10 preguntas difíciles para hacerle a un asesor / planificador financiero

Un factor importante que determinará su nivel de satisfacción con su empresa de inversión y con la forma en que administran su dinero es el rendimiento de sus inversiones en comparación con el mercado en general.

pero de acuerdo con un estudio de satisfacción del inversor de servicio completo de 2013 de EE. UU., dos elementos ( aparte del rendimiento de la inversión ) determinan si estará satisfecho con su empresa de inversión a largo plazo o no: su asesor financiero y la relación que tiene con ellos.

cuando se trata de su dinero, el rendimiento de sus inversiones está fuera de su control. Después de todo, dicen que el rendimiento pasado no es un indicador de resultados futuros. pero usted tiene control total sobre quién elige administrar su dinero: su asesor financiero o planificador.

elegir un planificador financiero para ayudarlo a administrar su dinero y cumplir con sus objetivos de inversión a largo plazo es una de las decisiones de contratación más importantes que puede tomar. Sin embargo, la mayoría de los inversores no saben qué hacer cuando se trata de contratar asesores financieros y planificadores. ¿por qué? porque incluso los empresarios bien informados a menudo no saben las preguntas correctas que hacer o qué implica el trabajo en realidad.

Aquí hay 10 preguntas difíciles para hacerle a un asesor financiero o planificador antes de confiarle el dinero que tanto le costó ganar:

10 preguntas difíciles para hacerle a su asesor financiero o planificador

pregunta 1: ¿qué licencias, credenciales o certificaciones tiene?

Los asesores financieros y los planificadores obtienen una serie de certificaciones. los más populares son contador público certificado (cpa), planificador financiero certificado (cfp), consultor financiero colegiado (chfc), asesor de inversiones registrado (ria) y especialista financiero personal (pfs).

La designación de CFP requiere un examen integral de la junta y es más difícil de obtener que CHFC, pero ambos utilizan el mismo plan de estudios básico. si quieres que alguien administre tu dinero, entonces considera a alguien con una ria. Si usted es propietario de una pequeña empresa o tiene un ingreso alto, entonces un cpa, que puede ofrecerle una planificación fiscal anticipada, será su mejor opción. Si necesita ayuda con una planificación financiera integral, busque un CPA que también tenga un certificado PFS.

pregunta 2: ¿cuánta experiencia tienes?

La experiencia es más relevante que las credenciales. necesita un asesor financiero con experiencia en el aspecto de la inversión que está realizando. Por ejemplo, un asesor o planificador financiero puede tener décadas de experiencia atendiendo a los ricos, ayudándoles a establecer fideicomisos para ahorrar impuestos para sus nietos.

pero si tiene necesidades más simples, como ahorrar para una casa o planificar la jubilación, quiere a alguien que tenga experiencia en esas áreas. por lo tanto, no solo tome “tengo x años de experiencia” como respuesta. Pídale a su asesor o planificador que describa a su cliente típico.

pregunta 3: ¿cómo cobran por sus servicios?

Su asesor financiero potencial debe indicar claramente por escrito cómo se les pagará por los servicios prestados. básicamente, los asesores financieros reciben su pago de tres maneras:

  • basado en una tarifa por hora o plana
  • basado en un porcentaje del valor de su cartera (a menudo llamados activos bajo administración o aum )
  • comisiones pagadas por transacciones

la frecuencia con la que espera operar y si desea que su dinero se administre de manera proactiva determinará qué método de pago es mejor para usted.

pregunta 4: ¿cuánto cobra habitualmente?

no desea que su trato con un asesor financiero o un planificador se desmorone por problemas de costos. entonces, pregunte cuánto pagará exactamente. estos costos deben incluir sus tarifas por hora ( o de otro modo, según el modelo de pago que acepten ), las tarifas de administración de activos y cualquier comisión que puedan recibir de los productos que le venden.

pregunta 5: ¿qué servicios ofrecen?

algunos asesores financieros o planificadores ( asesores de inversiones ) solo le brindarán asesoramiento experto sobre cómo manejar su inversión. otros realizan una planificación financiera integral en torno a la jubilación, seguros, planificación fiscal y planificación patrimonial. si lo que necesita no está en la lista de servicios que ofrece un asesor financiero, déjelos ir. necesita ir con alguien cuyos servicios se adapten a sus necesidades.

pregunta 6: ¿cuál es su enfoque de inversión?

Una de las causas de fricción entre los inversores y sus asesores financieros es cuando el inversor tiene una fuerte preferencia por una filosofía de inversión particular y el asesor o planificador prefiere algo más. debe preguntar cuál es el enfoque de inversión de su asesor financiero para saber si pueden trabajar juntos.

pregunta 7: ¿con qué frecuencia ves a tus clientes?

algunos asesores financieros mantendrán una reunión inicial con usted y luego los verá una vez al año, y eso es todo lo que obtendrá. otros mantienen reuniones trimestrales o mensuales con sus clientes.

por lo tanto, si usted es el tipo de inversor inteligente que se siente cómodo con revisar todo una vez al año, entonces no tendrá problemas con un asesor financiero de una reunión al año. pero si espera que su asesor le explique las cosas con frecuencia, nunca estará satisfecho con reunirse con ellos una vez al año. en ese caso, vaya con un asesor que pueda reunirse con usted con mayor frecuencia.

pregunta 8: ¿por qué debería trabajar con usted?

Al hacer esta pregunta, espera que el asesor le explique qué hace que la experiencia de su cliente sea única. desea saber si sus puntos fuertes son los exactos que busca en un asesor financiero. Si no obtiene las respuestas que está buscando, considere otra opción.

pregunta 9: ¿puedo ver un plan financiero de muestra?

Si bien no existe una estructura establecida para un plan financiero, debe asegurarse de que su planificador financiero sea del tipo competente. algunos asesores le proporcionarán 70 o más páginas de cosas que no entiende, mientras que otros le darán un plan de cinco páginas fácil de entender. no se deje intimidar por grandes volúmenes, mire y busque aclaraciones cuando sea necesario.

pregunta 10: ¿puede proporcionar tres referencias?

solicite dos clientes actuales cuyos objetivos de inversión y finanzas coincidan con los suyos, así como una referencia profesional, como un contador o un abogado. cualquier asesor experimentado y competente no debería tener problemas con esto.