Hay tres tipos de inversores: agresivos, moderados y conservadores. Sin embargo, un punto en común es que una cartera de fondos mutuos funcionará para los tres inversores. Las tres categorías de inversores tienen diferencias en su tolerancia al riesgo y horizontes temporales y tenderán a gravitar hacia diferentes tipos de productos de inversión y rendimientos. El amplio mundo de los productos de fondos mutuos tiene algo que ofrecer a los inversores de todo tipo.
Estas muestras de cartera son generales y pueden no ser adecuadas para todos los inversores. Sin embargo, ofrecen información sobre las pautas básicas para crear una cartera.
Cartera agresiva de fondos mutuos
Una cartera de fondos mutuos agresiva es apropiada para un inversionista con un nivel de tolerancia de riesgo más alto y un horizonte de tiempo (el tiempo antes de que necesite devolver las sumas invertidas) superior a 10 años. Los inversores agresivos están dispuestos a aceptar períodos de extrema volatilidad del mercado: los altibajos en el valor de la cuenta. Permiten volatilidad a cambio de la posibilidad de recibir retornos relativos más altos que superan ampliamente a la inflación.
La razón por la que los inversores agresivos necesitan tener un horizonte temporal superior a 10 años es para tener una alta asignación a acciones e inversiones más riesgosas. Si hay una caída severa en el mercado, necesitará mucho tiempo para compensar la caída del valor. En pocas palabras, cuanto más se asigne a las acciones, más largo será el período apropiado para invertir.
A continuación, se muestran ejemplos de una asignación de cartera de 85% de acciones y 15% de bonos por tipo de fondo mutuo para un inversor agresivo.
30% Acciones de gran capitalización (índice)
15% Acciones de mediana capitalización
15%
Acciones
de pequeña capitalización 25% Acciones extranjeras o emergentes 15% Bonos a plazo intermedio
Las carteras agresivas son más apropiadas para los inversores en sus 20, 30 o 40 años porque, por lo general, tienen décadas para invertir y recuperar las pérdidas que puedan experimentar.
Una cartera agresiva puede promediar una tasa de rendimiento promedio del 7-10% a lo largo del tiempo. En su mejor año, podría ganar un 30-40%. En su peor año, podría disminuir en un 20-30%. Para construir su cartera, todo lo que necesita hacer es elegir los fondos mutuos que se ajusten a las categorías respectivas.
Cartera de fondos mutuos de inversores moderada
Una cartera moderada de fondos mutuos es apropiada para un inversor con una tolerancia al riesgo media y un horizonte temporal superior a cinco años. Los inversores moderados están dispuestos a aceptar periodos de volatilidad moderada del mercado a cambio de la posibilidad de recibir retornos que superen la inflación.
A continuación se muestra un ejemplo de cartera moderada de un tipo de fondo mutuo que incluye 65% de acciones, 30% de bonos y 5% de efectivo o fondos del mercado monetario.
40% Acciones de gran capitalización (índice)
10%
Acciones
de pequeña capitalización 15% Acciones extranjeras 30% Bonos a plazo intermedio
05% Efectivo / Mercado monetario
La mayoría de los inversores tienden a caer en la categoría moderada, lo que significa que quieren obtener buenos rendimientos pero no se sienten cómodos asumiendo altos niveles de riesgo de mercado.
Esta cartera moderada podría obtener un rendimiento anualizado promedio de 7-8%. Su mejor ganancia anual podría ser del 20-30%, y su mayor disminución en un año puede oscilar entre el 20 y el 25%.
Ejemplo de cartera de fondos mutuos de inversores conservadores
Una cartera conservadora de fondos mutuos es apropiada para un inversor con baja tolerancia al riesgo y un horizonte temporal desde inmediato hasta más de tres años. Los inversionistas conservadores no están dispuestos a aceptar períodos de extrema volatilidad del mercado y buscan rendimientos que igualen o superen ligeramente la inflación.
Aquí hay un ejemplo de cartera de fondos mutuos conservadora por tipo de fondo con 25% de acciones, 45% de bonos y 30% de efectivo y fondos del mercado monetario.
15% Acciones de gran capitalización (índice)
05%
Acciones de pequeña capitalización 05% Acciones extranjeras
45% Bonos a plazo intermedio
30% Efectivo / Mercado monetario
La mayor ganancia que podría tener esta cartera en un año calendario podría ser del 15%, y la peor disminución podría oscilar entre el 5 y el 10%.
La ayuda de un asesor financiero
Tenga en cuenta que todos los inversores son diferentes. Incluso si pertenece a una de estas tres categorías generales, su situación financiera puede diferir de la de los demás. Siempre se recomienda trabajar con un asesor financiero o contador de confianza para aquellos que son nuevos en la inversión. Los rendimientos esperados y la volatilidad del mercado pueden variar, dependiendo de las inversiones específicas elegidas en cada cartera individual.
