Los profesores están dedicados a su oficio, pero eso no significa que siempre se les pague tan bien como profesionales con educación similar. De hecho, según la Asociación Nacional de Educación (NEA), el salario promedio de los maestros en 2017-18 fue de $ 60 477. Sin embargo, los salarios varían según el estado, y algunos maestros solo ganan $ 46 300. Por el contrario, el ingreso promedio para todas las ocupaciones legales en mayo de 2017, para comparar una profesión con requisitos educativos similares, fue de $ 107,370, según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS).
Si tiene préstamos para estudiantes, el salario de un maestro puede parecer aún menor. La deuda acumulada promedio para los prestatarios en 2017 fue de $ 28,500, según el College Board, y los pagos de préstamos estudiantiles pueden ser considerables, especialmente si se consideran otros gastos de subsistencia.
Para los maestros, sin embargo, existen opciones para que se les condone el préstamo. Si eres profesor, estos son algunos de los programas a los que puedes acceder.
1. Condonación de préstamos para maestros
Puede recibir una condonación de hasta $ 17,500 en sus préstamos, dependiendo de dónde enseñe y si califica. La condonación de préstamos para maestros está disponible después de haber enseñado durante cinco años consecutivos. Uno de los beneficios de la condonación de préstamos para maestros es que los préstamos federales para educación familiar (FFEL, por sus siglas en inglés) califican, así como los que se otorgan bajo el programa de préstamos directos.
Algunos de los requisitos incluyen:
- Trabajar en una escuela calificada (de bajos ingresos o mal atendida) durante cinco años consecutivos
- Los años deben completarse después del año escolar 1997-1998.
- Para recibir hasta $ 17,500, debe ser un maestro de matemáticas o ciencias de secundaria altamente calificado o enseñar educación especial.
- Otros reciben hasta $ 5,000 en condonación de préstamos para maestros
Es posible combinar la condonación de préstamos para maestros con la condonación de préstamos para servicio público (PSLF). Esa ruta funciona mejor si todavía tiene préstamos FFEL, que no califican para PSLF. Además, el programa de maestros funciona bien si no planea trabajar así durante 10 años para calificar para el PSLF.
2. Condonación de préstamos por servicio público
Una de las mejores formas de obtener la condonación de un préstamo es el PSLF. Con este programa, después de realizar 120 pagos calificados, se le perdona el saldo restante, sin importar cuánto le quede. La enseñanza en cualquier escuela lo califica para el PSLF, a diferencia del programa de condonación de préstamos para maestros, que tiene restricciones sobre dónde puede enseñar. Éstos son algunos de los criterios.
- Trabajar a tiempo completo para un empleador calificado, incluidas escuelas, organizaciones sin fines de lucro y organizaciones gubernamentales
- Haga 120 pagos de sus préstamos estudiantiles mientras esté empleado
- Tener préstamos directos
- Estar en un plan de pago calificado, incluido el plan estándar, IBR, ICR, RePAYE, PAYE
Lo mejor que puede hacer es enviar un formulario de empleo cada año al Departamento de Educación para mantener un buen registro de su progreso.
Si espera estar enseñando durante 10 años, puede tener sentido inscribirse en un plan de pago calificado según los ingresos para que aún tenga un saldo que se le perdone después de realizar sus 120 pagos.
Optar por el PSLF puede tener más sentido que elegir el Perdón de préstamos para maestros porque si elige el programa específico para maestros, sus pagos calificados para el PSLF solo cuentan después de haber completado sus cinco años de enseñanza calificada. Entonces, combinarlos podría significar que se necesitan 15 años para el perdón.
3. Condonación de préstamos para maestros de Perkins
Si tiene préstamos Perkins, puede cancelarlos como resultado de sus esfuerzos docentes. Para que se le perdone el saldo total, debe enseñar en una escuela calificada durante cinco años.
Sin embargo, puede obtener una cancelación parcial, dependiendo de cuánto tiempo enseñe. Durante los primeros dos años, obtiene un 15% de condonación cada año, durante el tercer y cuarto año, obtiene el 20% de sus préstamos condonados cada año. Finalmente, después del quinto año, se cancela el 30% final. Estos son los requisitos que debe cumplir:
- Enseñar en una escuela de bajos ingresos que califique
- Enseñe materias que califiquen, incluidas matemáticas, ciencias, idiomas extranjeros y otras que se consideren escasas en su estado.
- Enseñe en una escuela privada calificada sin fines de lucro
Una de las cosas más importantes que debe comprender es que su préstamo Perkins proviene de su colegio o universidad. Como resultado, deberá averiguar quién es su administrador de préstamos Perkins y comunicarse con él antes para que le condonen sus préstamos.
4. Condonación de préstamos para maestros basada en el estado
Además de los programas federales para la condonación de préstamos para maestros, muchos estados brindan ayuda para pagar los préstamos estudiantiles. Sin embargo, los requisitos varían según el estado. Muchos estados tienen sus propios criterios para determinar qué materias deben enseñarse y qué escuelas están desatendidas.
Visite el sitio web del departamento de educación de su estado para averiguar qué se requiere. Además, tenga en cuenta si el programa de asistencia para el pago perdona todo el saldo de su préstamo o si existe un límite en la cantidad de condonación que puede recibir.
La Federación Estadounidense de Maestros (AFT) mantiene una base de datos de condonación de préstamos y otros recursos de financiamiento para maestros, que se puede buscar por estado (e incluso distrito): Perdón de préstamos y oportunidades de financiamiento.
Tenga en cuenta, también, que si desea PSLF, sus 120 pagos calificados no comienzan hasta después de completar su programa estatal. Compare los programas y cuánto tiempo planea enseñar para decidir cuál tiene más sentido para usted.
5. Reembolso basado en ingresos
Si no califica para uno de los otros programas, por el motivo que sea, aún puede obtener el perdón, aunque puede llevar 20 o 25 años.
Como maestro, es probable que sus ingresos sean lo suficientemente bajos como para calificarlo para uno de los planes basados en ingresos. Después de 20 o 25 años, se descarga el saldo que le quede. Sin embargo, es importante comprender que si recibe el perdón de esta manera, podría terminar con una factura fiscal mayor.
Si tiene problemas para realizar sus pagos, comuníquese con su administrador y solicite que lo coloquen en un plan basado en los ingresos (no solicite un aplazamiento). Luego, tendrá un pago más adecuado a su presupuesto y podría obtener una condonación cuando finalice el pago.
Línea de fondo
Hay muchas opciones para la condonación de préstamos para maestros, incluida la obtención de ayuda de programas como AmeriCorps. Estudie sus opciones y considere su situación financiera, así como cuánto tiempo planea enseñar. Seguir adelante con un plan puede ayudarlo a ahorrar dinero y administrar su situación en el futuro.
