la importancia de la planificación patrimonial
Mucha gente cree que tener un plan de sucesión simplemente significa redactar un testamento o un fideicomiso. sin embargo, hay mucho más que incluir en su planificación patrimonial para asegurarse de que todos sus activos se transfieran sin problemas a sus herederos después de su fallecimiento. un plan de sucesión exitoso también incluye disposiciones que permiten a los miembros de su familia acceder o controlar sus activos en caso de que no pueda hacerlo usted mismo.
conceptos básicos de planificación patrimonial
conclusiones clave
- la planificación patrimonial no es solo para los ricos: todos pueden beneficiarse al garantizar que sus activos y finanzas se cuiden adecuadamente después de su muerte.
- sin la planificación y los documentos adecuados, el tribunal de sucesiones puede conducir a una distribución no intencional de los activos.
- la planificación patrimonial también implica dar permiso a los miembros de la familia o a un abogado para que cumplan sus deseos si queda incapacitado mientras aún está vivo.
los imprescindibles de planificación patrimonial
Aquí hay una lista de artículos que cada plan de patrimonio debe incluir:
- voluntad / confianza
- El poder duradero del abogado
- designaciones de beneficiarios
- Carta de intención
- poder notarial de salud
- designaciones de tutela
Además de estos seis documentos y designaciones, un plan patrimonial bien establecido también debe considerar la compra de productos de seguros como el seguro de atención a largo plazo para cubrir la vejez, una anualidad de por vida para generar algún nivel de ingresos hasta la muerte y un seguro de vida. pasar dinero a los beneficiarios sin necesidad de legalización.
Qué mide su plan patrimonial? examinemos cada elemento de esta lista de verificación para asegurarnos de que no haya dejado ninguna decisión al azar.
testamentos y fideicomisos
un testamento o un fideicomiso puede sonar complicado o costoso, algo que solo los ricos tienen. Esa es una evaluación incorrecta. un testamento o fideicomiso debe ser uno de los componentes principales de cada plan de patrimonio, incluso si no tiene activos sustanciales. Los testamentos asegurarán que la propiedad se distribuya de acuerdo con los deseos del individuo (si se redacta de acuerdo con las leyes estatales). algunos fideicomisos ayudan a limitar los impuestos a la herencia o los desafíos legales. sin embargo, simplemente tener un testamento o confianza no es suficiente. La redacción del documento es de importancia crítica.
un testamento o fideicomiso debe redactarse de manera consistente con la forma en que ha legado los activos que pasan fuera del testamento. por ejemplo, si ya nombró a su hermana como beneficiaria en una cuenta de jubilación o póliza de seguro (activos que generalmente pasan fuera de un testamento a un beneficiario designado), no desea dejar el mismo activo a un primo segundo en el testamento porque podría conducir a un concurso de testamentos. sin mencionar que ambos individuos podrían volverse amargados el uno con el otro (y con usted) durante una batalla legal.
El poder duradero del abogado
es importante redactar un poder notarial duradero (poa), para que un agente o una persona que usted asigne actúe en su nombre cuando no pueda hacerlo usted mismo. en ausencia de un poder notarial, se puede dejar que un tribunal decida qué sucede con sus activos si se determina que es mentalmente incompetente, y la decisión del tribunal puede no ser lo que deseaba.
Este documento puede otorgarle a su agente el poder de realizar transacciones inmobiliarias, realizar transacciones financieras y tomar otras decisiones legales como si fuera usted. este tipo de poa es revocable por el director en un momento de su elección, generalmente en un momento en que se considera que el director es físicamente capaz, mentalmente competente o al morir.
En muchas familias, tiene sentido que los cónyuges establezcan poderes recíprocos. sin embargo, en algunos casos, podría tener más sentido tener a otro miembro de la familia, amigo o un asesor de confianza que sea más hábil financieramente como el agente.
designaciones de beneficiarios
Como se señaló anteriormente, varias de sus posesiones pueden pasar a sus herederos sin ser dictados en el testamento (por ejemplo, los activos del plan 401 (k)). Por eso es importante mantener un beneficiario —y un beneficiario contingente— en dicha cuenta. los planes de seguro también deben contener un beneficiario y un beneficiario contingente porque también pueden pasar fuera de un testamento.
Si no nombra a un beneficiario, o si el beneficiario ha fallecido o no puede prestar servicios, se puede dejar que un tribunal decida el destino de sus fondos. y, francamente, es poco probable que un juez que desconoce su situación, creencias o intención tome la misma decisión que usted hubiera tomado.
nota: los beneficiarios nombrados deben ser mayores de 21 años y mentalmente competentes. de lo contrario, un tribunal puede terminar involucrándose en el asunto.
Carta de intención
Una carta de intención es simplemente un documento dejado a su albacea o beneficiario. El propósito es definir lo que desea que se haga con un activo en particular después de su muerte o incapacidad. Algunas cartas de intención también proporcionan detalles del funeral u otras solicitudes especiales.
Si bien dicho documento puede no ser válido a los ojos de la ley, ayuda a informar a un juez de sucesiones de sus intenciones y puede ayudar en la distribución de sus activos si el testamento se considera inválido por alguna razón.
poder notarial de salud
un poder notarial de atención médica (hcpa) designa a otra persona (generalmente un cónyuge o familiar) para que tome decisiones importantes de atención médica en su nombre en caso de incapacidad.
Si está considerando ejecutar dicho documento, debe elegir a alguien en quien confíe, que comparta sus puntos de vista y que probablemente le recomiende un curso de acción con el que estaría de acuerdo. después de todo, esta persona literalmente podría tener su vida en sus manos.
finalmente, también se debe identificar un agente de respaldo, en caso de que su selección inicial no esté disponible o no pueda actuar en el momento necesario.
designaciones de tutela
mientras que muchos testamentos o fideicomisos incorporan esta cláusula, algunos no. Si tiene hijos menores o está considerando tener hijos, elegir un tutor es increíblemente importante y, a veces, se pasa por alto. asegúrese de que la persona o pareja que elija comparta sus puntos de vista, sea financieramente sólida y esté realmente dispuesta a criar hijos. Al igual que con todas las designaciones, también se debe nombrar un tutor de respaldo o contingente.
ausente estas designaciones; un tribunal podría decidir que sus hijos vivan con un miembro de su familia que no hubiera seleccionado. y en casos extremos, el tribunal podría ordenar que sus hijos se conviertan en pupilos del estado.
la línea de fondo
La planificación patrimonial es más importante que decidir cómo repartir sus activos cuando muere. también se trata de asegurarse de que los miembros de su familia y otros beneficiarios estén provistos y tengan acceso a sus activos en caso de su incapacidad temporal o permanente.
un testamento es un excelente lugar para comenzar, pero es solo el comienzo.
