¿Estás a punto de solicitar un préstamo comercial? En caso afirmativo, aquí hay 7 tipos principales de activos que generalmente se utilizan como garantía para garantizar préstamos comerciales a corto plazo.
Toda organización empresarial necesita fondos adecuados para ayudar a facilitar su crecimiento. ya sea una startup, una empresa unipersonal o una corporación de responsabilidad limitada, obtener un préstamo para una pequeña empresa puede convertirse en una de sus principales prioridades, especialmente cuando está buscando hacer crecer su empresa.
estos préstamos pueden provenir de diferentes fuentes, y cada uno primero los examinará a usted y a su empresa para ver si es un prestatario viable. por ejemplo, un banco analizará el historial de su empresa, el crédito comercial, los ingresos, el balance general y sus contribuciones de capital.
Si pasa una verificación de crédito y dirige un negocio saludable, la mayoría de los bancos también requerirán una garantía adicional y tangible de que se reembolsará su préstamo, es decir, una garantía.
¿Qué es una garantía?
Una garantía es un activo que se utiliza para garantizar un préstamo. más o menos, la garantía es algo de valor que muestra al prestamista que está dispuesto a pagar su préstamo. El negocio de prestar dinero a las empresas puede ser arriesgado. aunque la mayoría de las personas y empresas tienen buenas intenciones al principio, pero a veces suceden cosas y se vuelven incapaces de hacer los pagos de sus préstamos.
En otras ocasiones, puede haber prestatarios inescrupulosos que no planean pagar el préstamo. Con garantías, un prestamista puede protegerse a sí mismo. aunque para préstamos a plazos de una cantidad menor, no se necesitan garantías específicas. Generalmente no se requiere garantía para préstamos comerciales como líneas de crédito, tarjetas de crédito y préstamos a corto plazo.
un préstamo de mayor valor (grande) casi siempre requerirá una garantía. muchos prestamistas requieren préstamos que excedan una cierta cantidad para ser respaldados con bienes raíces comerciales o personales. los montos de préstamos más pequeños pueden no requerir una garantía específica, pero vendrán con una garantía personal o un requisito de gravamen general. tenga en cuenta que los diferentes tipos de préstamos también requieren diferentes tipos de garantías.
por ejemplo, la garantía para el financiamiento del equipo es el equipo en sí. un préstamo a plazos, por otro lado, puede requerir que el prestatario deposite activos comerciales específicos o firme una garantía personal. pero es muy necesario entender qué garantía se requiere en función del préstamo que está buscando. Todos los requisitos colaterales serán discutidos por su prestamista e incluidos en su contrato.
7 tipos principales de activos que generalmente se utilizan como garantía para un préstamo comercial a corto plazo
- Propiedad real
Los dos beneficios clave del uso de bienes inmuebles como garantía para un préstamo para pequeñas empresas son: 1) probablemente de alto valor y 2) fácilmente disponibles. sin embargo, si usted no cumple con un préstamo garantizado por bienes inmuebles, la incautación de este activo por parte de un prestamista es un evento importante que altera la vida. no obstante, si esta es la mayor parte de su patrimonio neto, perder algo como una casa significará un gran éxito para sus finanzas generales.
- efectivo
También puede obtener un préstamo con sus ahorros, también conocido como “préstamo garantizado en efectivo”. Este método, el más preferido por los prestamistas, le permite al prestamista liquidar su cuenta colateralizada en caso de incumplimiento. Esto tiene sentido ya que es una recuperación de valor directo para ellos, no tienen que pasar por la molestia de vender un activo.
Es increíblemente arriesgado colocar todos sus ahorros como garantía, así que considere sus opciones ampliamente antes de garantizar su dinero en efectivo. El beneficio aquí es que, dado que el prestamista ve esto como de bajo riesgo, un préstamo para pequeñas empresas garantizado por efectivo generalmente viene con mejores condiciones.
- inventario
Si ejecuta un negocio basado en inventario y está buscando financiamiento de inventario, el inventario en sí mismo puede actuar como garantía en caso de incumplimiento. ¡si! este acuerdo es principalmente sencillo, excepto si un prestamista no ve su inventario como reventable o altamente valioso. tenga en cuenta que no todos los prestamistas aceptarán asegurar el financiamiento del inventario.
- equipo
si está buscando financiación para acelerar la compra de un equipo en particular, el equipo real que está financiando puede actuar como garantía en este acuerdo; especialmente porque ese equipo en particular realmente afectará la tasa de su préstamo. eso significa que si el prestamista considera que cualquier cosa que esté financiando tiene un mayor potencial para retener su valor total durante la liquidación en caso de incumplimiento, es probable que obtenga mejores condiciones.
- factura
una factura también puede funcionar como garantía, especialmente si está buscando liberar efectivo atado. Casi en la misma línea, los prestamistas pueden ayudar a los prestatarios a financiar las facturas garantizando la factura en sí, y el prestamista cobrará el saldo adeudado en la factura en caso de incumplimiento.
- gravámenes generales
Al igual que la palabra “manta” implica, este tipo de colateralización es bastante completo. y es el mejor amigo de un prestamista. un derecho de retención general le otorga al prestamista permiso para recuperar cualquier tipo de garantía que posea una empresa para recuperar su dinero. ¡ten cuidado!
Según este acuerdo, puede perder todo si no cumple con su préstamo, y esto dañará su crédito, lo que significa que obtener un nuevo préstamo comercial para pagar esas deudas existentes podría ser muy, muy difícil. los prestamistas quieren estar en la “primera posición de gravamen”, lo que significa que si están ofreciendo un préstamo a una empresa con un gravamen global, ese préstamo probablemente será muy costoso.
- garantías personales
Puede adquirir un préstamo para pequeñas empresas con una garantía personal. técnicamente, esto no es lo mismo que poner una garantía, pero la idea aquí es exactamente la misma: asegurar el préstamo en caso de incumplimiento, reduciendo el riesgo para el prestamista.
aunque con garantías, está ofreciendo activos específicos (un automóvil, su inventario), pero en una garantía personal, como co-firmante del préstamo, le está dando a sus acreedores el derecho de embargar todos y cada uno de los activos financieros que tiene ahora (o incluso aquellos que obtendrá en el futuro, dependiendo de si la garantía es “limitada” con un límite o “ilimitada”)
conclusión
a menudo, su prestamista requiere una garantía que valga más que el monto del préstamo, y solo aceptará un cierto porcentaje del valor de ese activo para garantizar el préstamo. El valor de la garantía se determina mediante la evaluación de un experto con licencia durante una “evaluación certificada”.
es probable que su prestamista le proporcione su propio tasador para la valoración, aunque puede negociar sus conclusiones ya sea con su propio tasador o con su propio asesor legal si cree que ha sido socavado. sin embargo, antes de firmar el papeleo de su préstamo, asegúrese de comprender completamente lo que está presentando como garantía y analizar su situación financiera personal para asegurarse de no estar atrapado en un mal negocio.
