Como ocurre con cualquier proceso legal, la quiebra es un tema complejo con consecuencias tanto positivas como negativas. Cualquiera que esté considerando declararse en quiebra debe considerar todos los resultados posibles antes de dar este paso. Ya sea que uno esté considerando una bancarrota directa del Capítulo 7 o un caso de plan de pago del Capítulo 13, consultar con un abogado calificado en bancarrotas del consumidor es fundamental para garantizar que el proceso se desarrolle sin problemas y de manera ventajosa.
Antes de programar una cita con un abogado, puede familiarizarse con algunas consecuencias básicas de cualquier caso de quiebra.
Alta personal
En una nota positiva, declararse en quiebra generalmente resulta en la descarga. El descargo es cuando un tribunal de quiebras dicta una orden permanente que evita para siempre que los acreedores cobren las deudas en las que incurrió anteriormente. La deuda de tarjetas de crédito es una forma común de deuda que puede ser cancelada por un tribunal de quiebras. Los tribunales han decidido que las empresas de tarjetas de crédito pueden permitirse el lujo de recibir el golpe financiero de la condonación de la deuda; las empresas no quebrarán por la deuda de un individuo. Ese individuo será mucho más productivo si no se está ahogando en deudas.
Hay excepciones, como obligaciones tributarias recientes y obligaciones de pensión alimenticia y manutención de menores. Estas deudas se consideran demasiado importantes para borrarlas, pero una bancarrota del Capítulo 13 puede ayudarlo a establecer planes de pago más factibles. Además, la descarga no se extiende a la propiedad inmobiliaria. Por lo tanto, cualquier gravamen que un prestamista de préstamos hipotecarios tenga sobre su casa permanecerá en vigor después de la quiebra. En consecuencia, los prestamistas pueden ejecutar la ejecución hipotecaria de su casa si no paga un préstamo.
Estancia automática
Otro aspecto positivo de declararse en quiebra es la suspensión automática. Esta característica es esencialmente un decreto judicial preliminar. Cuando el caso de quiebra entra en la corte, inmediatamente protege al declarante de quiebra de los acreedores que buscan cobrar una deuda. En consecuencia, los acreedores no pueden llamarlo por teléfono ni enviarle avisos de cobro por correo.
En la mayoría de los casos, la suspensión automática permanece en vigor hasta que el tribunal de quiebras decida qué deudas se borrarán y cuáles se deben pagar. Este proceso se conoce como emisión de una descarga. Sin embargo, hay otros casos en los que se levantará una suspensión automática. Una suspensión automática que protege su propiedad, por ejemplo, podría levantarse si el valor de la propiedad es menor que la deuda adeuda.Los procedimientos de divorcio también pueden complicar lo que protege la suspensión automática.
Puntaje de crédito
Una declaración de quiebra generalmente deprime el puntaje crediticio de una persona. Además, la quiebra no borrará el historial de sus deudas pasadas, incluso si la deuda en sí se cancela. Los prestamistas tomarán todo esto como una señal de que usted es un prestatario arriesgado, y podría terminar con tasas de interés altas para los préstamos, si es que califica para ellos.
Si bien esta es una preocupación legítima, uno puede reconstruir lentamente su crédito después de la quiebra. La quiebra permanecerá en su informe crediticio durante muchos años, pero el efecto neto de la quiebra en los puntajes crediticios suele ser positivo. Eso es porque, mientras que la bancarrota le quita un mordisco a su puntaje crediticio, al igual que la creciente deuda. Si la quiebra es su única forma de detener el crecimiento de la deuda, puede valer la pena darle un golpe a su puntaje crediticio para volver a construirlo con el tiempo.
Intimidad
Una consecuencia negativa de declararse en quiebra es que el público puede acceder a todo lo que presente ante el tribunal, incluidos todos los calendarios de quiebras, que contienen su información financiera personal. Eso significa que amigos, familiares, empleadores y clientes pueden encontrar detalla cuánto dinero le debes a quién. Para algunas personas, esto es un factor decisivo.
Para otros, los beneficios de declararse en quiebra superan el factor de privacidad, especialmente porque cierta información sensible está protegida. Por ejemplo, solo los últimos cuatro dígitos del Seguro Social y los números de identificación del contribuyente son públicos, y los menores involucrados se enumerarán por sus iniciales.
Posible pérdida de propiedad
Aquellos que se declaran en quiebra pueden perder la propiedad al fideicomisario de la quiebra. El objetivo de declararse en quiebra es que el tribunal intervenga y decida cuánta deuda puede pagar y cuánto debe perdonarse. Si posee una propiedad con un valor significativo, como automóviles de lujo, puede verse obligado a vender ese artículo para pagar una deuda. Sin embargo, si puede eximir con éxito su propiedad, el fideicomisario no podrá venderla.
Incluso si no puede eximir algunas propiedades, puede que no sea económicamente ventajoso para su fideicomisario vender un artículo en particular debajo de usted. Por ejemplo, si cuesta $ 1,000 subastar un automóvil que vale solo $ 850, es probable que el fiduciario le permita quedarse con ese vehículo. Como se mencionó anteriormente, este punto se complica cuando una propiedad, como una casa, se ha puesto como garantía. Eso le da al acreedor una mayor influencia al intentar apoderarse de la propiedad.
