15 consejos e ideas para reducir los costos de seguro de automóvil

Abadía de Senanque en Provenza con campos de lavanda

Debido a la naturaleza litigiosa de nuestra sociedad y al aumento de los precios de los vehículos, las tasas de seguros de automóviles están aumentando en todo el país. La mala noticia es que no es probable que el seguro baje de precio pronto. La buena noticia es que hay cosas que puede hacer para minimizar los aumentos o reducir la carga de su billetera.

¿Cómo bajar el seguro del automóvil? Aquí hay 15 estrategias diferentes.

conclusiones clave

  • Una de las formas de reducir el seguro de automóvil es a través de una tasa de descuento por volumen para asegurar varios vehículos y conductores a la vez.
  • tarifas de seguro de automóvil más bajas también pueden estar disponibles si tiene otras pólizas de seguro con la misma compañía.
  • mantener un registro de manejo seguro es clave para obtener tasas de seguro de automóvil más bajas.

1. múltiples autos y / o conductores pueden ahorrar dinero

Si obtiene una cotización de una compañía de seguros de automóviles para asegurar un solo vehículo, podría terminar con una cotización más alta por vehículo que si solicitara asegurar a varios conductores o vehículos con esa compañía. las compañías de seguros ofrecerán lo que equivale a una tarifa masiva porque quieren su negocio. En algunas circunstancias, están dispuestos a darle un trato si eso significa que traerá más.

pregúntele a su agente de seguros si califica. en términos generales, varios conductores deben vivir en la misma residencia y estar relacionados por sangre o por matrimonio. dos personas no relacionadas también pueden obtener un descuento; sin embargo, por lo general deben ser dueños del vehículo conjuntamente.

Si uno de sus conductores es un adolescente, puede esperar pagar más para asegurarlos. sin embargo, si las calificaciones de su hijo son promedio o superiores o si se ubican en el 20% superior de la clase, es posible que pueda obtener un buen descuento para estudiantes en la cobertura, que generalmente dura hasta que su hijo cumpla 25 años. Estos descuentos pueden oscilan entre el 1% y el 39%, así que asegúrese de mostrar pruebas a su agente de seguros de que su hijo es un buen estudiante.

Por cierto, algunas compañías también pueden ofrecer un descuento en el seguro de automóviles si mantiene otras pólizas con la empresa, como el seguro para propietarios de viviendas. Allstate, por ejemplo, ofrece un 10% de descuento en el seguro de automóvil y un 25% de descuento en el seguro para propietarios de viviendas cuando los agrupa, así que verifique si dichos descuentos están disponibles y son aplicables.

2. la conducción consciente reduce los costos

en otras palabras, sea un conductor seguro. Esto debería ser evidente, pero en la era actual de las crecientes distracciones en el automóvil, vale la pena mencionar todo lo posible. cuanto más atento sea, más accidentes o infracciones de movimiento podrá evitar, eventos que aumentan sus tarifas de seguro. los viajeros ofrecen descuentos para conductores seguros de entre 10% y 23%, dependiendo de su registro de manejo.

para aquellos que no lo saben, los puntos generalmente se evalúan a un conductor por infracciones de tránsito, y más puntos pueden generar primas de seguro más altas (todo lo demás es igual)

3. tomar un curso de manejo defensivo

a veces las compañías de seguros proporcionarán un descuento para aquellos que completen un curso de manejo defensivo aprobado. los conductores también pueden reducir la cantidad de puntos que tienen en sus licencias al tomar una conducción defensiva, prevención de accidentes u otro curso.

asegúrese de preguntarle a su agente / compañía de seguros acerca de este descuento antes de inscribirse en una clase. después de todo, es importante que el esfuerzo realizado y el costo del curso se traduzcan en un ahorro de seguro lo suficientemente grande. También es importante que el conductor se inscriba en un curso acreditado. cada estado tiene sus propias reglas sobre cursos de manejo defensivos acreditados, y geico le permite verificar qué son por estado en su sitio web.

4. darse una vuelta por mejores primas

Si su póliza está a punto de renovarse y la prima anual ha aumentado notablemente, considere comprar y obtener cotizaciones de compañías competidoras. Además, cada año o dos probablemente tenga sentido obtener cotizaciones de otras compañías, en caso de que haya una tasa más baja.

recuerde, barato no siempre significa bueno, y ir con la compañía de menor precio no siempre es la mejor decisión. eso se debe a que la solvencia de la aseguradora también debe considerarse. después de todo, ¿de qué sirve una política si la compañía no tiene los medios para pagar un reclamo de seguro?

Para realizar una verificación de una aseguradora en particular, considere visitar un sitio que califique la solidez financiera de las compañías de seguros. la fortaleza financiera de su compañía de seguros es importante, pero lo que cubre su contrato también es importante, así que asegúrese de comprenderlo. El sitio de insure.com basa sus calificaciones de compañías de seguros en datos reunidos por estándar y pobres.

en general, cuantas menos millas maneje su automóvil por año, menor será la tasa de seguro, por lo que siempre debe preguntar sobre los umbrales de millaje de una compañía.

5. usar el transporte público

Cuando se suscribe al seguro, la compañía generalmente comenzará con un cuestionario. Entre las preguntas que hace podría estar la cantidad de millas que conduce el automóvil asegurado por año.

Si usa su vehículo para viajar tres horas al trabajo todos los días, generalmente pagará más en primas de seguro que alguien que solo conduce una milla al día. si es posible, intente utilizar el transporte público para acumular menos millas, teniendo en cuenta que generalmente tendrá que disminuir su millaje significativamente antes de incurrir en un descuento. pregúntele a su compañía de seguros sobre los diferentes umbrales de millaje de la compañía, para que sus esfuerzos no se desperdicien.

6. los autos más grandes cuestan más

comprar un gran todoterreno puede sonar emocionante, pero asegurar un vehículo de primera línea de 5,000 libras puede ser más costoso que asegurar un automóvil suburbano pequeño (pero seguro) de bajo costo. algunas aseguradoras ofrecerán un descuento si compra un vehículo híbrido o de combustible alternativo. los agricultores, por ejemplo, ofrecen un descuento del 5%.

puede sentirse bien al proteger el medio ambiente y ahorrar dinero en seguros al mismo tiempo. averigüe las tarifas exactas para asegurar los diferentes vehículos que está considerando antes de realizar una compra. 

7. aumenta tus deducibles

al seleccionar un seguro de automóvil, generalmente puede elegir un deducible, que es la cantidad de dinero que tendría que pagar antes de que el seguro recupere la cuenta en caso de accidente, robo u otro tipo de daño al vehículo. Dependiendo de la política, los deducibles generalmente oscilan entre $ 250 y $ 1,000. El problema es que, en términos generales, cuanto menor es el deducible, mayor es la prima anual.

a la inversa, cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima. pregúntele a su agente cómo podría verse afectada su prima si aumenta su deducible. puede mejorar la prima anual en varios puntos porcentuales y devolver algo de dinero a su bolsillo, o los ahorros pueden ser mínimos. Si es reacio a presentar reclamos menores para evitar el riesgo de aumentar su prima, aumentar el deducible puede ser un movimiento particularmente sensato.

8. mejorar su calificación crediticia

El historial de un conductor es obviamente un factor importante para determinar los costos del seguro de automóviles. después de todo, tiene sentido que un conductor que ha tenido muchos accidentes le pueda costar mucho dinero a la compañía de seguros. sin embargo, la gente a veces se sorprende al descubrir que las compañías de seguros también pueden considerar las calificaciones crediticias al determinar las primas de seguros.

¿Por qué se considera su calificación crediticia? Michael Barry, vicepresidente senior y jefe de relaciones con los medios del Instituto de Información de Seguros, lo expresa así:

“Muchas aseguradoras usan puntajes de seguro basados ​​en crédito. es un tema polémico en ciertos estados … [pero] las aseguradoras dirán que sus estudios muestran que si usted es responsable en su vida personal, es menos probable que presente reclamos “.

independientemente de si eso es cierto, tenga en cuenta que su calificación crediticia puede ser un factor para calcular las primas de seguro, y haga todo lo posible para mantenerla alta.

9. la ubicación puede aumentar los costos

es poco probable que se mude a un estado diferente simplemente porque tiene tasas de seguro de automóvil más bajas. sin embargo, cuando planifique una mudanza, el posible cambio en la tasa de su seguro de automóvil es algo que querrá incluir en su presupuesto.

10. revisar la cobertura integral

dejar caer ciertos tipos de cobertura puede ser una pendiente resbaladiza. después de todo, nadie puede predecir si ocurrirá un accidente o cuándo. sin embargo, si conduce un automóvil extremadamente antiguo que está en sus últimos tramos, puede tener sentido (dependiendo del costo, su historial de manejo y otros factores) dejar caer la colisión o la cobertura integral. La razón de esto es que si el vehículo estuviera involucrado en un accidente, la compañía de seguros probablemente totalizaría el automóvil. Si el valor del automóvil es de solo $ 1,000 y la cobertura de colisión cuesta $ 500 por año, puede que no tenga sentido comprarlo.

11. descuentos para dispositivos antirrobo

las personas tienen el potencial de reducir sus primas anuales si instalan dispositivos antirrobo. geico, por ejemplo, ofrece un “ahorro potencial” del 25% si tiene un sistema antirrobo en su automóvil.

su compañía de seguros debería poder decirle específicamente qué dispositivos, cuando están instalados, pueden reducir las primas. Las alarmas y lojacks de automóviles son dos tipos de dispositivos sobre los que es posible que desee consultar.

Si su principal motivación para instalar un dispositivo antirrobo es reducir la prima de su seguro, considere si el costo de agregar el dispositivo generará un ahorro lo suficientemente significativo como para valer la pena y el gasto.

12. habla con tu agente

Es importante tener en cuenta que puede haber otros ahorros de costos además de los descritos en este artículo. de hecho, es por eso que a menudo tiene sentido preguntar si hay descuentos especiales que ofrece la empresa, como para el personal militar o los empleados de una determinada empresa. nunca se sabe qué tipo de precio de descuento podría estar disponible para sus circunstancias.

13. seguro de pago por uso

Si usted es un conductor seguro y de bajo kilometraje, puede tener a su disposición un programa de seguro basado en el uso (también conocido como seguro de caja negra), como el manejo en automóvil de allstate,  la instantánea de Progresista  o el manejo seguro y seguro de State Farm .  Al suscribirse a estos programas, le permite a su aseguradora seguir su conducción a través de un dispositivo telemétrico instalado en su automóvil a cambio de posibles descuentos basados ​​en cuánto conduce, cuándo conduce y qué tan bien conduce. Si conduce menos de 10,000 millas al año, podría ahorrar dinero con este tipo de programa.

14. investiga descuentos adicionales

Las aseguradoras ofrecen una variedad de descuentos. verifique descuentos como estos:

  • ofrece permitirte pagar la prima anual o de seis meses completa a la vez
  • acuerdos para recibir facturas electrónicas y documentación
  • membresías en organizaciones o grupos particulares que ofrecen descuentos

no se deje llevar por una larga lista de posibles descuentos. compare tanto descuentos como precios regulares de múltiples aseguradoras.

15. cobertura que puede no necesitar 

Es posible que no necesite todos los detalles de una póliza, como asistencia en carretera y cobertura de alquiler de automóviles. revise su póliza de seguro línea por línea y pregunte si desea eliminar cualquier cosa que no necesite.

la línea de fondo

Es probable que el precio del seguro de automóviles continúe aumentando en el futuro. Sin embargo, hay muchas cosas que puede hacer para reducir la picadura. Estos 15 consejos deberían ayudarlo a conducir en la dirección correcta.