Siempre que pida prestado dinero, financie una compra o solicite un préstamo, debe considerar cuidadosamente si es la decisión correcta para usted. Pedir dinero prestado significa que se compromete a devolver el dinero dentro de un plazo determinado y con una tasa de interés determinada.
El incumplimiento de esos compromisos podría generar graves problemas financieros. Por eso, antes de firmar en la línea de puntos, debe considerar cómo el dinero prestado podría afectar sus finanzas futuras. No quiere apostar y adivinar si puede o no pagar el pago, cómo afectará su relación deuda-ingresos o si se ajusta a su presupuesto.
Entonces, si bien puede ser tentador aceptar el dinero sin dudarlo, haga una pausa y hágase estas cinco preguntas antes de solicitar ese préstamo.
¿Es necesaria esta compra ahora mismo?
Con demasiada frecuencia, las compras que parecen necesarias no son realmente necesarias después de una mayor consideración. Puede posponer la mayoría de las compras hasta que haya ahorrado el dinero para comprarlas en efectivo, en lugar de endeudarse para realizar la compra ahora.
Por ejemplo, si bien lavar la ropa en una lavandería automática es un inconveniente, una lavadora y secadora en el hogar no es una necesidad. Ahorrará dinero si paga en efectivo una lavadora y secadora nuevas, en lugar de financiarlas y pagar intereses sobre los fondos que pide prestados. Del mismo modo, debes ahorrar dinero para comprar artículos recreativos como botes, ya que no son compras necesarias.
Puede ser difícil abstenerse de comprar estos artículos ahora, pero puede usar eso como motivación para ahorrar rápidamente para las compras.
¿Puedo comprar algo menos costoso en su lugar?
Cuando ya está gastando una cantidad significativa en una compra, es tentador hacer todo lo posible y optar por el modelo más bonito con todas las funciones adicionales. Sin embargo, cuando se endeuda por una compra, es más inteligente reducir y comprar una versión usada, un modelo más antiguo o buscar opciones más baratas.
Por ejemplo, si va a comprar un automóvil, puede considerar comprar un modelo más básico o un automóvil usado. Independientemente del dinero que ahorre, puede destinar esos fondos a ahorrar para su próxima gran compra (o pagar una deuda si tuviera que pedir un préstamo para la compra original).
Investigue sobre compras importantes para saber que está obteniendo el mejor valor por lo que puede gastar. Esto no significa que necesariamente compre el artículo más barato disponible, porque quiere algo que dure y valga la pena el precio. Investigar puede ayudarlo a encontrar un equilibrio entre un producto de calidad y un precio razonable.
¿Puedo permitirme hacer los pagos?
Esta es una pregunta esencial que debe hacerse, y es importante que sea honesto al responderla. Considere los límites que esta compra puede imponer a su flexibilidad financiera en el futuro. Es posible que no pueda tomar tantas vacaciones porque no puede ahorrar dinero tan rápido. Es posible que tenga que comer en casa con más frecuencia, en lugar de ir a restaurantes. Puede que tengas que saltarte las horas felices con tus amigos.
Si las restricciones financieras impuestas por las obligaciones de la deuda son demasiado restrictivas, puede llegar a lamentar una compra que originalmente estaba emocionado de hacer.
Una forma popular de medir cuánta deuda puede asumir se conoce como la relación deuda-ingresos (DTI). No quiere que sea superior al 25%, y eso es para todas las formas de deuda, incluida su hipoteca. Si su DTI es mucho más alto que el 25%, o si un nuevo préstamo lo empujará demasiado por encima de esa proporción, es posible que no califique para nuevos préstamos.
¿Qué tan rápido puedo pagarlo?
Cuando solicita un préstamo, debe tener claros todos los términos y detalles del préstamo, y eso incluye cuánto tiempo le llevará liquidarlo. Recuerde, los pagos de intereses obstaculizan cualquiera de sus esfuerzos por generar riqueza.
Cuando pueda cambiar esto e invertir en vehículos de ingresos pasivos, comenzará a ganar dinero con su dinero. Esto ayudará a acelerar su proceso hacia sus metas financieras.
Si decide sacar el préstamo, debe pensar en formas de pagar más cada mes, en lugar de ceñirse a los pagos mensuales mínimos.
¿Qué pasa si no puedo pagarlo?
Si no tiene una cantidad significativa de ahorros de emergencia reservados, debe considerar el peor de los casos. Si acepta el préstamo, ¿cómo le afectaría a largo plazo la pérdida del empleo o la reducción de sueldo? Esto agregará presión adicional a su búsqueda de trabajo porque cualquier pago atrasado o saltado afectará su puntaje crediticio y empeorará su deuda.
Dependiendo de la industria en la que se encuentre, es posible que tenga dificultades para encontrar un trabajo si tiene un historial crediticio deficiente, por lo que su deuda afectará su capacidad para conseguir un trabajo y pagar su deuda.
Antes de solicitar un préstamo, debe considerar cómo pagará este préstamo en caso de que pierda su trabajo. Los ingresos de un cónyuge u otro miembro de la familia que le brinde apoyo pueden ayudarlo. Si es soltero o vive en un hogar de un solo ingreso, debe tener mucho cuidado con cualquier deuda que asuma.
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