negocio sin un seguro comercial : los errores pueden ocurrir tarde o temprano a medida que administra su negocio. puede provenir de usted, puede provenir de sus empleados o trabajadores; en cuyo caso usted será responsable indirectamente de su acto. De cualquier forma, administrar una empresa sin una cobertura de seguro comercial pone a su empresa en riesgo de incurrir en asuntos legales o clientes que demandan por daños. la única cobertura es obtener un seguro comercial.

si. algunos estados hacen obligatorio que los dueños de negocios obtengan un seguro comercial : otro hecho que debe saber sobre el seguro comercial es que algunos estados o países hacen obligatorio que cada dueño de negocio obtenga una cobertura de seguro comercial antes de comenzar el negocio.

C. tarifas mensuales de primas : al igual que en cualquier otro tipo de cobertura de seguro, debe pagar tarifas mensuales de primas a su compañía de seguros para mantener activa su póliza de seguro comercial. de hecho, puede usar un sistema de facturación de pago automático para pagar su seguro comercial todos los meses.

re. cobertura de responsabilidad civil : otro hecho que necesita saber sobre el seguro comercial es que la compañía de seguros se hace cargo de cualquier responsabilidad que pueda ocurrir como resultado de daños o actos negligentes de los dueños de negocios o sus empleados. por ejemplo, si vende un paquete de chicle a un cliente, y él o ella desarrolla un problema en la boca o la garganta agria como resultado de tomar chicle, es probable que el cliente presente una demanda contra su empresa o negocio ; la compañía de seguros asumirá la responsabilidad por dichos daños.

mi. algunas compañías de seguros asumen la responsabilidad total : expliqué qué es una cobertura de responsabilidad, en el número anterior a este; pero otro hecho que puede desear saber es que algunas compañías de seguros asumen responsabilidad total por los daños, mientras que otras no. todo depende de lo dispuesto en la cláusula o términos del seguro.

F. la mayoría de los seguros de negocios cubren a los empleados : la mayoría de las cláusulas de seguros de negocios prevén la cobertura de los empleados. Dado que los empleados son vitales para el éxito y el crecimiento del negocio, se toman disposiciones en el seguro comercial para cubrir sus asuntos. por ejemplo, para compensarlos si dejan el trabajo, en espera del momento en que obtienen un nuevo trabajo para cubrir su jubilación. Para proteger los derechos de los empleados, algunos estados establecen que el propietario de una empresa debe contratar un seguro comercial que también cubra a los empleados.

sol. puede tomar más de una cobertura de seguro comercial : dependiendo de la naturaleza de su negocio, puede combinar y tomar más de una póliza de seguro. Tomemos por ejemplo, su empresa está en construcción y desarrollo de propiedades. puede contratar un seguro de responsabilidad profesional para asegurar a su empresa contra cualquier responsabilidad en la que pueda incurrir al ejecutar un contrato de construcción y también tomar una cobertura de propiedad y activos para asegurar la maquinaria o equipos que utiliza para llevar a cabo sus proyectos de construcción.

h. es probable que su prima aumente después de pagar la responsabilidad : la cantidad que paga en la prima puede dispararse a un aumento porcentual después de que la compañía de seguros asuma una responsabilidad. por ejemplo, como diseñador de software, usted paga aproximadamente $ 100 mensuales como su tarifa de seguro de error y omisión (e & o). después de un tiempo, un software de patente que estaba bajo su cuidado se filtró al público en general antes de que se lanzara el software; los propietarios del software pueden presentar una suite multimillonaria contra su empresa y después de mucha intervención, la empresa decidió llegar a un acuerdo extrajudicial por un millón de dólares. después de que la compañía de seguros asume la responsabilidad de pagar el millón de dólares, la cantidad que pagó por la prima puede dispararse a casi $ 500 de los $ 100 normales que pagó antes del incidente.

8 tipos de pólizas de seguro para pequeñas empresas y sus beneficios

1. seguro de responsabilidad civil general

Este tipo de seguro comercial es imprescindible para todas las empresas, incluso si está en el hogar. proporciona tanto defensa como daños si un tercero alega, legítima o injustamente, que usted, sus empleados, productos o servicios causaron daños a su cuerpo o propiedad.

2. política del propietario del negocio (bop)

Esta política comprende todas las coberturas necesarias que necesitará como propietario de un negocio. por lo general, incluye seguro de responsabilidad civil, cobertura de vehículos, seguro de interrupción de negocios, seguro de propiedad y seguro contra delitos. Puede modificar los riesgos cubiertos en una base de datos según las necesidades específicas de su empresa. por lo general, un bop lo ayudará a ahorrar dinero porque el paquete de cobertura que comprende a menudo cuesta menos que el costo total de toda la cobertura individual.

3. compensación del trabajador

Este tipo de seguro comercial brinda cobertura a los empleados que se lesionan en el trabajo. por lo tanto, si contrata empleados para que trabajen para usted, debe comprar una política de compensación para trabajadores. la política proporcionará reemplazos salariales y beneficios médicos a sus empleados lesionados. y debido a estos beneficios, ciertamente renunciarán a sus derechos de demandarlo por el incidente.

4. seguro de responsabilidad profesional

También conocido como seguro de errores y omisiones, esta política proporciona defensa y daños por incumplimiento o prestación indebida de servicios profesionales. por lo tanto, la política se aplica más a su negocio si presta servicios profesionales, como servicios legales, consultoría de bienes raíces, servicios de contabilidad, servicios de tecnología, etc. sin embargo, debe tener en cuenta que el seguro de responsabilidad civil general no brinda esta protección. Por lo tanto, debe comprar la póliza por separado.

5. seguro de propiedad

Si es propietario de su edificio de oficinas o tiene propiedades comerciales valiosas, como equipos de oficina, computadoras, inventario o herramientas, debe considerar comprar una póliza de seguro de propiedad. Esta póliza proporcionará cobertura si es golpeado por incendio, vandalismo, robo, humo, daños, etc. El seguro de propiedad generalmente se incluye en la póliza del propietario del negocio (BOP). por lo tanto, si ya compró un bop, no necesita comprar una póliza de seguro de propiedad por separado.

6. seguro de auto comercial

Esto se aplica a las empresas que tienen vehículos. El seguro de automóvil comercial protege todos los vehículos que utiliza para su negocio, incluidos los que transportan a sus empleados, productos o equipos. Esta póliza de seguro proporcionará cobertura para sus automóviles, todoterrenos, furgonetas y camiones de trabajo durante daños y colisiones.

incluso si no tiene vehículos de la compañía, pero sus empleados conducen sus propios autos mientras manejan las tareas de la compañía, debe tener un seguro de responsabilidad civil para automóviles que no sea de su propiedad para proporcionar cobertura a su compañía en caso de que el empleado no tenga seguro. Si tiene una balanza de pagos, puede agregarle un seguro de responsabilidad civil para automóviles no propiedad.

7. violación de datos

si su empresa maneja información confidencial y confidencial sobre clientes y empleados en computadoras, servidores o en archivos de papel; usted es responsable de proteger esa información. y si se produce una violación electrónica o de un archivo en papel, su póliza de seguro de violación de datos proporcionará cobertura para su empresa contra la pérdida.

8. seguro del inquilino

Si ha alquilado su espacio de oficina u otra instalación que utiliza para negocios, necesita una póliza de seguro de inquilino. Esto ofrecerá protección contra daños a la propiedad alquilada y su contenido.

9 factores a considerar antes de solicitar un seguro para pequeñas empresas

yo. considere el tipo de seguro comercial que su negocio necesita : debe considerar el tipo de negocio que está administrando y luego elegir el seguro comercial que mejor lo cubra. por ejemplo, si está ofreciendo servicios en lugar de la producción de producciones físicas, necesitará un seguro comercial de responsabilidad profesional o un seguro de error y omisión (e & o) para cubrir cualquier daño que pueda ocurrir como resultado de un error cometido o una acción negligente Al ofrecer sus servicios.

ii. elija el seguro comercial que cubra a los empleados : para alcanzar sus objetivos comerciales, necesita empleados que lo ayuden a lograr el objetivo, su seguro comercial debe cubrir el bienestar de sus empleados y cualquier responsabilidad que puedan asegurar en la organización de su negocio. . el seguro debe cubrir los fondos de salud, desempleo y emergencia y jubilación de sus empleados. algunos estados incluso hacen obligatorio que su seguro comercial cubra el bienestar de sus empleados en caso de desempleo o emergencia.

iii) el seguro debe cubrir la propiedad y los activos físicos : esto es para cubrir la propiedad o el edificio de su empresa y los activos por pérdidas que pueden ocurrir como resultado de un colapso, un terremoto o un accidente. Es importante que la póliza de seguro cubra este aspecto de su negocio; para que, en caso de tal ocurrencia, la compañía de seguros asuma toda la responsabilidad.

iv. la póliza de seguro comercial debe prever servicios adicionales : en el futuro más cercano, la empresa habría tenido suficiente éxito como para permitirle expandir e incorporar otros productos y servicios. debe tomar una cláusula de seguro comercial que sea lo suficientemente flexible como para acomodar otros productos y servicios que incorporará a su negocio en el futuro. Si esta cláusula no está disponible, es mejor elegir otra póliza de seguro a menos que no tenga la intención de expandir su negocio en el futuro.

v. el costo de la prima mensual : este es otro factor importante que debe considerar antes de elegir un paquete de seguro comercial. Como pequeña empresa, necesita que todo su capital se canalice a varios aspectos del negocio para lograr sus objetivos comerciales, por lo que el dinero puede ser algo de lo que no tiene mucho. Es por eso que debe considerar la tarifa premium de obtener una póliza de seguro para ver si su empresa puede permitirse ahorrar esa cantidad mensualmente. Si su empresa no puede permitírselo, la mejor opción es buscar una opción más barata con otra compañía de seguros.

vi. el coy del seguro debe asumir la responsabilidad total : algunos seguros comerciales solo asumen la mitad de la responsabilidad cuando surgen daños o surge un asunto legal contra la compañía; debe evitar dicha cobertura y optar por un seguro comercial que cubra o asuma toda la responsabilidad de los daños, incluidos los honorarios legales.

vii. compare la oferta de seguros de otras compañías de seguros : antes de elegir finalmente la compañía de seguros con la que tiene que lanzar, debe hacer una lista de las diez compañías de seguros potenciales que ofrecen pólizas de seguros comerciales y revisar todas sus cláusulas antes de tomar elección final

viii. consulte los servicios de un corredor de seguros : después de hacer una lista de todas las compañías de seguros que ofrecen servicios de seguros comerciales, puede consultar a un corredor de seguros para que lo ayude a elegir la compañía de seguros con la mejor cobertura de seguro comercial.

ix. verificación cruzada de la cláusula de seguro : antes de contratar una cobertura de seguro comercial con una empresa, asegúrese de tomarse su tiempo para revisar todos los términos de la disposición de la cláusula; si es posible, hágalo con un abogado. Esto es para asegurarse de que no haya una cláusula oculta que pueda afectar su negocio en el futuro. por ejemplo, algunas cláusulas de seguro disparan el pago de su prima una vez que han asumido una responsabilidad causada por el acto negligente de su empresa. Si no está de acuerdo con alguna de las cláusulas, también puede obtener una nueva compañía de seguros para manejar su seguro comercial.