5 maneras de reducir los costos de seguro de salud para pequeñas empresas

Abadía de Senanque en Provenza con campos de lavanda

El seguro de salud empresarial es un costo importante para hacer negocios, especialmente para pequeñas empresas y empresas familiares. Con el aumento de las primas, muchos propietarios de pequeñas empresas están pidiendo a sus empleados que asuman más de la carga financiera o reduzcan los beneficios por completo.

El fondo de la Commonwealth, con sede en Nueva York, un grupo de defensa de la reforma de la atención médica, dice que los costos de seguro de salud de las pequeñas empresas promedian un 18 por ciento más que los de las grandes empresas. En California, los costos de seguro de salud aumentaron en un 10 por ciento solo en 2006, según la encuesta de beneficios de salud para empleadores de California.

esos costos han demostrado ser demasiado altos para muchas pequeñas empresas. Según la Cámara de Comercio de EE. UU., más de 45 millones de estadounidenses no tienen seguro, y aproximadamente el 60 por ciento de los que no tienen seguro son empleados de pequeñas empresas.

en 2006, el costo mensual promedio del seguro de salud para planes de grupos pequeños, que son utilizados en gran medida por pequeñas empresas, fue de $ 311 por mes, según una encuesta realizada por los planes de seguro de salud de Estados Unidos, un grupo comercial que representa a las compañías de seguros de salud. La prima promedio para una familia de cuatro era de $ 814 por mes, informó la asociación.

El seguro de salud para pequeñas empresas puede reducir una gran parte de sus ingresos, pero los beneficios a menudo atraen a mejores empleados y ayudan a retener a los trabajadores existentes. Los empleados satisfechos y saludables tienen más probabilidades de ayudar a que su negocio crezca. Si tiene dificultades para proporcionar un seguro de salud, aquí hay algunos consejos que podrían reducir los costos de seguro de salud de su pequeña empresa.

mantener a los empleados saludables

motorola inc., por ejemplo, ha instituido un programa integral de bienestar que incluye el manejo de enfermedades para afecciones como asma y diabetes, además de ofrecer vacunas contra la gripe, exámenes de detección de cáncer, sesiones para dejar de fumar y una línea telefónica permanente atendida por enfermeras. . la compañía descubrió que por cada dólar que invirtió, ahorró $ 3.93, según un informe de 2003 del informe del departamento de salud y servicios humanos de los EE. UU. Del mismo modo, el fabricante de maquinaria pesada Caterpillar estima que su programa de bienestar le ahorrará a la compañía $ 700 millones para 2015.

tales programas de bienestar no solo mantienen contentos a los contadores de la empresa. También son populares entre los trabajadores. gigante farmacéutico pfizer inc. descubrió que el 85 por ciento de sus empleados en sus oficinas de Nueva York participaron en al menos un programa de bienestar y que el 80 por ciento utilizó instalaciones en el lugar, como gimnasios o fisioterapia, según el informe de hhs. 

reducir la cobertura

reducir la cobertura o pedirles a sus empleados que contribuyan más al plan es un paso lógico para reducir los costos de seguro de salud de las pequeñas empresas. La desventaja de esta estrategia es que probablemente resulte impopular entre los trabajadores.

Es bastante común que las empresas excluyan los seguros dentales y de la vista, pero hablen con sus empleados para ver qué quieren que cubran. podrían optar por tener un seguro dental y de visión y una cuenta de ahorro de salud, por ejemplo. 

considerar cuentas de ahorro para la salud

Las cuentas de ahorro de salud son una opción cada vez más popular para los propietarios de pequeñas empresas. Estas cuentas exentas de impuestos, que se utilizan para pagar ciertos gastos médicos, podrían reducir los costos de seguro de salud de su pequeña empresa y, al mismo tiempo, otorgar exenciones fiscales a sus empleados.

debe tener un plan de seguro de salud con deducible alto para establecer una cuenta de ahorro de salud. por ejemplo, en 2007 la deducción mínima para individuos es de $ 1,100; para familias es de $ 2,200. eso significa que usted o sus empleados tendrían que pagar $ 1,100 de sus propios bolsillos por gastos de atención médica, como visitas al médico o recetas antes de que la compañía de seguros le reembolse el dinero.

pero hay beneficios: en 2007, los empleadores, los trabajadores y sus familias pueden contribuir libres de impuestos hasta $ 2,850 para cuentas de ahorro de salud individuales o $ 5,650 para cuentas familiares. estos fondos solo pueden usarse para cubrir los costos de atención médica, y los empleados pueden llevar sus cuentas con ellos si se van. los fondos generalmente no caducan.

las contribuciones y los retiros están libres de impuestos, y las personas pueden reclamar deducciones de impuestos en sus formularios 1040, lo que significa que los empleados no necesitan detallar para obtener la exención de impuestos. Las contribuciones del empleador también son deducibles de impuestos para los dueños de negocios, pero no son obligatorias. las personas también pueden establecer cuentas de ahorro para la salud.

para establecer o participar en una cuenta de ahorro de salud, su único seguro de salud integral puede ser el plan de seguro de salud con deducible alto y debe ofrecerse a todos los empleados.

las cuentas de ahorro para la salud benefician a los empleados sanos que no ven a los médicos regularmente Sin embargo, usted o sus empleados pueden tener un seguro de salud que cubra específicamente dolencias, incluidas ciertas enfermedades o enfermedades, accidentes, atención dental y de la vista.

Únete a un grupo

Los planes de seguro de salud para grupos pequeños cubren entre dos y 50 empleados, aunque existen planes de seguro para “grupos de uno” para los trabajadores independientes que ofrecen beneficios similares.

cuanto mayor sea su grupo, menores serán sus primas. Según la encuesta de 2006 de los planes de seguro médico de los Estados Unidos, el 80 por ciento de los pequeños grupos encuestados tenían 10 empleados o menos en sus planes de seguro médico, y las primas mensuales promedio para las personas fueron de $ 330. Las empresas con entre 26 y 50 empleados pagaban $ 287 al mes por primas individuales.

Si su empresa tiene menos de 10 empleados, aún puede asociarse con otras empresas o individuos y ampliar su plan grupal. tenga en cuenta que las leyes de atención médica se rigen por los estados, por lo que querrá asociarse con personas en su estado.

comprando por ahí

El seguro de salud es un gran negocio, por lo que buscar diferentes proveedores podría reducir los costos de seguro de salud de su pequeña empresa. comience por buscar en Internet y también pregunte a otros propietarios de pequeñas empresas qué pagan por el seguro de salud. los agentes de seguros cobrarán honorarios, pero usted ahorrará tiempo y podrán investigar los planes de seguro médico por usted. la federación nacional de empresas independientes se asoció con ehealthinsurance, una agencia nacional de seguros de salud que le ofrece varias cotizaciones en línea.