Cuando el mercado está en auge, parece casi imposible vender una acción por un monto inferior al precio al que la compró. sin embargo, dado que nunca podemos estar seguros de lo que hará el mercado en ningún momento, no podemos olvidar la importancia de una cartera bien diversificada en cualquier condición del mercado.
Para establecer una estrategia de inversión que atenúe las pérdidas potenciales en un mercado bajista, la comunidad inversora predica lo mismo que el mercado inmobiliario predica para comprar una casa: “ubicación, ubicación, ubicación”. En pocas palabras, nunca debes poner todos tus huevos en una canasta. Esta es la tesis central en la que se basa el concepto de diversificación.
Siga leyendo para descubrir por qué la diversificación es importante para su cartera y cinco consejos para ayudarlo a tomar decisiones inteligentes.
conclusiones clave
- Se advierte a los inversores que nunca pongan todos sus huevos (inversiones) en una sola canasta (seguridad o mercado), que es la tesis central en la que se basa el concepto de diversificación.
- Para lograr una cartera diversificada, busque clases de activos que tengan correlaciones bajas o negativas, de modo que si una baja, la otra tiende a contrarrestarla.
- Los fondos de inversión y fondos mutuos son formas fáciles de seleccionar clases de activos que diversificarán su cartera, pero uno debe tener en cuenta los costos ocultos y las comisiones comerciales.
¿Qué es la diversificación?
La diversificación es un grito de batalla para muchos planificadores financieros, gestores de fondos e inversores individuales por igual. Es una estrategia de gestión que combina diferentes inversiones en una sola cartera. La idea detrás de la diversificación es que una variedad de inversiones producirá un mayor rendimiento. También sugiere que los inversores enfrentarán un menor riesgo al invertir en diferentes vehículos.
diversificando su cartera: 5 sencillos pasos
aprender a practicar inversiones disciplinadas
La diversificación no es un concepto nuevo. Con el lujo de la retrospectiva, podemos sentarnos y criticar los giros y reacciones de los mercados cuando comenzaron a tropezar durante el colapso de las puntocom y nuevamente durante la gran recesión.
Debemos recordar que invertir es una forma de arte, no una reacción instintiva, por lo que el momento de practicar una inversión disciplinada con una cartera diversificada es antes de que la diversificación se convierta en una necesidad. para cuando un inversionista promedio “reacciona” al mercado, el 80% del daño ya está hecho. Aquí, más que la mayoría de los lugares, una buena ofensiva es su mejor defensa, y una cartera bien diversificada combinada con un horizonte de inversión durante cinco años puede resistir la mayoría de las tormentas.
Aquí hay cinco consejos para ayudarlo con la diversificación:
- difundir la riqueza
las acciones pueden ser maravillosas, pero no ponga todo su dinero en una acción o en un sector. considere crear su propio fondo mutuo virtual invirtiendo en un puñado de compañías que conoce, en las que confía e incluso utiliza en su vida cotidiana.
pero las acciones no son solo lo único a considerar. También puede invertir en materias primas, fondos cotizados (ETFS) y fideicomisos de inversión inmobiliaria (reits). y no te quedes solo en tu propia base de operaciones. pensar más allá y globalizarse. de esta manera, extenderá su riesgo, lo que puede conducir a mayores recompensas.
la gente argumentará que invertir en lo que sabe dejará al inversionista promedio demasiado orientado al comercio minorista, pero conocer una empresa o usar sus bienes y servicios puede ser un enfoque saludable y saludable para este sector.
aún así, no caigas en la trampa de ir demasiado lejos. asegúrese de mantenerse en una cartera manejable. no tiene sentido invertir en 100 vehículos diferentes cuando realmente no tiene el tiempo o los recursos para mantenerse al día. trate de limitarse a unas 20 a 30 inversiones diferentes.
- considerar fondos indexados o de bonos
puede considerar agregar fondos indexados o fondos de ingresos fijos a la mezcla. Invertir en valores que rastrean varios índices es una excelente inversión de diversificación a largo plazo para su cartera. Al agregar algunas soluciones de renta fija, está protegiendo aún más su cartera contra la volatilidad e incertidumbre del mercado. Estos fondos intentan igualar el rendimiento de los índices generales, por lo que en lugar de invertir en un sector específico, intentan reflejar el valor del mercado de bonos.
Estos fondos a menudo vienen con tarifas bajas, que es otro bono. significa más dinero en tu bolsillo. Los costos de administración y operación son mínimos debido a lo que se necesita para administrar estos fondos.
- sigue construyendo tu cartera
agregue a sus inversiones de forma regular. Si tiene $ 10,000 para invertir, use el promedio de costo en dólares. Este enfoque se utiliza para ayudar a suavizar los picos y valles creados por la volatilidad del mercado. La idea detrás de esta estrategia es reducir su riesgo de inversión invirtiendo la misma cantidad de dinero durante un período de tiempo.
con un promedio de costo en dólares, invierte dinero regularmente en una cartera específica de valores. Con esta estrategia, comprará más acciones cuando los precios sean bajos y menos cuando los precios sean altos.
- saber cuándo salir
comprar y mantener y promediar el costo en dólares son estrategias sólidas. pero solo porque tiene sus inversiones en piloto automático no significa que deba ignorar las fuerzas en el trabajo.
mantenerse al día con sus inversiones y estar al tanto de cualquier cambio en las condiciones generales del mercado. querrá saber qué está sucediendo con las compañías en las que invierte. Al hacerlo, también podrá saber cuándo es el momento de reducir sus pérdidas, vender y pasar a su próxima inversión.
- vigilar las comisiones
Si no es del tipo comercial, entienda lo que está recibiendo por las tarifas que está pagando. Algunas empresas cobran una tarifa mensual, mientras que otras cobran tarifas transaccionales. Estos definitivamente pueden sumar y reducir su línea de fondo.
tenga en cuenta lo que está pagando y lo que está obteniendo por ello. recuerde, la opción más barata no siempre es la mejor. manténgase actualizado sobre si hay algún cambio en sus tarifas.
la línea de fondo
invertir puede y debe ser divertido. Puede ser educativo, informativo y gratificante. Al adoptar un enfoque disciplinado y utilizar estrategias de diversificación, compra y retención y promedios de costos en dólares, puede encontrar la inversión gratificante incluso en los peores momentos.
