5 consecuencias de la crisis hipotecaria

La primera parte de la década de 2000 fue una bendición para muchos consumidores. el crédito fluía con relativa facilidad, lo que hacía casi imposible ser rechazado por un préstamo, tarjeta de crédito o hipoteca. Los préstamos subprime eran desenfrenados, no solo daban grandes ganancias a los inversores y las corporaciones, sino que también ayudaban a muchas personas a vivir el sueño americano al permitirles convertirse en propietarios. Si bien fueron una bendición para muchas personas, los males financieros de ese período ayudaron a desencadenar la crisis hipotecaria y la gran recesión. Como nación, ciertamente hemos tenido que pagar nuestras indiscreciones y los efectos posteriores de la crisis nos acompañarán en el futuro. Aquí hay cinco consecuencias que surgieron de la crisis de las hipotecas de alto riesgo.
en imágenes: 5 pasos para obtener una hipoteca

justo antes del colapso de las hipotecas de alto riesgo, la economía estaba al borde de una recesión debido a la burbuja tecnológica. Las empresas de este sector vieron un fuerte aumento en sus valoraciones y la inversión en la industria también fue muy elevada. En respuesta a esto, las autoridades del banco central trataron de estimular la economía global mediante la reducción de las tasas de interés. Como resultado, los inversores que tenían hambre de mayores retornos comenzaron a recurrir a inversiones más riesgosas.

los prestamistas también lo hicieron, ya que comenzaron a aprobar hipotecas a personas con puntajes crediticios bajos. algunas de estas personas tampoco tenían ingresos ni activos. los prestamistas reempacaron estos préstamos en vehículos especiales de inversión — valores respaldados por hipotecas (mbss) — y los vendieron a inversionistas. pero a medida que aumentaba la demanda, la burbuja inmobiliaria terminó colapsando, causando estragos en toda la economía global.

La crisis provocó una avalancha de ejecuciones hipotecarias que dejaron vacantes y en mal estado a grandes sectores de vecindarios suburbanos que alguna vez fueron prósperos. Los suburbios también vieron un fuerte aumento de la pobreza que, según la institución de corretaje, albergaba aproximadamente a un tercio de la población de la nación que vivía por debajo del umbral de pobreza.

Este fenómeno es quizás más notable en las ciudades del medio oeste y sus alrededores, como Grand Rapids, Michigan y Youngstown, Ohio. El cambio de suburbios tranquilos a vecindarios problemáticos fue el resultado de una combinación de factores que incluyen la burbuja inmobiliaria y las ejecuciones hipotecarias rampantes, junto con la inmigración, los cambios en la fuerza laboral (niveles de ingresos y mayor desempleo), así como un aumento en la población.

La recuperación no ha sido fácil. Los efectos aún persisten en ciertas partes de los Estados Unidos, incluido el cinturón de óxido, incluso en las ciudades de California. Las comunidades grandes todavía están viendo altas tasas de vacantes, con muchas personas desempleadas y viviendo por debajo del umbral de pobreza. La tasa de desempleo de Michigan, por ejemplo, fue del 4,1% en octubre de 2019, por encima de la tasa nacional del 3,6%.

Además de poner a las personas en la posición de tener que encontrar otro lugar para vivir, la reserva federal afirma que la ejecución hipotecaria puede dañar las perspectivas de una jubilación cómoda porque una casa es el principal activo para millones de estadounidenses. Esto es, por supuesto, además del daño que una ejecución hipotecaria puede causar al puntaje de crédito de un propietario.

La ola de ejecuciones hipotecarias que acompañó a la crisis económica fue solo el comienzo. Aunque los números no son lo que estaban siguiendo después de la crisis de alto riesgo, las personas continúan perdiendo sus hogares, sin un final a la vista. hubo aproximadamente 300,000 ejecuciones hipotecarias registradas en la primera mitad de 2019, según un informe de marketwatch. a nivel local, la ejecución hipotecaria comenzó a aumentar en el 42% de los mercados locales del país.

la tasa nacional de desempleo rondaba la marca del 10% luego del colapso de las hipotecas de alto riesgo, pero ha tenido una tendencia a la baja desde entonces. a partir de enero de 2020, la tasa de desempleo de la nación se reportó en 3.6%, según la oficina de estadísticas laborales (bls). pero la tasa de desempleo en algunos estados sigue siendo más alta que el promedio nacional. a fines de enero de 2020, la tasa de alaska era del 6,1%, la tasa de cc era del 5,3%, mientras que la tasa de mississippi era del 5,7%.

pero se espera que la tasa nacional de desempleo aumente hasta un porcentaje completo para 2030. aunque no parece mucho, el desempleo local y estatal también podría ver un salto también.

como el bajo desempleo, las aprobaciones rápidas de préstamos hipotecarios y el acceso ilimitado al crédito son cosas del pasado. Mientras que cualquiera podría obtener una tarjeta de crédito o ser aprobado para una hipoteca antes de que la economía se derrumbara, incluso aquellos considerados prestatarios calificados pueden tener dificultades para obtener la aprobación. Según algunas estimaciones, solo una de cada 10 solicitudes para un préstamo hipotecario fue aprobada después del colapso del mercado.

no hay duda al respecto. Las cosas son más difíciles en general desde la crisis, especialmente para la clase media. de hecho, el 49% de los estadounidenses encuestados por el primer banco nacional de omaha dijo que probablemente vivirán de un sueldo a otro en 2020, según un informe de yahoo finance. Más de la mitad de los encuestados no tienen suficientes ahorros para cubrir más de tres meses de gastos.

A pesar de la sombría imagen que esto presenta, no todo es malo. las tasas de interés están en mínimos históricos, ahorrando mucho dinero en intereses para aquellos que pueden obtener préstamos. y la inflación no ha jugado un papel importante en el último año y, por lo tanto, no ha estado erosionando el valor de nuestro dinero. Además, los economistas dicen que la economía se dirige en la dirección correcta con un crecimiento previsto hasta aproximadamente 2029.